轻松玩转女性保险
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女性保险是为女性量身定制的保险产品。传统的保险男女老少通用,但每个人群需要不同,可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。女性保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等,改变以往大网小鱼的片面性,将保险责任更大地利用,真正让女性受益。经过这样专业资源优化之后,投保人不用支付和自己不相关的费用,所以女性保险大部分都是“低支出、高收入”。[评论]
国内买保险依然男女有别

国内买保险依然男女有别

谁知女人心

女性保险重点应以年龄划分 年龄不同投保有侧重(图)

今年的三八妇女节已经过去,但关于女性理财的话题却仍未停止。据统计,中国家庭理财的主角68%都是女性。作为中国家庭理财的主力军,女性朋友们还要面临事业、生育、家庭等诸多压力,适时地挑选一些女性专属的保险产品是很有必要的。[全文]

热点问题全分析:如何配置保险?

随着各大金融机构种类繁多的理财产品是相继推出,很多的金融人士关注的基金、股市A股等等也是成为平常百姓家的热点话题了,很多人都是在盲目的跟风投资,怎样才能够培养大家的理财意识,达到一种非常好的理财观念呢?[全文]

根据生活角色投保

依据生活角色投保女性保险

依据生活角色投保女性保险

现代社会,女性在家庭和社会中的角色有了极大的转变和提升,既要面对人生不同阶段的挑战,又要为实现理想而打拼,这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。[全文]

成人未婚女性:意外险 

已经成人但未结婚的女性,可能还在念书或刚刚参加工作,这时收入相对较低或没有收入,首先应购买防范意外风险的保障类产品。以后随着经济能力逐步提高,及家庭责任日益增加,可考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。

已婚未育女性:重疾险 

已经结婚但尚未生育的女性,一般有稳定的经济来源,家庭责任也日益增加。此时,除了基本的意外和定期寿险产品外,应优先考虑重大疾病保障,因为重大疾病一旦发生,对家庭经济打击巨大。

怀孕期女性:母婴健康险 

随着晚婚时代到来,越来越多的女性怀孕时已是高龄产妇,生育风险也随之增高。目前,市面上有不少母婴健康险供孕妇选择,如昆仑康麟女性孕育健康保险,既为特定早产儿、特定流产提供专门护理金,也为生育疾病、分娩身故、婴儿先天性疾病提供保险金。此外,平安、金盛、友邦等保险公司都已推出能覆盖妊娠期疾病的女性健康险,保障女性生育期间的风险。需要注意的是,这类健康险往往设有“观察期”,购买后90-180天才能生效,因此,如果考虑生孩子,就要及早购买。

已婚已育女性:重疾险 

这类女性一般有稳定的经济来源,有了孩子后,家庭责任愈发重大。在周全的基本保障之上,仍应优先考虑重大疾病保障。在重疾保障充足的情况下,可考虑专门的女性产品。同时,可以根据自身情况适当考虑养老保障。

单身母亲:意外险、定期寿险、重疾险 

相对于其他女性,单身母亲要独力支撑家庭,因此保障应更加全面。基本的意外险、定期寿险及重大疾病保障都是必不可少的。此外,考虑到孩子以后的教育费用,应在经济能力较强时为孩子储存一笔教育金。目前,市场上大多数教育金保险都有豁免功能,如在父母不幸身故、全残、罹患大病及处于疾病终末期等情况下,投保人不用再付保费,改由保险公司承担,为单身母亲解除后顾之忧。

根据不同年龄段投保

不同年龄段需要不同的保险

不同年龄段需要不同的保险

女性的平均寿命一般比男性长5至8岁,而女性退休又要比男性早5年,因为结婚年龄的差异,不少女性可能有3到10年的晚年生活要在独居中度过。[全文]

20岁至30岁:找重疾险要保障 

这段时间不大需要买保险,不少女性这样认为。在她们看来,在这个年龄段身体很健康,买保险是一种浪费。其实这是一种误区,保险越早买越好,越早买,保费也相对较低。

女性重疾险是基本的保障,年轻女孩也需要一份大病保障,可购买消费型的定期重疾险。另外,由于她们刚步入社会不久,还可购买一份意外险,这类保险保费并不高,有了这样一份保险,就有了意外风险保障。

