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编者按 |
养老保险关键看什么？最终领取的养老金啊！
在最新的 金融界保险产品评级数据库中，我们随机挑选出四款都含有分红的养老保险产品进行对比，结果发现，在同等保费情况下，养老金领取相差近7倍。
与重疾险对比不同，养老险的对比我们是根据保费推算出保额。我们设定，假如10年总交保费在2万，看看最后投保人能拿到多少钱。
| 北大方正丰鸿年年年金保险 | 中银三星家颐A款养老年金保险 | 中英人寿鑫悦人生年金保险 | 幸福财富养老年金保险 | |
| 相同保费对应保额 | 2,105元 | 14,000元 | 2,900元 | 605元 |
| 每年领取金额 | 201.5元 | 1,400元（注1） | 290元/580元 | 最高605元/最低949.85元 |
| 生存金总计 | 10,525元 | 28,000元 | 23,780元 | 15,548.5元 |
| 期满保险金 | 21,050元 | 7,000元 | 20,103.3元 | 6,050元 |
| 生存到期满可领取保险金 (生存金+期满保险金) |
31,575元 | 35,000元 | 43,883元 | 21,598.5元 |
上表中，红色标示：最高值；蓝色标示：最低值。
注1：《中银三星家颐A款养老年金保险》 每年领取的养老金是1,400元，《北大方正丰鸿年年年金保险》每年领取的养老金是201.5元，两者相差近7倍。《中银三星家颐A款养老年金保险》性价比最高。
虽然 《中英人寿鑫悦人生年金保险》生存到期满可领取保险金最高，但是需要投保人年满88周岁，这个钱才能全部拿到。
| 退休前 | 每年缴费（自己强制储蓄） | 2,000元 | 交费时间 | 10年 | 总计交费 | 20,000元 |
| 退休后 | 每年保险公司给您 | 1,400元 | 领取时间 | 20年 | 最大获得收益 | 35,000元 |
60岁之前，我们一直在赚钱，每年用2000元交保费，其实很容易。但是等退休后，我们不赚钱了，保险公司开始给我们“开工资”。
有人算过一笔账，只要理财每年收益在4.5%，就能比养老金赚的多。但是，有没有人想过，你每年可能抢不到这4.5%的理财产品；可能拿去理财的钱被骗光；更有可能，每年这2000块钱就被冲动消费花光了。这时候咋办？
年金保险，其实更像强制储蓄的一种，把您的钱交给专业的理财机构去打理，每年花很小一部分钱，最后在退休的时候每个月或者每年领钱，让您即使退休后依然能有收入，即便自己不再赚钱也能在经济上保持独立！
以30岁男士10年缴2万左右的保费为例，做出以下比较。金融界保险产品评级只评养老险主险，不含分红险或万能险账户！
| 投保年龄 | 保障期限 | 缴费年限 | 犹豫期 | 保险金 领取方式 |
保险金 | 生存金 | 身故金 | 期满保险金 | 红利 | 分红方式 | 保费豁免 | 一次性 领取权 |
保单借款 | 减额 交清 |
自动 垫缴 |
相同保费 对应保额 |
累计缴纳 总保费 |
生存到期满可领取保险金 （不计算分红） |
推荐指数对比 | |||||||
| 北大方正丰鸿年年年金保险 | 7天-55周岁 | 至80周岁 | 5年交、10年交、20年交 | 10 | 年领 | 保单生效后 | 每年领取金额 | 210.5元 | 条款解释 | 已交保费与现金价值较大者 | 80周岁时领取 | 21,050元 (10倍保额) |
有 | 累积生息 | 投保人身故或高度残疾豁免保费 | 无 | 现金价值*70% | 有 | 有 | 2105 | 20000 | 31575 | 5.08 | |||
| 保单生效后每个保单年度生存则领取保额10% | ||||||||||||||||||||||||||
| 领取时间 | 50年 （30岁投保至保障期80周岁） | |||||||||||||||||||||||||
| 总计 | 10,525元 | |||||||||||||||||||||||||
| 中银三星家颐A款养老年金保险 | 28天-70周岁 | 至88周岁 | 趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交、25年交 | 10 | 年领/月领 | 约定领取日 （投保人和保险公司约定领取养老金时间） |
每年领取金额 | 1,400元 | 约定领取日后每个保单年度生存保额10%，领取20年 | 领取日前：已交保费与现金价值较大者。 领取日后：按20年领取总额扣除已领取金额给付保险金 |
88周岁时领取 | 7,000元 (50%保额) |
有 | 累积生息 | 被保险人高度残疾豁免保费 | 无 | 现金价值*80% | 有 | 有 | 14000 | 19963.8 | 35000 | 7.26 | |||
| 领取时间 | 20年 | |||||||||||||||||||||||||
| 总计 | 28,000元 | |||||||||||||||||||||||||
| 中英人寿鑫悦人生年金保险 | 30天-60周岁 | 至88周岁 | 趸交，3、5、10年；15年 | 10 | 年领 | 保单生效后 第三年 |
60岁前 | 60岁后 | 总计：23,780元 | 保单生效后第3年至年满59周岁生存则每年领取保额10% 60至88周岁生存则每年领取保额20% |
已交保费与现金价值较大者 | 88周岁时领取 | 20,103.3元 (返还已交保费) |
有 | 现金领取 | 无 | 无 | 现金价值*80% | 无 | 有 | 2900 | 20103.3 | 43883 | 6.25 | ||
| 每年领取金额 | 290元 | 580元 | ||||||||||||||||||||||||
| 领取时间 | 26年 | 28年 | ||||||||||||||||||||||||
| 总计 | 7,540元 | 16,240元 | ||||||||||||||||||||||||
| 幸福财富养老年金保险 | 30天-60周岁 | 至88周岁 | 趸交、3年、5年、10年、15年、20年 | 15 | 年领 | 约定领取日 （投保人和保险公司约定领取养老金时间） |
每年领取金额 | 第1年：605元 第2年：605元+（605*3%）=623.15元 第3年：605元+（605*3%）*2=641.3元 第4年：605元+（605*3%）*3=659.45元 …… 第20年：605元+（605*3%）*19=949.85元 |
从约定的养老金领取日起至年满88周岁保证领取20年 首年领取保额100%，第二年领取上一年度+基本保额3% |
领取日前：身故赔付累计已交保费的130%和现金价值的较大者 领取日后：身故赔付10倍保额。 |
88周岁时领取 | 6,050元 (10倍保额) |
有 | 累积生息 | 无 | 有 | 现金价值*70% | 有 | 无 | 605 | 20000 | 21598.5 | 4.68 | |||
| 领取时间 | 20年 | |||||||||||||||||||||||||
| 总计 | 15548.5元 | |||||||||||||||||||||||||
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小编点评 |
据 金融界保险产品评级 专家团队介绍：此次对比的四款产品都有分红。是指主险分红，并不是搭配了万能险账户。养老险搭配万能险账户看起来会获得更高的收益，但是风险性很大。因为搭配万能险的养老金是不保障收益的。