编者按

      养老保险关键看什么?最终领取的养老金啊!

      在最新的 金融界保险产品评级数据库中,我们随机挑选出四款都含有分红的养老保险产品进行对比,结果发现,在同等保费情况下,养老金领取相差近7倍

      与重疾险对比不同,养老险的对比我们是根据保费推算出保额。我们设定,假如10年总交保费在2万,看看最后投保人能拿到多少钱。

北大方正丰鸿年年年金保险 中银三星家颐A款养老年金保险 中英人寿鑫悦人生年金保险 幸福财富养老年金保险
相同保费对应保额 2,105元 14,000元 2,900元 605元
每年领取金额 201.5元 1,400元(注1) 290元/580元 最高605元/最低949.85元
生存金总计 10,525元 28,000元 23,780元 15,548.5元
期满保险金 21,050元 7,000元 20,103.3元 6,050元
生存到期满可领取保险金
(生存金+期满保险金)
31,575元 35,000元 43,883元 21,598.5元

      上表中,红色标示:最值;蓝色标示:最值。

      注1:《中银三星家颐A款养老年金保险》 每年领取的养老金是1,400元,《北大方正丰鸿年年年金保险》每年领取的养老金是201.5元,两者相差近7倍《中银三星家颐A款养老年金保险》性价比最高。

      虽然 《中英人寿鑫悦人生年金保险》生存到期满可领取保险金最高,但是需要投保人年满88周岁,这个钱才能全部拿到。

为什么要买养老险?

退休前 每年缴费(自己强制储蓄) 2,000元 交费时间 10年 总计交费 20,000元
退休后 每年保险公司给您 1,400元 领取时间 20年 最大获得收益 35,000元

      60岁之前,我们一直在赚钱,每年用2000元交保费,其实很容易。但是等退休后,我们不赚钱了,保险公司开始给我们“开工资”。

      有人算过一笔账,只要理财每年收益在4.5%,就能比养老金赚的多。但是,有没有人想过,你每年可能抢不到这4.5%的理财产品;可能拿去理财的钱被骗光;更有可能,每年这2000块钱就被冲动消费花光了。这时候咋办?

      年金保险,其实更像强制储蓄的一种,把您的钱交给专业的理财机构去打理,每年花很小一部分钱,最后在退休的时候每个月或者每年领钱,让您即使退休后依然能有收入,即便自己不再赚钱也能在经济上保持独立!

四款养老险大比拼

      以30岁男士10年缴2万左右的保费为例,做出以下比较。金融界保险产品评级只评养老险主险,不含分红险或万能险账户!

投保年龄 保障期限 缴费年限 犹豫期 保险金
领取方式
保险金 生存金 身故金 期满保险金 红利 分红方式 保费豁免 一次性
领取权
保单借款 减额
交清
自动
垫缴
相同保费
对应保额
累计缴纳
总保费
生存到期满可领取保险金
(不计算分红)
推荐指数对比
北大方正丰鸿年年年金保险 7天-55周岁 至80周岁 5年交、10年交、20年交 10 年领 保单生效后 每年领取金额 210.5元 条款解释 已交保费与现金价值较大者 80周岁时领取 21,050元
(10倍保额)
累积生息 投保人身故或高度残疾豁免保费 现金价值*70% 2105 20000 31575 5.08
保单生效后每个保单年度生存则领取保额10%
领取时间 50年
(30岁投保至保障期80周岁)
总计 10,525元
中银三星家颐A款养老年金保险 28天-70周岁 至88周岁 趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交、25年交 10 年领/月领 约定领取日
(投保人和保险公司约定领取养老金时间)
每年领取金额 1,400元 约定领取日后每个保单年度生存保额10%,领取20年 领取日前:已交保费与现金价值较大者。
领取日后:按20年领取总额扣除已领取金额给付保险金
88周岁时领取 7,000元
(50%保额)
累积生息 被保险人高度残疾豁免保费 现金价值*80% 14000 19963.8 35000 7.26
领取时间 20年
总计 28,000元
中英人寿鑫悦人生年金保险 30天-60周岁 至88周岁 趸交,3、5、10年;15年 10 年领 保单生效后
第三年
60岁前 60岁后 总计:23,780元 保单生效后第3年至年满59周岁生存则每年领取保额10%
60至88周岁生存则每年领取保额20%
已交保费与现金价值较大者 88周岁时领取 20,103.3元
(返还已交保费)
现金领取 现金价值*80% 2900 20103.3 43883 6.25
每年领取金额 290元 580元
领取时间 26年 28年
总计 7,540元 16,240元
幸福财富养老年金保险 30天-60周岁 至88周岁 趸交、3年、5年、10年、15年、20年 15 年领 约定领取日
(投保人和保险公司约定领取养老金时间)
每年领取金额 第1年:605元
第2年:605元+(605*3%)=623.15元
第3年:605元+(605*3%)*2=641.3元
第4年:605元+(605*3%)*3=659.45元
……
第20年:605元+(605*3%)*19=949.85元
从约定的养老金领取日起至年满88周岁保证领取20年
首年领取保额100%,第二年领取上一年度+基本保额3%
领取日前:身故赔付累计已交保费的130%和现金价值的较大者
领取日后:身故赔付10倍保额。
88周岁时领取 6,050元
(10倍保额)
累积生息 现金价值*70% 605 20000 21598.5 4.68
领取时间 20年
总计 15548.5元

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小编点评

      根据 金融界保险产品评级 系统打分看,推荐指数 最高的是《中银三星家颐A款养老年金保险》,分值:7.26。 金融界保险产品评级 对比的养老险是不包含 分红险中搭配的万能险账户或分红账户,只是主险的对比

      购买养老险,最终目的是为了退休后生活能够有保障。在四款养老险中,同样是交2万左右的保费,《中银三星家颐A款养老年金保险》的保额是最高的,这个结果导致:假如您和保险公司约定,60岁(退休后)开始领养老金,这个是每年领取的养老金中最高的。

详解以上四款产品

小编点评

      据 金融界保险产品评级 专家团队介绍:此次对比的四款产品都有分红。是指主险分红,并不是搭配了万能险账户。养老险搭配万能险账户看起来会获得更高的收益,但是风险性很大。因为搭配万能险的养老金是不保障收益的。

联系方式

      专题策划:金融界保险频道

      电子邮件:baoxian@jrj.com.cn

      联系电话:010-8336 3000 转3394

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