编者按

  本次比拼是六款热销的重大疾病保险。

  保险公司设置的产品条款都是具有目的性的,比如:

  保障疾病种类多,保费贵!

  特定恶性肿瘤额外赔付、老年护理金等全都有,保费贵!

  但是,重大疾病保险,最重要的还是“保障”!愿不愿意为这些额外的附加的条件多付保费,还是需要看个人的需求。

  而本次对比的这六款重疾险,不涉及其他保障,只是重疾、轻症、身故等项,更能直观看出,哪款产品更值得买!

  我们知道,重疾险购买要趁早,尤其是男性,等到40岁事业成熟,有了充足的资金的时候却发现,这时候再买重疾险可能就不合适了。

常青树2015 康健一生 健康无忧C 无忧一生 康世宁 康宁终身
年交保费 9,438元 9,450元 13,080元 11,130元 11,235元 11,970元
缴费年限 20年 20年 20年 20年 20年 20年
共计保费 188,760元 189,000元 261,600元 222,600元 224,700元 239,400元
保额 300,000元 300,000元 300,000元 300,000元 300,000元 300,000元
你能“挣”多少钱?
(保额减保费)
111,240元 111,000元 38,400元 77,400元 75,300元 60,600元

  我们可以看到,以40岁男性,保额30万,缴费20年为例,一旦出险或者身故《常青树2015》能“赚”11万多,而《健康无忧C》只能“赚”不到4万。

  但是金融界保险精算师提醒各位消费者:买重疾险,看的是保障,价格重要,但不是全部。最重要的还是要注意看条款!

六款“消费型”重疾险大比拼

险种名称 常青树2015 康健一生 健康无忧C 无忧一生 康世宁 康宁终身
保险公司 华夏人寿 全球同方人寿 新华人寿 人保寿险 阳光人寿 中国人寿
保险期间 终身 终身 终身 终身 终身 终身
缴费期 20年 20年 20年 20年 20年 20年
等待期 90天 90天 180天 180天 180天 180天
重疾保额 30万 30万 30万 30万 30万 30万
身故保额 30万 30万 30万 30万 30万 30万
全残责任
重疾保障 61 50 60 54 50 40
轻症保障 15 10 15 15 12 10
6万,额外赔付3次 6万,额外赔付1次 6万,额外赔付1次 6万,额外赔付1次 9万,额外赔付1次 6万,提前给付
最高赔10万
轻症赔付后寿险和重疾保障不变
豁免剩余缴费期的保费
轻症赔付后寿险和重疾保障不变
豁免剩余缴费期的保费
轻症赔付后寿险和重疾保障不变 轻症赔付后寿险和重疾保障不变 轻症赔付后寿险和重疾保障不变 重疾和身故保额变成24万
年缴保费0岁女 2232元 2370元 未成年无法购买 2700元 2727元 4350元
年缴保费0岁男 2613元 2640元 未成年无法购买 3030元 3090元 4800元
年缴保费25岁女 4857元 4980元 6900元 5940元 6012元 7620元
年缴保费25岁男 5634元 5670元 7950元 6780元 6882元 8400元
年缴保费30岁女 5727元 5860元 8070元 6990元 7053元 8520元
年缴保费30岁男 6633元 6660元 9330元 7950元 8064元 9450元
年缴保费40岁女 7962元 8130元 11040元 9630元 9675元 10770元
年缴保费40岁男 9438元 9450元 13080元 11130元 11235元 11970元
推荐指数比 7.44 6.72 6.07 5.32 5.57 5.56
性价比指数 4.27 3.85 2.62 2.63 2.72 2.37
总结 优势1:费率最低
优势2:重疾轻症种类最多
优势3:轻症后豁免保费

优势1:保费比较低
优势2:轻症后豁免保费


劣势1:无全残责任
劣势2:轻症只赔1次

优势:重疾轻症种类多


劣势1:保费贵
劣势2:无豁免
劣势3:无全残责任

优势1:大公司大品牌
优势2:保费比较低


劣势1:无豁免

优势1:轻症赔付比例高
优势2:保费比较低
优势3:附加险多


劣势1:无豁免
劣势2:无全残责任

优势1:国有大型保险机构

劣势1:轻症赔付后,重疾保额降低
劣势1:保费贵
劣势2:无豁免
劣势3:无全残责任

小编点评:

  本次对比的“消费型重疾险”和以往不同的是,这六款重疾险只有重大疾病、轻症、身故和全残责任。

  好处就是:保费便宜!

  其他的恶性肿瘤额外赔付、老年护理金等全都没有。

  看点如下:

  1、等待期,越短越好;

  2、重大疾病种类、轻症种类、全残等是否保障全;

  3、保费豁免。由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。

最值得购买:常青树2015

  优势:价格低;保障的范围广,60种重疾和15种轻症3次赔付,在市面上来说有一定的优势,并且能做到轻症豁免保费

  其实华夏的条款是有坑的,例如:

      

  华夏这则条款上的定义相对而言就很容易产生纠纷,购买的时候还是要衡量自身条件及需求。

保险产品“条款”很重要

  同样都是重疾、轻症全都保。但是要注意看条款中的小字部分!

