英国专家认为 ，英国拥有健全的商业医疗保险体系，同时也有很好的外部医疗环境，这为商业医疗保险的发展创造了条件。中国既应关注商业保险的发展，也要积极推进医疗改革的进程。

　　□本报记者 杨林

　　由中国保监会人身保险监管部指导、中国保险学会主办、英国保柏公司承办的“健康保险管理国际研讨会”于2月2日在北京召开。会上，英国最大的健康险公司——保柏公司（BUPA）的两位资深专家和中国学者一道，探讨如何更好地发挥商业医疗保险对中国社会医疗保障体系的补充作用。

　　英国努力给老百姓提供“满意的服务”

　　目前，中国在医改模式问题上有很多争论，对此，保柏公司的两位专家对英国国民卫生服务体系（NHS）进行了介绍，并提出在其发展过程中遇到的、值得中国正在进行的医改注意的问题。

　　保柏公司公共政策总监马克·巴塞特（Mark Bassett）表示，由于设立了公共资金，英国国民卫生服务体系的最大优势在于筹资相对容易，问题则在于医疗服务效率低下， 手术病人往往需要等待数月才能得到治疗。

　　对此，在英国国民卫生服务体系建立的最初十年，英国政府有针对性地采取了一些举措，例如，为了解决公共医疗机构领导关系混乱的问题，政府采取直接管理的方法；为了提高医疗机构效率，进行职能分离改革，将部分机构从公共机构分离出来，专门提供最好的医疗服务；各级政府和医疗机构采取措施，改善医疗环境。

　　十年前，布莱尔上台后进行了更为深入的改革，使公共医疗体系更为完善。如引入综合管理，在原有的基础上，建立更多医疗机构。同时，与私立医疗机构签约，使国民卫生服务体系覆盖下的病人也可以到私立医疗机构就诊，从而缓解公立医院的压力，缩短病人等待就诊的时间。另外，英国最大限度地发挥社区家庭医生的医疗保健作用，使许多人可以就近享受医疗服务。

　　巴塞特表示：“针对近年英国公共医疗资金供给和实际需求之间存在差距的问题，保柏公司向英国政府提出建议，要求增加对国民卫生服务体系公共医疗资金投入，发展新的资金管理模式。”

　　保柏公司国际业务部拓展总监安德鲁·凯迪（Andrew Kielty）去年曾走访过中国的许多医院，给他留下深刻印象的是，在许多有名的医院挂号是个大难题，做手术和住院简直“比登天还难”。

　　凯迪认为，建立一种成功的商业保险制度绝对重要。他说：“英国拥有健全的商业医疗保险体系，同时也有很好的外部医疗环境，这为商业医疗保险的发展创造了条件。中国既应关注商业保险的发展，也要积极推进医疗改革的进程。”

　　北京大学经济学院保险系副主任郑伟博士表示，英国模式虽然已经相当完善，但在服务的提供方面也遇到较大问题，而这也正是我们下一步医改要特别注意的问题。

　　他认为，中国的基本医疗保障方面，如果从政策制定角度来看，政府筹资问题不大，但在医疗服务的提供方面，是否能给百姓提供一个满意的服务，则可以从英国模式中得到警示。

　　健康险公司和医疗机构间要和谐、合作

　　今年是我国医改关键的一年，从商业保险的角度来说，国内外专家都对此提出了自己的见解。

　　南开大学风险管理与保险学系博士生导师朱铭来教授表示，根据国际经验，医疗保障不只是保险公司自己经营，医疗风险最终的管控在医院，所以医疗机构与保险公司之间紧密合作的战略关系要迅速建立起来。无论产品开发的初衷有多好，如果没有有效合理的风险管控，保险公司的经营业绩也很难上去。

　　另外，专家认为，商业保险与社保进行配合补充时，可以采取国外的一些做法，如英国的经验显示，英国国民卫生服务体系由全民纳税，税收再由国家财政转移支付到投入部分，实际上每个纳税人都做了贡献。但如果买商业保险，即“双重”支付，这时，必须让人感觉物有所值——商业保险的服务应该是一流的，要保证商业保险的优势，将来在划定责任范围和衔接过程当中，在国家制定政策时，应更加明确、更加完善。

　　保柏公司国际业务部拓展总监安德鲁·凯迪表示，健康保险具有它自己的特性，要对其单独收集数据，对健康保险业务要独立经营管理，要认识到将专业保险从综合保险中分离出来的需求。

　　对于专业的健康险公司的标准，凯迪认为至少要具备三个条件：一要能开发出能满足消费者需求的产品；二是有科学的经营理念，为提高承保效率提供保障；三是能与医院机构建立起良好的合作关系，使消费者得到高质量的服务。

　　他介绍说，保柏与医疗机构的合作的主要途径是签订合同或协议，其中对消费者的看病费用以及可以得到的服务做了明确规定，并以此控制医疗成本，降低商业医疗保险的经营风险，从而可以为消费者提供他们既能承担得起、又有质量保证的健康险产品。

　　此外，专家认为，要在商业健康险公司和医疗机构间建立起和谐的关系，为此，政府有关部门要适时出台政策，以使市场主体有明确的方向，这样才利于商业保险公司提供足以令消费者乐于购买的保险产品。

　　中国健康险产品和国外存在差距

　　未来五年，将有更多国外保险机构涌入中国，未来的中国健康险业会展现出何种局面呢？郑伟博士表示，中国商业健康险未来发展有巨大的空间。对国内保险公司来说，可以开拓新的领域，这与汽车保险市场相对饱和、竞争白热化有所不同，

　　“商业健康险有太多空间没有拓展，有太多太多事情要做。”他说。

　　他认为，在构建多层次、多支柱的社会基本卫生医疗保障体系当中，尤其是在对城市居民的医疗保障方面，商业保险的发展空间是非常大的，发展缓慢的最主要原因在于配套制度的滞后。商业健康保险要关注基本卫生保健改革的方向，目前，虽然我国许多健康险产品名称与国际市场上的典型产品一样，但内涵却还有相当的差距。