“现阶段,消费金融市场格局逐步呈现出多元化、线上化的发展特点。金融因子与科技因子在消费金融市场中碰撞出火花,为消费金融市场的数字化提速打下坚实根基。”易观分析近日发布的《中国消费金融数字化发展分析2022》(下称“报告”)这样描述消费金融整体市场格局。
此次易观分析发布的报告聚焦消费金融市场上包括银行、持牌消费金融公司在内的多方参与主体,系统梳理了消费金融数字化典型案例,对行业数字化发展现状以及未来发展趋势作出预判。
在扩大内需、消费升级的大背景之下,消费金融数字化转型进程日益提速。如今,对于消费金融公司来说,“数字化”不仅仅是一个重要标签,更成为赋能业务建设、推动企业向高质量发展道路不断前行的重要驱动力。
报告指出,数字经济深化发展的大背景下,消费金融市场机构运用数字化能力助力业务建设,基于大数据、人工智能、云计算等核心技术,大力推进各业务流程数字化转型。金融科技与业务场景持续融合实现对外价值输出,促使消费金融向高质量发展道路不断前行。
报告指出,马上消费自主研发技术已运用于业务全流程,构建了线上线下多元化、全场景、高效触达用户的自主开放获客模式,实现100%自主获客,实现业务全流程数字化、智能化;平安消金重点发展智能获客能力,包括泛场景+闭环场景、线上+线下,构建以场景为主的营销生态。
2022年最新数据显示,马上消费的专利数量远超其他消费金融公司,高达370件,平安消金与招联消金专利公示数量破百件。根据专利技术焦点类型来看,测试数据、计算机技术、电子设备相关专利占比超过50%。各家消费金融公司针对数据库、模型训练、人工智能、用户信息等技术应用较为集中,体现目前对于基础技术研发较为重视。
图片来源:易观分析《中国消费金融数字化发展分析2022》
报告预测,未来业务应用的技术创新已成趋势,银行、消金公司等将加快数字化转型,加强数据安全与共享能力,共同推进AI的智能化水平。消费金融市场机构将强化企业级数据能力建设,数据能力是目前所有需要数字化转型的金融机构都必须具备的能力。银行等机构应多举措实现数据要素创新能力、数据服务能力、数据运营能力、数据管理能力和数据续航能力在内的“五位一体”数据战略目标,以数据资源先发优势带动企业整体竞争力提升,把握发展主动权。
报告还指出,目前消费金融市场机构的绿色转型仍处于早期,转型之路任重道远。随着中国“双碳”目标的提出,金融机构应抓住这一重大机遇,尽早建立绿色金融发展战略,从机构自身的低碳转型、信贷政策调整、绿色金融科技水平提升,及丰富绿色金融产品等方面着手布局绿色转型。
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