孙祁祥：动态理解和把握”可保风险”内涵，实现保险业高质量发展

12月9日，2023第四届全球保险科技大会在天津港保税区隆重举行。本次大会以“向新 向实 向强——科技引领高质量发展 助力金融强国建设”为主题，来自监管部门、金融机构、知名高校等二百余位嘉宾出席。

在主旨演讲环节，北京大学经济学院教授孙祁祥表示，国民经济是一个整体，当我们提出经济的高质量发展这个命题时，它所蕴含的逻辑是：支撑它的所有行业和部门都必须高质量发展，否则国民经济没法有效运行，这就如同一部机器的有效运转依赖于所有零部件的精准匹配一样。当然，如果某个行业是国民经济这个大系统中可有可无的、无关大局的，那则另当别论，但我们所讨论的保险业恰恰是国民经济这个大系统中的一个重要部分，它的意义和价值已为社会所广泛认可。

孙祁祥指出，从大的方面来说，保险业的高质量发展涉及到公司治理结构的完善、高水平人才队伍的建设、先进的科技手段的运用、公平竞争市场环境的构造、监管机制的有效等各个方面，特别是今年大会主题所强调的“科技引领”的问题。但我认为，上述所有方面的提升都基于一个基础、本源的问题，那就是行业自身对风险的正确认知与把握。换句话说，如果行业对这个问题的认知有偏差，高质量发展也就失去了根基。

孙祁祥强调，保险理论和实践部门应当基于”可保风险”的特性，深入而全面地研究以下问题：哪些是目前按照行业的承保能力和技术条件可以承保，但保险公司没有承保的风险；哪些是通过科技手段的运用能够拓展其”可保风险”内涵和外延的风险；哪些属于即使会对经济、社会的发展产生重大影响，但行业仍然没有能力承保的风险。

如果循规蹈矩，固守于传统”可保风险”的窠臼，而不去根据实践的变化大胆创新，设计出新的产品、提供新的服务，那行业将失去服务民生、促进经济发展的机会；但如果违背客观规律、靠“拍脑袋”设计产品，特别是为吸引眼球而“哗众取宠”，那将给行业带来灾难性的后果。

与此同时，行业不仅要关注这个世界已经存在的“显性风险”，更应当探究目前尚未显现，但随着社会和经济的发展将会出现的新的风险；不仅应当了解社会上已存在的、并且可以由保险公司来管理的”可保风险”，更应当分析和应对行业自身存在的风险；不仅应当探究各种风险源、各类风险的载体、主要风险诱发因素、风险的传导机制等，更应当研究防范、控制“可保风险”的各种有效措施。

孙祁祥建议，要动态地理解和把握”可保风险”的内涵，是保险行业如何实现创新发展、保证在其控制自身风险的基础上充分发挥其“经济的减震器、社会的稳定器”作用的重要问题，它是保险业高质量发展的基础要件。（保险 宋源珺）