  比如:中国人寿的《康宁终身》

  同样轻症赔偿保额的20%,但是有限制,最高只赔10万。也就是说,您买的50万的保额,一旦得轻症中的一种,赔偿10万。100万的保额,轻症还是只赔10万。

  而且,康宁终身在赔偿完轻症后,将扣除重症部分的保额。啥意思呢,假如,一旦得了轻症的原位癌,康宁终身先赔您20%的保额,万一不幸转成重症,只能赔80%的保额。而其他产品,轻症赔完20%的保额,万一不幸转成重症,还能赔100%的保额

详解六款重大疾病保险

常青树重大疾病保险(2015)             专业测评:

保险指数柱状图
保险指数柱状图

阳光人寿康世宁终身重大疾病保险       专业测评:

保险指数柱状图
保险指数柱状图

人保寿险无忧一生重大疾病保险          专业测评:

保险指数柱状图
保险指数柱状图

疾病保障·大比拼

保监会规定:必须包括的25种疾病

恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症 重大器官移植术
或造血干细胞移植术
冠状动脉搭桥术
(或称冠状动脉旁路移植术)
终末期肾病
(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)
急性或亚急性重症肝炎 良性脑肿瘤 慢性肝功能衰竭失代偿期 脑炎后遗症
或脑膜炎后遗症
深度昏迷 双耳失聪
瘫痪 心脏瓣膜手术 严重阿尔茨海默病 严重脑损伤 严重帕金森病 严重Ⅲ度烧伤
严重原发性肺动脉高压 严重运动神经元病 语言能力丧失 重型再生障碍性贫血 主动脉手术 终末期肺病
终末期肺病 肌营养不良症

小编提醒:

  本次对比的这六款重大疾病保险,以上25种重疾都会保!

  中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“规范”),明确要求保险行业使用统一的重疾定义后,成年人重疾险产品的保障范围必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病

重大疾病种类对比·区别在这儿!

常青树2015
(61种)
康健一生
(50种)
健康无忧C
(60种)
无忧一生
(54种)
康世宁
(50种)
康宁终身
(40种)
多发性硬化症 多发性硬化症 多发性硬化症 多发性硬化症
经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染 经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染 经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染 经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染 经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染
重症肌无力 重症肌无力 重症肌无力 重症肌无力 重症肌无力 严重重症肌无力
      脑动脉瘤开颅手术
系统性红斑狼疮 系统性红斑狼疮 系统性红斑狼疮 严重系统性红斑狼疮性肾病 严重系统性红斑狼疮性肾病
严重的原发性心肌病 原发性心肌病 严重的原发性心肌病 严重的原发性心肌病 严重的原发性心肌病
植物人 植物人 植物人 植物人 植物人 植物人
因职业关系导致的
人类免疫缺陷病毒感染  
  因职业关系导致的
人类免疫缺陷病毒感染  
因职业关系导致的
人类免疫缺陷病毒感染  
肾髓质囊性病 肾髓质囊性病 肾髓质囊性病 肾髓质囊性病 肾髓质囊性病
脊髓灰质炎  脊髓灰质炎    脊髓灰质炎  脊髓灰质炎 
硬皮病 硬皮病 硬皮病 硬皮病 硬皮病
肺源性心脏病  肺源性心脏病  肺源性心脏病  肺源性心脏病  肺源性心脏病
肝豆状核变性(Wilson病)     肝豆状核变性(Wilson病)   肝豆状核变性(Wilson病)  
象皮病 象皮病 象皮病 象皮病 象皮病
严重自身免疫性肝炎    严重自身免疫性肝炎  严重自身免疫性肝炎 
严重心肌炎   严重心肌炎 严重心肌炎 严重心肌炎
急性坏死性胰腺炎 急性坏死性胰腺炎 急性坏死性胰腺炎 急性坏死性胰腺炎 急性坏死性胰腺炎 急性坏死性胰腺炎
严重克隆病 严重克隆病 严重克隆病 严重克隆病 严重克隆病 严重克隆病
严重冠心病    严重冠心病  严重冠心病  严重冠心病 严重冠心病 
艾迪森氏病
(慢性肾上腺皮质功能衰竭)
艾迪森氏病
(慢性肾上腺皮质功能衰竭)
  艾迪森氏病
(慢性肾上腺皮质功能衰竭)
艾迪森氏病
(慢性肾上腺皮质功能衰竭)
埃博拉病毒感染     埃博拉病毒感染 埃博拉病毒感染
原发性硬化性胆管炎 原发性硬化性胆管炎 原发性硬化性胆管炎 原发性硬化性胆管炎 原发性硬化性胆管炎
疯牛病     疯牛病 疯牛病
严重溃疡性结肠炎 严重溃疡性结肠炎 严重溃疡性结肠炎 严重溃疡性结肠炎 严重溃疡性结肠炎 严重溃疡性结肠炎
严重类风性关节炎 严重类风性关节炎 严重类风性关节炎 严重类风性关节炎 严重类风性关节炎
非阿尔茨海默病所致
严重痴呆
  非阿尔茨海默病所致
严重痴呆
非阿尔茨海默病所致
严重痴呆
非阿尔茨海默病所致
严重痴呆
坏死性筋膜炎 坏死性筋膜炎 坏死性筋膜炎 坏死性筋膜炎 坏死性筋膜炎
严重慢性复发性胰腺炎 严重慢性复发性胰腺炎   严重慢性复发性胰腺炎 严重慢性复发性胰腺炎
胰岛素依赖型糖尿病(I型糖尿病)   胰岛素依赖型糖尿病(I型糖尿病) 胰岛素依赖型糖尿病(I型糖尿病) 胰岛素依赖型糖尿病(I型糖尿病) 胰岛素依赖型糖尿病(I型糖尿病)
终末期肺病 终末期肺病     终末期肺病
川崎病      
严重肌营养不良症   严重肌营养不良症  
进行性核上性麻痹      
胰腺移植 胰腺移植 胰腺移植   胰腺移植
严重瑞氏综合症
(e Reye综合征,也称赖氏综合征、雷氏综合征)
     
