昨日是一年一度的母亲节，不少妈妈又收到了来自各种各样的亲情礼物。记者昨天了解到，一种新型的母亲节礼物正受到越来越多都市人的青睐，那就是保险。给父母买一份保险，既为老人提供了物质生活的保障，同时也是儿女亲情关爱的传递与表达。

　　保险专家指出，为母亲投保应考虑不同时期家庭的风险需求，同时应针对不同年龄段母亲的特点选择合适的保险计划。

　　准妈妈买保险宜母婴同保

　　今年28岁的赵敏已怀了3个月宝宝，为了使自已温馨的小家庭无后顾之忧，敏敏计划为自己和丈夫购买保险。

　　“对于赵敏这样的准妈妈来讲，新生命的降临将给自己和家庭带来巨大变化，此时准妈妈要考虑为自己及家庭搭建起保护伞了。”合众人寿广东分公司保险专家认为，按照家庭理财原则，保费支出一般占家庭年总收入的10%—20%，建议赵敏每年用2万元左右购买一份全面的家庭保障理财计划。这样既能为自己和丈夫及尚未出生的小宝宝搭建一个全面的保护伞，又不会影响现在的生活质量。

　　但对于赵敏这样的准妈妈来说，由于风险概率较高，买保险通常会受到一定的限制，普通疾病和医疗险通常将怀孕、分娩等产前产后引起的病发症列入责任免除范围。

　　对此，中国人寿有关保险专家提醒，准妈妈在投保前应注意哪些险种可以保，哪些不能保；此外，准妈妈投保应注意大人孩子一起保。目前市场出现的母婴类险种专门针对孕妇设计，如赵敏怀孕3个月，可投保中国人寿关爱生命女性疾病保险B类，可为怀孕期疾病如重度妊娠高血压综合症等提供医疗保险金，同时可附带婴儿为被保险人，如果婴儿出生后一定期限内确诊患有先天性疾病，也可获得相应赔偿。

　　巧买保险为中老年母亲保驾护航

　　“投保寿险产品，50岁是个价格分水岭。”一家寿险公司的负责人告诉记者，不少寿险产品的费率随着年龄的增大而提高，在这种情况下，中老年人投保将出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和；而50岁以上老人购买重大疾病类保险，如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己准备着钱，以应付将来的医疗开支。此时想为母亲买一份保险怎么办？

　　小陈是家里的大孝子，最近考虑到50多岁的母亲一直是大病不犯、小病不断，想给母亲投保一份重大疾病保险。找到一家保险公司，代理人开出的报价吓了小陈一跳：10万元保额的重疾险10年期缴，这家公司的价格是每年缴费1.2万元。虽然保费出现了“倒挂”，但经过慎重思考，小陈还是给母亲投了保。

　　“对于小陈来说，投保有一个好处，就是赔付如果发生在缴费期内，从给付之日起，投保人可免交以后各期保险费，而保险合同继续有效。”有保险专家解释，假如小陈母亲在第三年罹患了重大疾病，那么她可以获得10万元的赔付，而小陈可免交此后七年的保险费。

　　除了重大疾病险，保险专家表示，针对中老年人的特点，可首先考虑投保意外险。

　　儿女投保可将母亲列为受益人

　　面对老年人投保的高门槛，友邦广东分公司等也专门推出了子女投保、指定父母为受益人的保险计划，在为自己增加保障的同时，也为父母解决了后顾之忧。

　　假设张小姐父母今年50岁，她以自己为被保险人，父母为受益人购买了一份万能寿险，从25岁开始每年缴纳保费8000元，15年共缴12万元。从张小姐40岁开始，也就是张小姐父母65岁的时候，张小姐父母每年可以从账户中领取5000元，总共领取20年，同时另有投资账户的收益，通过这种方法就可以用较低的保费解决父母的养老问题。

　　本报记者孙君成