编者按

      根据金融界保险评级的健康险评级,挑选出评级为“优”的四款防癌险产品,结合四款产品的产品合同和条款,进行产品数据、保障责任、增值服务等方面的对比和解读,制作本报告。防癌保险属于健康保险,是重大疾病保险的一种,主要针对癌症来提供保障。癌症因严重程度可分为原位癌和肿瘤。不同的防癌保险提供的保障是不同的。

      金融界保险在此提醒您:购买防癌保险主要看该款产品对患癌症前后所保障的范围及其产品价格。

      我们在购买一款防癌险时,可能会听代理人说,一旦确诊为恶性肿瘤,将赔偿5倍的基本保额,咋一听,5倍保额,便认为保障额度很高,殊不知,其中暗藏玄机,类似这样的保险到底好不好呢?本报告为您详细解读。

四款防癌险大比拼

      根据四款产品的评级指数及其合同条款,以30岁男士、20年缴费、10万基本保额为例计算保费,保险产品专家给出以下表格。

中国太保
守护安康防癌疾病保险B款
天安人寿
康护防癌疾病保险
新华
康健吉顺定期防癌疾病保险
中英人寿
吉祥安鑫全过程防癌疾病保险
投保年龄 30天-60周岁 30天-60周岁 30天-60周岁 30天-60周岁
保障期限 至80周岁 至80周岁 至80周岁 至80周岁
缴费年限 5年交、8年交、16年交 5年交、10年交、15年交、20年交、30年交 10年交、15年交、20年交、30年交 5年交、10年交、15年交、20年交
犹豫期 10 10 10 10
等待期 一年 一年 一年 一年
【保障责任】30岁男20年缴,基本保额10万
恶性肿瘤
确诊保险金
10万 50万
5倍基本保额
50万
5倍基本保额
50万
5倍基本保额
恶性肿瘤
手术津贴
3万/每次手术
最多10次
10万/每次手术
(每年最多2次)
10万/每次手术
(每年最多2次)
10万/每次手术
(最多5次)
恶性肿瘤
住院津贴保险金
300元*实际住院天数 1,000元*实际住院天数 1,000元*实际住院天数 1,000元*实际住院天数
轻度恶性肿瘤
保险金
3万 10万
原位癌保障 3万 1万 10万
肝脏移植或造血干细胞移植津贴 30万/每次移植
(最多2次)
100万/每次移植
(最多1次)
100万/每次移植
最多2次
100万/每次移植
最多2次
身故保险金 18岁之前给付已交保费与现金价值较大者;
18岁之后给付已交保费*105%与现金价值较大者
现金价值与已交保费较大者 现金价值与已交保费较大者 现金价值与已交保费较大者
放疗、化疗保险金 3万/每次放、化疗
(最多10次)
10万/每次放、化疗
(最多10次)
20万/每次放、化疗
最多10次
20万/每次放、化疗
(最多5次)
保费豁免
保单借款
自动垫缴
年交保费 365.4元 913元 1,002元 801.5元
累计缴纳总保费 5,846元 18,260元 20,040元 16,030元
推荐指数对比 9.28 10 10 10

      通常,我们在购买保险的时候,保险代理人常常会给我们一个产品宣传册,从单个产品来看,你根本看不出产品的优良,但是,你拿着产品宣传册跟本表对照一下,你就会发现其中的差异。在基本保额都是10万的情况下,您将获得哪些保障?又将花费多少保费?不怕不识货,就怕货比货!一比便知。

      在上表中,如果购买《天安人寿康护防癌疾病保险》《新华康健吉顺定期防癌疾病保险》《中英人寿吉祥安鑫全过程防癌疾病保险》这三款产品,代理人会告诉您,这三款产品多么多么的好,大多强调了:一旦确认为恶性肿瘤,将给予5倍基本保额。认真比较后,你会发现,癌症过程中必不可少的放疗、化疗保险金悬殊2倍!有的轻度恶性肿瘤甚至没有保险金,住院津贴、手术津贴也有很大差异。

      金融界保险产品评级 系统中康护防癌险、康健吉顺险、吉祥安鑫这三款产品的推荐指数比《守护安康防癌疾病保险B款》高的原因,绝不是因为5倍基本保额的这个噱头,而是在癌症相关保障方面该产品的综合实力决定的。

性价比计算

      再看看四款产品的性价比,四款产品的花费中最高21.91万元,最低花费19.24元,相差2.68万元,但是,在理赔时,仅癌症确诊保险金就相差(最高30万元-最低21万元)9万元,癌症前期的轻度恶性肿瘤的保险金就相差(最高30万,最低0元)30万元。相比之下,买保险,你不认真点能行吗?在理赔时这些问题就统统暴露出来了。