肌萎缩性(脊髓)侧索硬化症      
严重哮喘   严重哮喘  
主动脉夹层瘤 主动脉夹层瘤   主动脉夹层瘤
冠状动脉粥样斑块切除术    
侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)    
终末期疾病    
慢性呼吸功能衰竭   慢性呼吸功能衰竭
慢性肾上腺功能不全  
感染性心内膜炎  
嗜铬细胞瘤  
严重克-雅二氏病  
Ⅲ度房室传导阻滞  
破裂脑动脉瘤夹闭手术  
骨髓纤维化  
严重幼年型类风湿关节炎
严重川崎病导致的冠状动脉瘤
脊髓灰质炎导致的永久性肢体瘫痪
严重多发性硬化症

轻症保障病种

常青树2015
(15种)
康健一生
(10种)
健康无忧C
(15种)
无忧一生
(15种)
康世宁
(12种)
康宁终身
(10种)
非危及生命的(极早期的)恶性病变 非危及生命的(极早期的)恶性病变 非危及生命的(极早期的)恶性病变 非危及生命的(极早期的)恶性病变 非危及生命的(极早期的)恶性病变 非危及生命的(极早期的)恶性病变
冠状动脉介入手术 冠状动脉介入手术 冠状动脉介入手术 冠状动脉介入手术 冠状动脉介入手术 冠状动脉介入手术
轻微脑中风 轻微脑中风 轻微脑中风 轻微脑中风 特定脑中风后遗症
心脏瓣膜介入手术 心脏瓣膜介入手术 心脏瓣膜介入手术 心脏瓣膜介入手术 心脏瓣膜介入手术 心脏瓣膜介入手术
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
视力严重受损
-三周岁始理赔
视力严重受损
-三周岁始理赔
视力严重受损
-三周岁始理赔
视力严重受损
-三周岁始理赔
视力严重受损
-三周岁始理赔
主动脉内介入手术 主动脉内介入手术 主动脉内介入手术 主动脉内介入手术 主动脉内介入手术
较小面积III度烧伤(10%) 较小面积III度烧伤(10%) 较小面积III度烧伤(10%) 较小面积III度烧伤(10%) 较小面积III度烧伤(10%) 较小面积III度烧伤(10%)
慢性肾功能损害
–肾功能衰竭期
慢性肾功能损害
–肾功能衰竭期
重症头部外伤 重症头部外伤 重症头部外伤 脑损伤 重症头部外伤
单个肢体缺失 单个肢体缺失 单个肢体缺失
单侧肺脏切除 单侧肺脏切除
肝脏手术
早期运动神经性疾病 早期运动神经性疾病
人工耳蜗植入术
不典型的急性心肌梗塞 不典型的急性心肌梗塞 不典型的急性心肌梗塞 不典型的急性心肌梗塞
肝功能衰竭 
肺功能衰竭
听力严重受损
-三周岁始理赔
轻度帕金森病 中度帕金森病
轻度原发性肺动脉高压 轻度原发性肺动脉高压
颈动脉内膜切除手术 
单眼视力丧失
早期原发性心肌病
脑外伤开颅手术 

小编提醒:

  重大疾病保险保障的,轻症也保,那么他们的区别在哪儿?小编给您举个例子!

“恶性肿瘤”与“非危及生命的(极早期的)恶性病变”的区别

  恶性肿瘤,不包含:

  (1)原位癌;

  (2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

  (3)相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病;

  (4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

  (5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。

  而以上这些轻症中的“非危及生命的(极早期的)恶性病变”可以保障

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