30岁至40岁:孩子养老两不误 

到了这个年龄段,大多女性已结婚生子,工作方面也更上一层楼,相对20来岁的女性来说,也更加辛苦。因此,在意外险的基础上,她们可以适当增加医疗保障。

更重要的是,在这段时间的保险规划,既要考虑到孩子,也要放眼未来的养老。有了孩子后,母亲就要考虑子女的教育金,这样也可以减轻未来的负担。同时,这段时间,女性一般已有一定的经济能力,可在此时着手规划养老。

40岁以上:加强养老规划 

这个阶段,她们的家庭处于成熟期,有一定的财富积累,如果原来已购买了养老保险的,可根据自身经济能力及时补充寿险和健康险。

之前未购买过保险的,也要考虑购买重大疾病保险和医疗保险,另外附加购买一些医疗费用型和补贴型的保险产品。

对于一些全职太太,以及年龄比丈夫大3岁以上的女性,更要加强养老规划,让晚年生活有所保障。

四大认知误区

女性保险不是灵丹妙药

女性保险是灵丹妙药
缺乏险种搭配组合

现阶段市场上女性险大体上可以分为三大类:女性重大疾病险,保障范围涵盖了女性独有的一些重大疾病病种;生育保险,主要保障女性的怀孕、生育等过程;第三类险种主要是为女性整容提供的保险。

由于保障范围相对较宽,导致部分女性认为只要选择一种较好的女性险,就可高枕无忧。其实,女性险虽然与普通的重大疾病保险相比,保费要便宜得多,有一定的产品优势,但是任何一款产品的存在都有其特定的价值[全文]

 

过分看重保险的投资功能

过分看重保险的投资功能
忽视保险的保障功能

部分女性不考虑自己的经济和财务状况,喜欢购买分红且高收益率的产品,侧重于激进的投资方式,只要是现金投资总喜欢和收益率挂钩。其实保险的优势不在于投资收益的高低,而在于保障功能。

人们可以通过向保险公司投保,把风险转嫁给保险公司;保险公司通过承担很多人的风险,把每个人不确定的风险转化为群体确定的风险,从而有效地管理风险带来的损失,保障千万万家庭经济的稳定。

注重家人成员保障

注重家人成员保障
自身保障弱化

据调查显示,现代女性投保率总体要低于男性,即便是接受过高等教育和外企文化熏陶的女性也是如此。大部分家庭保单都是女主人充当投保人,而被保险人却往往是子女、丈夫,而不是自己。在她们的观念中,男性由于工作压力大等原因,容易患病和出现意外事故,应先购买保险。因此,就出现了女性的投保率低于男性的现象。[全文]

 

误认为保费越高越好

误认为保费越高越好
导致过度消费

部分女性在投保时存在贪多贪全的购买心理,误以为保费越高越好,保障就越全面。以重疾险为例,部分女性朋友认为,重疾险保障的疾病数量应该越多越好,全面保障才能更大程度上降低自己的风险。

其实某些疾病的患病率极低,投保这样的重疾险,对于大部分消费者来说,没有实际意义。

六大经典案例

职场新人 健康保险是首选

职场新人 健康保险是首选

小叶,28岁,在北京一家外贸公司上班,经常出差,虽然辛苦,但薪水丰厚。公司仅为员工提供基本医疗保险。小叶平时生病,打针吃药都自己花钱,倒没觉得有太多负担。前不久,她的大学闺蜜因一场重病住院治疗,前后花费20多万元。单身的小叶不禁有些担心:自己患大病该怎么办?