中国太保
守护安康防癌疾病保险B款
天安人寿
康护防癌疾病保险
新华
康健吉顺定期防癌疾病保险
中英人寿
吉祥安鑫全过程防癌疾病保险
基础保额 21万保额 6万保额 5万保额 6万保额
年交保费 12276元 10956元 10020元 9618元
交费年限 16年 20年 20年 20年
总保费 196,426元 219,120元 200,400元 192,360元
恶性肿瘤
确诊保险金
21万 30万 25万 30万
恶性肿瘤
手术津贴
6.3万/每次手术
(最多10次)
6万/每次手术
(每年最多2次)
5万/每次手术
(每年最多2次)
6万/每次手术
(最多5次)
恶性肿瘤
住院津贴保险金
630元*实际住院天数 600元*实际住院天数 500元*实际住院天数 600元*实际住院天数
轻度恶性肿瘤
保险金
6.3万 6万
原位癌保障 6.3万 6,000元 6万
肝脏移植或造血干细胞移植津贴 63万/每次移植
(最多2次)
60万/每次移植
(最多1次)
50万/每次移植
(最多2次)
60万/每次移植
(最多2次)
放疗、化疗保险金 6.3万/每次放、化疗
(最多10次)
6万/每次放、化疗
(最多10次)
10万/每次放、化疗
最多10次
12万/每次放、化疗
(最多5次)
最大获赔金额 1330%*基本保额 2710%*基本保额 4700%*基本保额 4300%*基本保额
279.3万 162.6万 235万 258万
性价比指数 4.03 5.83 3.09 10

详解以上四款产品

产品详细拆解

恶性肿瘤确诊给付

中国太保
守护安康防癌疾病保险B款
天安人寿
康护防癌疾病保险
新华
康健吉顺定期防癌疾病保险
中英人寿
吉祥安鑫全过程防癌疾病保险
21万 30万 25万 30万

      防癌险和重大疾病保险一样,都是确认给付。

      这一项《天安人寿康护防癌疾病保险》《中英人寿吉祥安鑫全过程防癌疾病保险》都是30万。

肝脏移植或造血干细胞移植津贴

中国太保
守护安康防癌疾病保险B款
天安人寿
康护防癌疾病保险
新华
康健吉顺定期防癌疾病保险
中英人寿
吉祥安鑫全过程防癌疾病保险
63万/每次移植
(最多2次)
60万/每次移植
(最多1次)
50万/每次移植
(最多2次)
60万/每次移植
(最多2次)

恶性肿瘤 手术

中国太保
守护安康防癌疾病保险B款
天安人寿
康护防癌疾病保险
新华
康健吉顺定期防癌疾病保险
中英人寿
吉祥安鑫全过程防癌疾病保险
手术津贴 6.3万/每次手术
(最多10次)
6万/每次手术
(每年最多2次)
5万/每次手术
(每年最多2次)
6万/每次手术
(最多5次)
住院津贴 630元
*实际住院天数
600元
*实际住院天数
500元
*实际住院天数
600元
*实际住院天数

      这一项《中国太保守护安康防癌疾病保险B款》手术津贴和住院津贴都略高。

轻症癌症

中国太保
守护安康防癌疾病保险B款
天安人寿
康护防癌疾病保险
新华
康健吉顺定期防癌疾病保险
中英人寿
吉祥安鑫全过程防癌疾病保险
轻度恶性肿瘤保险金 6.3万 6万
原位癌保障 6.3万 6,000元 6万

      这一项《中国太保守护安康防癌疾病保险B款》有优势。

      提示:原位癌有时会归到轻度恶性肿瘤,仔细看条款。

放疗、化疗保险金

中国太保
守护安康防癌疾病保险B款
天安人寿
康护防癌疾病保险
新华
康健吉顺定期防癌疾病保险
中英人寿
吉祥安鑫全过程防癌疾病保险
6.3万/每次放、化疗
(最多10次)
6万/每次放、化疗
(最多10次)
10万/每次放、化疗
最多10次
12万/每次放、化疗
(最多5次)

      这一项《中英人寿吉祥安鑫全过程防癌疾病保险》每次赔偿12万。但《新华康健吉顺定期防癌疾病保险》可最多赔10次。

      化疗次数并不是越多越好。通常医生都会定4到6个周期。但也会依据癌症种类和病情而定。

价格

中国太保
守护安康防癌疾病保险B款
天安人寿
康护防癌疾病保险
新华
康健吉顺定期防癌疾病保险
中英人寿
吉祥安鑫全过程防癌疾病保险
年交保费 12276元 10956元 10020元 9618元
交费年限 16年 20年 20年 20年

      这一项《中英人寿吉祥安鑫全过程防癌疾病保险》年缴费压力最小。

购买提醒

恶性肿瘤

      指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果 明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分 类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。

      下列疾病不在“癌症”保障范围内:

      (1)原位癌;

      (2)相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病;

      (3)相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病;

      (4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

      (5)TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌;

      (6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

轻症癌症

      指非危及生命的恶性病变,指被保险人经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变,并且接受了相应的治疗:

      (1)原位癌;

      (2)相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病;

      (3)相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病;

      (4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

      (5)TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌。

      原位癌指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查确诊。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。

      提示:详细信息请参考保险合同!

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