北京华创明德保险代理三项违规领35万元罚单，相关责任人同步被罚

9月18日，北京金融监管局发布行政处罚信息，北京华创明德保险代理有限公司因多项违法违规行为被监管处罚，两名相关责任人一并受到惩戒，其中一人被处以十年行业禁入。

行政处罚信息公开表显示，北京华创明德保险代理存在三项违规事实：利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；未按规定投保职业责任保险；业务档案不完整。针对上述违规事项，监管对该公司合计罚款35万元。同时，对责任人苏萌作出禁止其十年进入保险业的行政处罚；对责任人张钰予以警告，并处罚款5万元。

保险专业代理机构作为连接保险消费者与保险公司的中介主体，在业务开展过程中，应当恪守监管规则，规范业务往来。利用业务便利为他人牟取不正当利益，破坏保险中介交易秩序，也是监管长期重点排查的违规类型。

职业责任保险是保险专业代理机构法定的风险保障安排，用于覆盖机构从业人员执业过失给客户造成的损失。按照监管相关要求，保险专业代理机构应当投保职业责任保险，以此构建风险缓冲机制，保障消费者权益。该机构未落实此项要求，属于未履行法定经营义务。

业务档案管理是保险中介内控管理的基础环节。完整留存业务档案，是实现业务可追溯、纠纷可核查的前提。业务档案缺失、资料不完整，将造成业务流程留痕失效，不利于机构自身风险管控，也不利于监管开展核查工作。

本次处罚体现监管机构“机构与个人双追责”的监管思路。除对机构处以罚款外，监管对不同责任人根据其责任情节轻重作出差异化处罚。苏萌被处以十年行业禁入，意味着在禁入期限内，其不得从事保险业务，也无法担任保险机构董事、监事、高级管理人员；张钰则收到警告及5万元罚款。两类处罚方式，分别对应不同的责任认定，压实从业人员个人责任。

北京华创明德保险代理成立于2011年，是一家全国性、综合性保险代理机构，总部位于北京，具备保险代理销售及互联网保险销售双资质，主营业务涵盖专属保险代理、风险管理咨询及互联网保险销售。目前，在全国设有20余家分支机构，拥有数千人专业代理人团队，累计服务数百家企业及数十万个人客户。

近年来，监管持续强化保险中介市场常态化监管，聚焦利益输送、内控制度执行不到位、执业保障缺失等突出问题开展检查。此次处罚，一方面是对违规主体进行惩戒，督促机构全面开展自查整改，补齐合规短板，完善业务档案管理，落实职业责任保险投保要求，杜绝各类违规利益往来；另一方面也向整个保险中介行业释放信号，中介机构需要平衡业务发展与合规管理，把合规要求嵌入业务全流程。

保险中介市场规范化，离不开机构主体责任和从业人员个人责任的双重落实。随着监管持续从严，中介机构需要持续完善内部管控机制，强化从业人员合规教育，守住经营底线，维护保险消费者合法权益。