金融界首页 > 保险频道 > 理财观察 > 第153期:幸福人寿巨亏8亿难言幸福

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幸福人寿巨亏8亿难言幸福

  曾经表示要在2013年实现盈利的幸福人寿,去年的业绩并不如人意。

  根据公司发布的2012年报,偿付能力充足率不足的问题依然笼罩在公司周围。虽然今年以来大股东通过注资缓解了这一问题,但能否从经营上保持充足率的稳定依旧对公司是个考验。

  财务数据业绩上,幸福人寿的亏损程度逐渐被放大,公司能否在今年扭亏为盈,前路尚有待观察。【往期回顾

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【指标一 】偿付能力充足率之殇

偿付能力充足率之殇

2012年报:偿付能力充足率48.45%

根据2012年年报显示,幸福人寿的偿付能力充足率只有48.45%。作为保险行业的重要指标,行业平均值为150%,幸福人寿远低于此数字,成为四家不达标企业之一。

偿付充足率亮红灯急待注资

2011年幸福人寿进行第一次增资, 增资后注册资本达到23.18亿元。2012年幸福人寿进行了第二轮增资工作,注册资本增加至27.4亿元。但由于2012年度幸福人寿保费收入比上年度增长13.10%,增幅高于4.16%的行业平均增幅,偿付能力仍然承压。实际上,幸福人寿的赔偿充足率问题一直围绕其左右。2010年,公司偿付能力充足率仅为2.82%,在达到历史最低位之时,还严重低于当时保监会规定的100%的最低标准。

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【指标二 】净利润亏损额逐步被放大

净利润亏损额逐步被放大

幸福人寿去年净利润亏损近8亿元

2011年,公司营业收入实现56亿元,负债193亿元,亏损7.3亿元。然而,去年幸福人寿在负债逐渐攀升的前提下,营业收入却出现下降趋势,净利润的亏损也被放大。应收保费方面,公司2011年4994.55万元,这一数据在去年攀高至8612.33万元。

业绩不佳导致股权遭到股东抛售

2010年11月,幸福人寿的股东之一,中国中旅在北交所低调挂牌公司4.31%的股权,但始终未能找到合适的下家。去年2月,因增资事宜,标的股权中止挂牌。直到10月,转让招标继续开启,价格由以前的1.6亿元变为1.7亿元,溢价的原因,是公司将增资价格作为评估挂牌价的重要参照。也就在当月,中国中旅终于以此价格转让幸福人寿1亿股股份,彻底退出幸福人寿。

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【指标三】退保金额逐年增加

退保金额逐年增加

2012年报:幸福人寿退保金7.8亿元

幸福人寿的退保金占保费收入的比重将近13.9%,过高的退保占比将会明显增加运营成本。同时,寿险占据退保金额的绝大部分,其余健康险、意外伤害险仅为30万元、144.88元,表面寿险占保费收入超过10%。

幸福人寿去年的理赔金额高达3.6亿元

曾经有寿险公司总裁在公开场合表示,分红险的退保比率应控制在5%以内,超过这一比例将会明显增加运营成本。2012年,幸福人寿还推出十大理赔服务举措,去年累计支付的理赔金额高达3.6亿元,与2011年全年相比增长约48.67%,其中单笔最高赔付金额达到了131.64万元。

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【罚单 】保监会开14张罚单 幸福人寿占8张

保监会开14张罚单 幸福人寿占8张

冒充客户接听回访电话被查处

2012年7月18日至9月13日,保监会对幸福人寿保险股份有限公司福建分公司进行了现场检查。检查发现,经手的9份保单在公司核心业务系统中显示的客户联系电话并非投保单上填写的客户联系电话,且其中4份保单的新契约回访电话由公司员工冒充客户接听。

银保专管员为投保人代签名被查处

2012年7月18日至9月13日,对幸福人寿保险股份有限公司福建分公司进行了现场检查。检查发现,员工在该公司担任银保专管员期间,存在下列违法行为:一是经手的4份新单书面回访函上的投保人签名代为签署。二是经手的4份新单书面回访函上的相关客户回访内容选项勾选错误或不完整。上述违法事实,有现场检查事实确认书、与原件核对无误的新单书面回访函复印件等证据在案证明,足以认定。

结束语

幸福人寿因书面回访代客户签名等违规行为被开出8张罚单受到严惩;应加大对保险员工职业道德的培养。

曝光机构

幸福人寿

幸福人寿保险股份有限公司(以下简称“幸福人寿”)是由中国信达资产管理股份有限公司、中国中旅(集团)

公司、大同煤矿集团有限责任公司、奇瑞汽车股份有限公司、芜湖市建设投资有限公司、陕西煤业化工集团有限责任公司等十五家企业发起组建的国有企业控股的股份制人寿保险公司。幸福人寿于2007年11月5日正式成立,现有注册资本23.18亿元。主要经营各类人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险以及与人身保险相关的再保险业务。

曝光关键词

偿付充足率

偿付能力是保险公司偿还债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。
偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本。保险公司的实际资本,是指认可资产与认可负债的差额。
保险公司的最低资本,是指根据监管机构的要求,保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险对偿付能力的不利影响而应当具有的资本数额。

退保金

退保金是指公司经营的长期人身保险业务中,被保险人办理退保时,按保险条款规定支付给被保险人的退保金。 投保人解除合同时,已交足两年以上保险费的,保险人应当在接到解除合同通知之日起三十日内,退还保险单的现金价值;未交足两年保险费的,保险人按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费。

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多份书面回访函内容错误

2012年7月18日至9月13日,我局对幸福人寿保险股份有限公司福建分公司进行了现场检查。

检查发现,该公司存在下列违法行为:一是该公司银保渠道9份保单在公司核心业务系统中显示的客户联系电话均为该公司银保客户经理钟新兰的电话号码... [详细]

回访函投保人签名系代签名被查处

2012年7月18日至9月13日,我局对幸福人寿保险股份有限公司福建分公司进行了现场检查。

检查发现,你在该公司担任银保专管员期间,经手的3份书面回访函上的投保人签名系你代为签署...[详细]

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