中德安联何庆

　　周女士前几年从媒体了解，投连险是一种可在获得保障的同时，能让资产保值、增值的险种，她就毫不犹豫地购买了，随后就不再过问此事。最近她听说投连险火爆，觉得有些诧异，想起曾在俱乐部活动中结识的我。于是要我解释投连险与传统保险产品的差异。

　　投连险是目前将保险与资产增长结合得最好的理财产品之一。简单地讲：就是类似开放式基金的投资产品＋定期寿险而组成的产品。投连险特点非常突出。一般分保障部分和投资账户部分。在保障部分，保险公司会按照生命表的自然费率收取风险管理费所收———即纯保费。投资账户部分通过投资渠道，获得收益并全部归保单持有人所有。若被保险人不幸身故，保险公司将给付受益人合同约定的保障部分的保险金额，或者投资账户所得收益或者是保险金额+投资账户所得收益。

　　账户内保单持有人资金投资运作，独立于保险公司自由资金的运营，且由从事投资的专业人士秉承谨慎、安全、收益的原则负责具体的运行，所得收益全部归保单持有人所有。

　　投连险操作像开放式基金一样灵活、控制自由。持有人就投资账户部分能够自由地与保险公司进行交易，不用担心保险公司不同意交易。假如不需本保单，只需把账户内的份额抛售给保险公司，保单随之终止，不存在退保时的“保费损失”。假如现在缴费有困难，可以只缴纳风险管理费，过后也不需补缴保险费，仅是投资收益减少。假如生活中急需费用，只要将部分投资账户中份额抛售给保险公司，即可得到现金。假如有额外资金需要投资，可随时一次性额外购入投资份额，让保单持有人多一种投资途径选择。

　　投连险是随着人们收入的增长、对保险需求的深入孕育而生的。随着时间的推移，投资理财和保险会更加紧密地联系在一起。保单持有人从中获得回报亦将更丰厚。