金融界首页 > 保险频道 > 理财观察第156期 > 最大保险代理案内幕:与情夫共跑路 两高管同被抓

观理财万象 察事件真相

最大保险代理案曝九大内幕

  8月22日早上9点刚过,2辆110警车停在了江苏路兆丰世贸大厦楼下,气氛一下子凝重起来。这幢看似再普通不过的办公楼是上海泛鑫保险代理公司,也是“跑路”美女高管陈怡开始“庞氏骗局”的地方。

  泛鑫保险携款潜逃的实际控制人陈怡虽已被抓获,但“泛鑫案”还远未终结。陈怡一行人到底卷走多少资金、又追回多少资金?而对于购买了理财协议的消费者来说,他们最关心的就是自己的本金后续会被如何处理,其中也包括购买自家产品的泛鑫员工[泛鑫保险事件波及江浙银行 近百投资人维权]。 【往期回顾

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【内幕一】泛鑫保险是什么机构

上海泛鑫保险代理有限公司

上海泛鑫保险代理有限公司

经过上海市工商行政管理局网站查询“上海泛鑫保险”,出现两条查询结果,分别是上海泛鑫保险代理有限公司和上海泛鑫保险代理有限公司江苏路营业部,营业执照信息显示:上海泛鑫保险代理有限公司法人代表姓名为苏雪萍(陈怡一手提拔上来的亲

信),注册地址为上海市崇明县城桥镇西门路799号405室(崇明工业园区),注册资金为300万人民币,成立日期为2007年7月6日,营业期限为2017年7月5日,经营范围为代理销售保险产品,代理收取保险费,代理相关保险业务的损失勘查和理赔,中国保监会规定的其他业务,(涉及行政许可的,凭许可证经营)。上海泛鑫保险代理有限公司江苏路营业部负责人为陈怡,营业场所为上海市长宁区江苏路369号26B室,成立日期2010年07月27日,经营范围同上海泛鑫保险代理有限公司。

上海泛鑫保险的非常规发展

2009年末,陈怡与苏雪萍、章轶、张顺宗等5人一同加盟上海泛鑫。2010年,上海泛鑫修改了公司章程,陈怡成为公司的执行董事兼总经理,当年保费达到1500万元,2011年保费飞速增长达到1.5亿元,2012年新单保费超过了4.8亿元,上海泛鑫一跃成为上海乃至全国最大的保险代理公司之一。

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【内幕二】泛鑫骗局模式揭秘

泛鑫骗局模式揭秘

销售假理财产品套取客户资料

泛鑫通过假的理财协议,获得了客户的真实资料,同时拿到一笔资金。泛鑫找到保险公司,声称找到“投保”相关保险的客户,同时提供真实的客户资料。保险公司在承保后,按规定要进行电话回访,额度大的保单甚至要面谈。在这个环节,泛鑫做了手

脚,他们提供的客户签字、电话都是假的,让公司内部的人冒充客户接收电话回访甚至面访。

利诱:以高额收益诱导客户投保 以客户规模套取高额佣金

泛鑫用高额收益来诱导客户投保,承诺收益率8%至10%甚至更高,再以“规模优势”要求保险公司给予更高的佣金返点,然后将代理所得再以新客户名义来购买新保单,继续套取佣金。一位保险业资深人士指出:“中介收取高额手续费是行业的‘潜规则’,一些小型机构收取的费用大概在30%左右,一些大型中介机构收费则在70%-80%,像上海泛鑫这样收取100%-120%的只是个别现象。”

色诱:美女高管有个美女销售团队 归结为“13美女模式”

有业内人士称,泛鑫的销售团队的业务员个个都是美女,穿着超短裙见客户,件均保费都超高。当许多人感慨收入跑不过CPI时,陈怡的突然蹿红,到底意味着什么?有人把上海泛鑫的成功,归结为“13美女模式”(包括陈怡本人在内)这多多少少有些八卦。

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【内幕三】多家金融机构相关联

多家金融机构卷入泛鑫事件

交行等银行卷入泛鑫事件

泛鑫案波及的银行除此前媒体报道的兴业银行外,还包括建设银行、农业银行、交通银行等银行。另外江苏无锡、浙江杭州的个别银行网点亦卷入其中,某大型银行无锡支行副行长还私自推介购买泛鑫理财产品。[全文]

与多家保险公司合作 相关公司保单被封存

泛鑫的官网显示,与其有业务合作的保险公司包括泰康人寿、阳光保险、幸福人寿、昆仑健康、海康人寿、光大永明等。阳光保险、光大永明的相关人士告诉记者,其已于一两年前就发现了泛鑫的诸多问题,采取措施不再与其有新的业务合作。

