金融界首页 > 保险频道 > 理财观察 > 第155期:光大永明保险账户缩水4万 主张知情权败诉

观理财万象 察事件真相

光大账户亏4万 求知情权败诉

  5年前购买了一份保险,5年后不但没有带来期待中的收益,自己的保险账户还亏了4万多元。消费者以保险费去向及结算利率计算依据不明为由,将保险公司告上法庭,要求公布相关信息,一审被法院判败诉。

  相关法律人士指出,我国首例消费者主张理财保险知情权官司的败诉,凸显在现行法律制度下金融消费者的知情权难以得到保护,制度困境亟待通过立法、修法解决。 【往期回顾

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【起因】13.2万元5年多损失4万多元

光大永明保险账户13.2万元5年多损失4万多元

投资理财保险保值不成反亏本

方翼(当事人化名)没有想到,自己5年前购买的光大永明人寿营销员推销的一份宣称具有投资理财功能的丰盛无忧退休保障计划,不但没让他的钱财达到保值增值的目的,反倒让他蒙受了一笔不小的损失。

保险账户缴纳13.2万元5年只剩下9.1万余元

投保后,方翼按照合同约定,每月按时缴纳保险费。直到去年10月,查询账户时发现,自己的账户中明明已经缴纳了13.2万元,但只剩下9.1万余元。让方翼大吃一惊,这份保险不仅未带来他所期待的收益,反而在5年多的时间里损失了4万多元。这时,方翼意识到,在投保的5年间,自己对这份保险的结算利率计算依据、保险费去向等相关信息几乎一无所知。

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【经过】状告光大永明 公布计算依据

投保者状告光大永明人寿败诉

投保者状告光大永明人寿

“在此期间,光大公司对我的独立账户资金进行暗箱操作,既不提供结算利率计算依据,也不告知资金投向和运营状况,严重损害我的合法权益,直接侵害了我对自己账户资金状况的知情权”,刘先生说。

消费者要求:光大永明人寿披露账户信息 保险账户投资回报计算依据

刘先生向北京市东城区人民法院提起诉讼,要求判令光大公司提供他第一到到第三个保险年度的“保险年度报告”;公布自2007年10月至2012年10月期间原告个人账户年化结算利率的计算依据;公布自2007年10月至2012年10月期间每周原告投资账户单位价格的变化情况和该期间每半年原告投资连结账户投资回报率及计算依据;公布自2007年10月28日起至2012年10月27日止,原告个人投资连结账户资金的投资收益情况,包括:投资方式、投资对象、操作人资质、操作记录、盈亏状况等;按照保监会的相关规定向原告履行其他相关信息的披露义务。

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【结果】一审败诉 法律保护有缺陷

一审败诉 法律保护有缺陷

庭审:光大只提供保险年度报告

在庭审中,光大公司提供了第一到到第三个保险年度的“保险年度报告”,而刘先生的其余诉讼请求则均被法院驳回。法院认为,原被告双方签订的保险合同中并未约定后几项,而法律中也没有规定被告负有上述义务。

法院:双方合同中并未约定公布个人账户年化结算利率的计算依据

刘先生的以下诉讼请求被北京市东城区人民法院驳回:公布自2007年10月至2012年10月期间原告个人账户年化结算利率的计算依据;公布自2007年10月至2012年10月期间每周原告投资账户单位价格的变化情况和该期间每半年原告投资连结账户投资回报率及计算依据;公布自2007年10月28日起至2012年10月27日止,原告个人投资连结账户资金的投资收益情况,包括:投资方式、投资对象、操作人资质、操作记录、盈亏状况等;按照保监会的相关规定向原告履行其他相关信息的披露义务。

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【质疑】此案引发各界质疑

律师李静涛:消费者的知情权被侵害

律师李静涛:消费者的知情权被侵害

原告购买的是投连险,属于投资型保险,已超出了保险提供保障的本质属性,具有投资理财的属性。作为消费者有权了解账户中资金的投资运作情况。但现实的情况是4万余元的资金不知所终,消费者却对个人投资连结账户中的资金如何运作、亏损如何形成等情况都无从知晓,被告明显侵犯了消费者的知情权。

中央财经大学保险系副教授陈飞:法律保护有缺陷

就此案来看,由于现行法律中尚无金融消费者知情权的规定,因此在金融保险产品的实际销售中,引发了消费者与保险公司之间的冲突与矛盾。现行《消法》由于颁布时间较早,金融消费品并未囊括其中。《消法》中关于知情权的规定,可以通过扩大解释或者在修改《消法》时将其适用于金融保险类产品。

上海社会科学院法学研究所研究员 顾肖荣:信息披露强调主动性

与普通消费者一样,金融消费者也具有知情权、隐私权、受教育权和求偿权等权利,但金融消费者的这些权利在范围和程度上更加全面深入,更加强调政府和金融机构的主动性。 在方式上,金融消费者的知情权则要求金融机构主动向金融消费者进行全面(全程披露和全方位披露)、准确(禁止欺诈、诱骗和误导)、及时和透明(能够使金融消费者理解的方式)的信息披露,并在金融产品有可能造成金融消费者本金亏损时作出风险揭示,说明亏损原因。

结束语

我国首例消费者主张理财保险知情权官司的败诉,凸显在现行法律制度下金融消费者的知情权难以得到保护,制度困境亟待通过立法、修法解决。

曝光机构

光大永明人寿

光大永明人寿

光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月,由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组

建,是中国北方第一家合资寿险公司。2010年7月,经中国保监会批准,光大永明人寿完成了股权结构变更,现有股东包括中国光大集团(50%)、加拿大永明金融集团(24.99%)、中国兵器工业集团公司(12.505%)和鞍山钢铁集团公司(12.505%),光大永明人寿转制为由中国光大集团控股的中资寿险公司。

曝光关键词

投资连结保险

所谓投资连结保险,正式名称是“变额寿险”。投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。

一般每款投连险都会提供不同的帐户进行选择,帐户区别主要反映在投资领域(如基金、股票、期货、银行存款)帐户资金投资比例不同,导致帐户收益和风险存在差异,有利于满足用户的不同投资选择。

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