金融界首页 > 保险频道 > 理财观察 >第206期:偿付能力不足中融人寿被禁追投股票

观理财万象 察事件真相

中融人寿股票投资被喊停

   2月25日,因偿付能力不足,中融人寿被令不能再增加股票投资。

   根据保监会下发的监管函显示,中融人寿2015年3季度末和4季度末的偿付能力充足率分别为-115.95%和74.62%,偿付能力溢额为-23.49亿元和-2.82亿元,远低于监管要求。因此,中融人寿被纳入偿付能力不足类公司。

   事实上,此前中融人寿已屡次成为市场焦点。先是因公司股权转让频繁而引发各种乱象,而后又因违规运用保险资金、虚增公司偿付能力等问题遭到保监会罚款,其前任董事长陈远还被禁入保险业一年,可谓“负面”不断。【往期回顾

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【探究】偿付能力不足仍冒险举牌

举牌三公司浮亏近两亿

2015年4季度,中融人寿连续举牌了真视通、鹏辉能源和天孚通信三家2015上半年上市的次新股,受2016年以来市场巨幅波动的影响,除鹏辉能源股价尚属稳定之外,真视通和天孚通信折价均已超过20%,给中融人寿带来近2亿元浮亏……[详细]

中融万能险收益高于平均水平

《投资快报》记者查询中融人寿官网发现,在理财类保险产品中,公司主推的两款产品分别为“中融天天盈1号年金保险”和“中融融汇2号终身寿险”,两款均为万能险产品,给出的历史年化收益率分别为7.16%及6.9%,这一收益率与同业相比已处于中高水平……[详细]

偿付能力充足率低至-115.95%

从前述保监会公布的数据可以看到,中融人寿在2015年三季末的偿付能力充足率低至-115.95%,远低于监管层要求保险公司达到的100%偿付能力充足率水平线。在偿付压力如此紧张的情况下,中融人寿仍大胆举牌,足见其行事风格之猛……[详细]

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【回应】正积极推进股东增资改善偿付能力

6家法人股东合作设立 注册资本5亿

公司方面称,占比20%的单一大股东清华控股对于增资行动十分支持,正在积极筹划中。并且鉴于看好保险市场未来发展前景,还将加大投资提升股权占比,提升现有的20%占比。中融人寿保险股份有限公司由6家法人股东合作设立,注册资本5亿……[详细]

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【监管】保监会:即日起不得增加股票投资

保监会全文如下:

监管函〔2016〕5号

中融人寿保险股份有限公司:

鉴于你公司2015年3季度末和4季度末偿付能力充足率分别为-115.95%和74.62%,偿付能力溢额-23.49亿元和-2.82亿元,属于偿付能力不足类公司。根据《关于规范保险机构股票投资业务的通知》(保监发〔2009〕45号)有关规定,现对你公司采取以下监管措施:

一、责令你公司即日起不得增加股票投资,并采取有效应对和控制措施,切实防范投资风险。

二、你公司在偿付能力符合监管规定后,需向我会请示,经同意后方可开展新增股票投资业务。

中国保监会[详细]

结束语

此次中融人寿因偿付能力不足而被限不得增加股票投资,也给或有同样问题的保险机构发出了警示信号。

基础知识

保险公司的偿付能力

简而言之就是保险公司偿还债务的能力。保险公司最大的债主就是签订了保险合同的投保

者,其实就是给被保险人或受益人支付赔偿或给付保险金的能力。这种偿付能力是通过一系列的指标来体现的,其中重要的一个就是偿付能力充足率,即资本充足率,它是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。实际资本是“认可资产与认可负债的差额”。这个“偿付能力充足率”最少要大于100%。比率越大表明保险公司的偿付能力越强。

保险公司偿付能力管理规定

偿付能力充足率
不足类公司 100%
充足I类公司 100%~150%
充足II类公司 150%

  对消费者来说,偿付能力充足率数字越大,在索赔或者领取保险金时,兑现越有保证。反之,这个数字越小,例如小于100%,就意味着此刻保险公司认可的资本减去认可的负债的差额,小于最低资本,那么这家公司正常经营就有困难了。

行业担忧

友邦保险炒股巨亏3.7亿美元

  蓝筹股友邦保险(01299.HK)2月25日宣布,截至2015年11月30日的上一财年中,受股票投资3.7亿美元巨亏影响,按实际汇率基准计算的净利润同比下跌22%至26.91亿美元。同期录得26%的新业务价值增幅(以固定汇率计算)至21.98亿美元。期末派息大增50%至每股51港仙(1港仙=0.01港元),全年共计派息69.72港仙,同比增加39% ...[详细]

富德生命人寿千亿激进举牌或藏隐忧

  据不完全统计,富德生命人寿近年来股权投资约千亿元,涉及境内外资本市场10多家上市公司,包括招商银行、贵州茅台、五粮液等。截至目前,富德生命人寿已成为必美宜、金地集团、首钢资源等公司的第一大股东,分别持有29.99%、29.94%和29.04%的股份;同时富德生命人寿还是农产品、佳兆业集团、浦发银行、中煤能源等公司的第二大股东,分别持有29.97%、29.96%、20%和15% ...[详细]

信诚人寿存多项内控缺陷责令整改

  保监会发函通报信诚人寿存在内控权限,要求进行整改。保监会指出信诚人寿在客户信息真实性管理、银邮渠道业务管理、团险业务管理、公司治理、财务基础管理等方面存在问题及内控缺陷...[详细]

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