“与泛鑫有保单业务最多的保险公司就是幸福人寿和昆仑健康,这两家的量几乎一样多,其他几家保险公司都比较少。”接近该案件的一位人士透露。

另据媒体报道,浙江两家保险代理公司永力、中海盛邦由其本人及他人实际控股。浙江保监局随即进行了风险排查,并对这两家关联公司的保单进行了封存。

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【内幕四】泛鑫骗局得逞幕后

保险中介混乱 监管被指不力

险企和银行默认甚至纵容泛鑫骗局

泛鑫“庞氏骗局”的游戏显然是难以持续,一般投资者固然可能因缺乏金融常识,而落入泛鑫庞氏骗局的圈套,可作为专业金融机构的保险公司、商业银行,难道对此也没有一丝觉察吗?,与泛鑫合作的相关保险公司和商业银行,对其庞氏骗局的业务模式,

应该早已心知肚明。但是,因利益关联以及风险不涉及自身,故而几乎都选择了默认、甚至纵容的态度,某种程度上,这就是泛鑫庞氏骗局为何能够得逞的原因所在。

保险中介混乱 监管被指不力

北京中高盛律师事务所律师李滨指出,保险中介公司“鱼龙混杂”的局面已经持续了很长一段时间,很大程度上是因为保险业对大众保险知识宣传普及力度以及相关部门的监管力度不够。上海泛鑫销售自制固定收益理财协议不是一朝一夕,监管部门难道没发现其中的问题?李滨认为,保险市场在监管运营规范化方面存在一定纰漏。

结束语

叶檀:现在泛鑫的这个事件震惊了整个的上海滩和保险界,保监会是不是也应该反思一下,针对保险中介的乱象是不是应该加快治理整顿的步伐?

内幕五:陈怡是谁

泛鑫保险实际控制人

泛鑫保险实际控制人陈怡

陈怡,大约是在上世纪70年代末出生。2004年加盟太平洋安泰人寿(现为建信人寿),虽没有相关

工作经验,但凭借其特有的销售策略,很快就成长为团队的业绩精英、大单高手。2009年末,陈怡与其他太平洋安泰人寿的5人组成的创业团队加盟了上海泛鑫,开始了其在寿险代理行业的征程。2010年上海保监局批准上海泛鑫保险代理公司江苏路营业部开业。2011年,陈怡成为上海泛鑫保险代理公司的执行董事兼总经理。 2012年,陈怡作为股东认缴出资270万元,林才英(其母亲)出资30万元,百分百掌握泛鑫保险。2013年8月,传闻泛鑫保险代理公司资金链断裂,公司总经理陈怡携款跑路加拿大,涉及金额近5亿元。 ..

内幕六:江杰是谁

泛鑫保险另一跑路人

而跑路事件涉及的另一人——泛鑫副总经理江杰,被媒体人士证实为光大永明原总经理助理,坊间传闻称,泛鑫的很多业务与江杰有关。陈怡在跑路前曾在公司宣扬上市计划,江杰正是上市战略的执行人。江杰是陈怡一年前聘请的,和陈怡一起负责财务事宜。两人一起“跑路”后同时被抓。

内幕七:案件涉及多少投保人

或涉及近3000投保人

8月15日,一位接近监管部门人士对《中国保险报》记者表示:“对于外界传言的携款金额5亿元,并不属实。陈怡携款的具体金额、如何套取费用等问题目前仍在核查中。初步统计,该事件可能会涉及近3000名投保人,但仍需进一步筛查,实际影响人数可能会更小一些。”[全文][已有200余客户要求退保]

内幕八:泛鑫保险涉案金额多少

涉案金额仍未披露

轰动保险圈的“携5亿元巨款潜逃的上海最大保险代理公司女高管”已经落网。关于陈怡到底带走了多少钱,分析人士表示,该案能够惊动保监会,真实的涉案金额“肯定少不了”。 截止到目前,涉案金额尚未披露。上海保监局有关负责人透露:“陈怡卷走的资金具体属于哪种情况,额度多少,还要等刑侦结论。”[全文]

内幕九:退保客户如何赔偿

退保的赔偿方案也未有明确定论

随着上海泛鑫实际控制人陈怡落网,客户退保等善后事宜提上日程。据悉,上海保监局正在指导保险公司以及泛鑫保代对客户信息进行分门别类。但客户退保的安排尚有待于公安部门对陈怡事件的最后鉴定。目前退保的赔偿方案也未有明确定论。[全文]

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