理财师:未婚年轻女性收入有限,抗风险能力非常弱,一旦发生严重的意外和患上重大疾病,会出现高额的医疗支出,并对后续的收入产生极大影响。对此建议,在保障期上,建议锁定纯消费型的保障型险种,尤其需要购买一份费率低、保障高的意外险 (含意外医疗费用报销功能)。单身女性可以选择兼有重疾保障和理财功能的险种。[全文]

 

白骨精适选“全能”险种

“白骨精”适选“全能”险种

30岁的张女士事业一帆风顺,是单位的骨干,有一个幸福的家庭。张女士说,对未来的人生有非常多的精彩计划。她希望能够提供周全保障和周全回报的保险理财产品帮助她理财。

理财师:对于处在稳定婚期,有子女的中年女性来说,保险需求和考虑因素最多。一般要从健康医疗、家庭经济、子女教育和退休养老四个方面的费用进行考虑。女性有了较高收入后,最好购买专门的女性重大疾病险,保障期限最好长一点。还可以适当购买保障性高的终身寿险或含理财功能的养老保险,特别是一些组合产品或计划,保障全面,收益相对稳定,是不错的选择。[全文]

律政佳人规划“尊享人生”

律政佳人规划“尊享人生”

张女士近年来事业一帆风顺,身为律师的她是事务所的骨干,有完善的社会保障。2011年”三八”妇女节前后正好是张女士30岁生日,她表示:“女人也要三十而立,我对未来的人生有非常多的精彩计划。因此我青睐能够提供周全保障和周全回报的保险理财产品”。据了解,张女士选择了的“尊享人生·好运久久健康养老全能理财计划”。其年年有返还、利益保底、复利滚动、随时可追加、领取更灵活等多种特点堪称“全能”,而且可以一直陪伴女性到80岁。

理财顾问表示:随着经济社会的发展,不少现代都市女性都是上班族的一员,正值事业上升期,收入稳定,工作繁忙,她们没有太多时间了解种类繁多的保险产品,所以选择一款口碑好的‘全能型’保险,能为个人财务安全打好基础。[全文]

 

女性健康防癌

女将军保健康 关爱自己就是关爱家庭

40岁的李女士经过十余年打拼,成为企业副总裁中唯一的女性。但较大的工作压力和频繁的应酬,让这位“女将”不堪重负。一位闺蜜去年查出得了乳腺癌,这让李女士很是感慨:“作为家庭经济支柱的职业女性更要懂得关爱自己,这也是对家庭关爱的表现”。颇具保障意识的李女士已投保了重疾险,当年在准备要宝宝之前,又补充了一款母婴健康类保险,最近她打算选择一款专门的防癌险,加强对自身的防癌治癌保障。

明星保险理财顾问分析:“李女士的投保思路值得很多女性客户借鉴,在健康险规划时,不妨先选择普通型重疾险,因为其保障的重大疾病范围较广,同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大,应优先保障。其次再视家庭经济状况和个人保障需要,选择一些细分产品,如女性专属保险、防癌险等。”[全文]

全职太太巧妙理财

全职太太巧妙理财 对抗CPI让老公刮目相看

赵太太是高收入家庭的全职太太,她一直在精打细算如何跑赢CPI,股票、基金、黄金、保险都有涉及。她在”三八”妇女节前夕,选择了新华保险的“好利年年两全保险(分红型)”,其快速见利、安全获利、双重增利、无忧得利、灵活享利的特点,让投保人的资产可以不断增值。

理财顾问表示:“与股票、基金等理财工具相比,保险产品的本质是保障,同时有稳定的收益回报是其一大优势。因此对掌管家庭财政大权的精明太太而言,选择稳健的分红型保险产品用于养老金、子女教育金、婚嫁金的规划,能起到专款专用、风险可控、收益有保障的作用,轻松坐享资产保值增值的快乐,很多时候还会让在外工作的‘他’刮目相看”

 

单身女性更应关注周全保障

单身女性更应关注周全保障

27岁的王小姐单身,是一家企业的普通员工,没有太多积蓄,但她深知购买保险不在于投入多少,而在于尽早投入,长期回报。她选择了新华保险的“吉祥如意A款两全保险(分红型)”,该险种可通过附加险对健康、意外等有着周全的保障,并且关注成长,交费期长,收益期更长,当然,“实惠”是其一大特点。

理财顾问点评:“单身女性可以选择兼有重疾保障和理财功能的险种。考虑到未来也会成家,可以根据收入情况而调整保额。王小姐尽早投保的观念非常正确,早一天投保,早一天保障,早一天回报,而且越早投保保费越低。身为女人,为自己建立一份保障,堪为人生规划中最稳妥的一步。”

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编辑制作:金融界保险频道