华农财险总经理薛康文：数智重构保险风控逻辑，中小财险呼吁行业垂类大模型共建生态

7月16日，2026丽泽全球保险科技大会在北京举行，本次大会由金融界、清华大学经济管理学院、北京丽泽金融商务区管委会、泰康保险集团联合举办，大会以“高质守正·数智创新”为主题，聚焦保险科技创新、数字化转型、养老金融、消费者权益保护与区域产业生态建设等议题。

原保监会党委副书记、副主席周延礼，全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民，中国银行原行长李礼辉，国家金融监督管理总局北京监管局一级巡视员逯剑，中共北京市委金融委员会办公室副主任闫小娜，中国保险行业协会会长赵宇龙，中共丰台区委常委，区政府党组副书记、副区长唐朝辉，第十四届全国人大代表、北京大学光华管理学院院长田轩，清华大学经管学院党委副书记高峰，金融界集团董事长张斌等嘉宾出席大会。

在一场聚焦保险数智化转型的学术论坛圆桌对话环节，小型财险企业代表华农财险总经理薛康文围绕AI落地生产、保险行业垂类大模型需求、行业数据基础设施共建、数智保险产业生态闭环四大核心议题分享一线实践思考，结合中小财险经营痛点与行业发展历史经验，剖析人工智能重塑保险风险定义与风险管理体系的现实路径。

AI落地保险生产并非仅靠大模型，全链路闭环体系是核心支撑

围绕AI技术在保险业务场景中的应用实践，薛康文拆解了除去大模型自身的能力，还需要一套完整链路来支撑。首先需要完成信息的感知与解读，随后将解析后的信息对接企业内部知识库形成风险分析与业务判断，输出决策建议；在此基础上，依托企业既有系统身份权限管理体系、打通内部各系统数据壁垒，实现全流程串联运转，只有整套机制顺畅运行，AI才能真正嵌入保险生产环境。单纯依靠大模型算力与内容生成能力，无法实现业务价值落地。

中小财险需要行业垂类大模型，好用、实用、可控是三大核心诉求

结合自身小型财产险公司经营实际，薛康文指出，中小保险机构对保险行业垂类大模型存在明确的市场需求，并提炼出三大落地诉求。

第一是降低使用门槛，希望垂类模型预先搭载保险行业需要的专属能力，组织行业公共语料、专业知识、行业标准、安全服务，适配保险业务逻辑，开箱即用，无需中小机构投入高额成本二次改造；

第二是贴合业务实操，模型能力深度嵌入承保、理赔、风控等全业务链条，真正服务于风险识别、风险重估等财险核心主营业务，而非停留在演示场景；

第三是合规可控可治理，针对大模型普遍存在的信息幻觉问题，要求建立完善的模型治理、合规管控机制，实现全流程风险可控。

在她看来，中小险企利用通用大模型精准匹配细分场景需求还有很长一段路要走，适配保险行业的垂类大模型，可有效推进中小险企数智化转型。

借鉴车险数据平台建设经验，行业基础设施可政企市场化共建

针对行业垂类基础设施能否落地建成的问题，薛康文以车险行业数据平台发展史为参照，给出可行路径判断。

她介绍，当前车险交强险保费折扣、费率因子测算依托的行业统一的数据平台。该平台诞生于2008年前后，在原保监会统筹推动，头部大型险企牵头、行业协会协同，联合行业多方主体共同搭建，后续演化成为中银保信等行业核心基础设施，上海保险交易所也属于同类行业公共服务载体。

复盘这段行业基建建设历程，薛康文提出，保险数智化公共基础设施具备共建落地的现实基础：由监管及政府主管部门顶层引导，辅以市场化运营机制，联动全行业主体协同参与，能够搭建起适配AI时代的服务行业的数据与技术底座，具备充足的想象空间。

多方协同构建数智保险生态，以服务实体经济为最终检验标准

面对主持人提出的“AI时代如何联动政府、险企、科技企业打造产业闭环、培育保险科技双向赋能生态”这一宏观命题，薛康文提出分层分工、各司其职的生态建设思路，明确各类主体定位，形成完整产业协同体系。

其一，政府与监管层面承担顶层设计职能，完善行业治理规则、出台配套政策，做好行业发展规范引导，同时依托丽泽商务区等产业载体，统筹建设行业公共基础配套能力。

其二，市场主体分层分工、商业化协同：科技企业提供底层算力、大模型等基础技术底座；大型综合险企、再保险公司对外输出标准化行业基础风控服务，相关服务遵循市场化定价、商业合作逻辑；而小型专业财险公司深耕细分产业场景，打磨精细化、专业化的落地应用。

其三，中小财险公司是垂直场景的产品定义者、专业规则贡献者和效果验证者。保险公司立足风险管理核心主业，依托数智技术重新认知、识别各类风险，将数字化风控能力嵌入产业链上下游流程，最终以服务实体经济、服务社会民生的实际成效，作为检验数智化体系价值的核心标准。

多方主体各司其职、优势互补，构建完整数智保险生态，最终推动保险行业风险管理能力提质增效，更好发挥金融保障作用，赋能实体经济发展。