金融界首页 > 银行频道 > 理财观察 > 理财观察第145期:工行理财被误导成生命保单

观理财万象 察事件真相

工行理财被误导成生命保单

  近年来,由于投资渠道的日益扩大,许多消费者,不再选择把钱存到银行里,而是购买一些收益稳定,又相对保值的理财产品。银行也都推出了各种各样的理财服务,这其中也包括银保产品,然而,由于这一类产品在设计以及销售上存在很多问题,消费者有关银保投诉和纠纷频频出现。

  北京的李道芳女士在2011年12月通过工行北京天通苑西区支行购买了一份理财产品,本只是单纯的理财投资,却给未来的投资理财带来了意外的麻烦。【往期

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【案由】工行购买理财产品变保险

工行理财产品变成生命人寿保险

工行理财产品变成生命人寿保险

北京的李道芳女士在2011年12月,通过工商银行北京天通苑西区支行购买了一份理财产品,本以为这只是单纯的理财投资,没想到,给李女士未来的投资理财带来了意想不到的麻烦。

投资四万元的理财产品 退回只能拿到两万多

原本投资四万的理财产品,退回时却只能拿到两万四千块钱,这也就意味着李道芳将为此付出一万六千块的代价。明明在银行买理财产品,却莫名其妙买了份保险,想退还要损失近两万块钱,这样的尴尬一直困扰着她,让她十分苦恼,觉得自己冤得慌。于是她再次找到了工行和生命人寿的工作人员。

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【案情】银行和保险公司态度180度大转弯

工行:约谈客户 推给保险公司

工行:约谈客户 推给保险公司

工行天通苑西区支行一位姓姚的经理联系了李道芳,让过去谈谈,李道芳称:后来他就把保险公司和我三方谈了一次。三天以后,保险公司就约我和她们客服经理联系,我说这样吧,还约在工行(谈)。因为在工行买的嘛,业务员就说我们在车上谈吧。

生命人寿:讨价还价谈谈退保 偷偷摸藏蹊跷

在车上谈判、听回访录音、讲价商议赔偿,这让李道芳越来越觉得事情变得蹊跷。为什么保险公司的客服经理不选择去银行这个公开的场合谈,却偏偏选择在车里偷偷摸摸地谈呢?保险公司前后态度为什么不一致,四万块钱的保单,从一开始赔偿两万四,到最后变成三万五,这究竟是怎么回事?

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【揭秘】保单签名透漏案件真相

保单惊现代签名

保单惊现代签名

听了李道芳女士的情况后,保险公司法务人员先是讲了许多保险方面的专业词汇,并特别强调了一个问题“代被保险人签名”,原来,李道芳的这份保单上的被保人是她的女儿,也就是说李女士是以她女儿的名义买的这份保险,而签字的人,是李道芳女士。

律师分析:保险合同在法律上是无效的

律师分析:李道芳的女儿今年23岁,是具有完全行为能力的个人。而按照《中华人民共和国保险法》第三十四条的规定,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。如果保单上的名字是她女儿的,那么,合同上就必须有她女儿的签字同意,才可以算是成立。这份合同在法律上是无效的。

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【质疑】电话回访问及农行

保险公司:客户有责任 保险公司有责任

保险公司:客户有责任 公司有责任

我为什么说要说赔一半呢?是因为保险公司有责任有义务进行这样的提醒,您也有义务配合我们的提醒如实反映情况,但是您在录音里说了“是”,所以,您有责任,保险公司有责任,保险公司尽到了提醒义务,希望给你妥善解决这个问题。

蹊跷之处:保险公司回访电话问是否通过农行购买了一份保险

回访人员问:您是否在12月25号通过农行购买了一份保险?李道芳女士明明是在工商银行购买的保险,为什么客服人员说的却是农行呢?再比如,当回访人员问到是否清楚保险合同,责任免除时,李道芳回答:没有什么免责吧,不就是一个保值吗?显然,李女士对于回访的问题并不是十分理解,对于合同的细节也不太清楚。

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【调查】误导销售知多少

建行理财误导销售新华保险

建行理财误导销售新华保险

建行北京某支行的工作人员,误导销售的情况非常严重。理财经理称:新华跟咱们都合作十多年了,一个月公布一次利率,相当本金是不断增加的,理财永远都是按您的十万给您算利息。除了储蓄,所有的产品都是合作的。

银行误导销售安邦保险

理财经理:有一个我跟您说是安邦的,就是跟定期似的这种,但是这个收益要比平时高0.5,所以那个挺不错的,只要说保证他5年,您达到人家说5年不能取,不然的话会影响收益,你就一定要达到5年了。

结束语

银保产品80%,甚至90%是偏向于投资理财功能的。一定注意:除了基本的风险保障,相对来讲,风险比较高。

曝光机构

生命人寿

生命人寿

生命人寿保险股份有限公司是一家国际化大型股份制专业寿险公司,经保监会批准,于2001年12月28日在上海成

立,并于2008年3月,经保监会批准,公司总部南迁,落户深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、东京海上日动火灾保险株式会社等国内外资金雄厚的企业构成。产品涵盖医疗、养老、重大疾病、意外伤害、分红、投连、万能保险等。[更多]

曝光关键词

银保产品

  银保理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务;银保产品是不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展;银行保险作为一种新型的保险概念,在金融合作中,体现出银行与保险公司强强联手、互联互动的特色。银保产品实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险。它最大的卖点是“保障+收益”,而最早通过银行销售的保险品种也是储蓄分红险。

  银保产品需要长时间坚持投资,银保产品多为1年期、3年期,而现在已有5年期、10年 期的产品,这就要求把保险产品当做储蓄来购买的消费者,在购买前一定得想清楚,这笔钱是否可以坚持这么多年不用。

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