轻松玩转车辆保险
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随着车辆的普及,为爱车买上一份保险也成为很多车主的习惯。有了汽车保险,可以帮助很多车主分担车辆损失的支出,更可以分担事故后的责任风险。但是,您是否真正了解汽车保险呢?您为爱车提供的保险保障是否全面呢?随着车险市场的飞速发展,车辆投保该如何下手?轻松玩转车辆险带你轻轻松松掌握车险投保技巧。[评论]
新车第二年保险险种怎么选

央视再曝光车险霸王条款 “高保低赔”再遭问责

不久前,央视播出了一期关于汽车保险的节目,对一些保险公司车险合同中“按责任赔付”、“无责不赔”的霸王条款进行了报道,节目播出后,保监会要求全国各大保险公司进一步完善车损险“代位求偿权”的标准和流程。[全文]

聚焦车险霸王合同:全险不全赔 专家鼓励维权

小张酷爱汽车,大学毕业不到两年就用自己几乎全部积蓄买了一部车,对于这部车当然也是爱护有加。为了这车开起来能更安心,小张按照保险推销人员的话给自己的车买了所谓的全险。[全文]

基础知识

车辆保险,又叫机动车保险,简称车险,是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。机动车辆保险为不定值保险,分为基本险和附加险,其中附加险不能独立保险。基本险包括交强险;第三者责任险和车辆损失险。[参见车险]
车险理赔流程

出示保险单证→→出示行驶证→→出示驾驶证→→出示被保险人身份证→→出示保险单→→填写出险报案表→→详细填写出险经过→→详细填写报案人和驾驶员的联系电话→→检查车辆外观,拍照定损→→理赔员带领车主进行车辆外观检查→→根据车主填写的报案内容拍照核损→→理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品→→交付维修站修理→→理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间→→车主签字认可→→车主将车辆交于维修站维修。

车险投保流程

①获取车险投保优惠信息

可以通过上网浏览、朋友咨询等方式获取保险公司最新优惠政策。

②向保险公司咨询

通过电话或在线的方式向保险公司咨询车险情况。

③保险公司试算保费

确定投保险种,保险公司进行保险费试算。

④投保确认

车主查验保单并支付保费。

⑤定损、直赔及维修咨询

向保险公司进行定损、直陪及维修咨询。

热点讨论

中消协呼吁废除车险“无责不赔”霸王条款

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常见车险公司及投保热线

常见车险种类

  • 交强险
  • 车辆损失险
  • 第三者责任险
  • 盗抢险
  • 车上座位责任险
  • 划痕险
  • 不计免赔险
  • 新增设备损失险
  • 自燃险
  • 涉水险
两种投保技巧

微型轿车如何买保险

1、第三者责任险:强烈建议购买。

2、车辆损失险:建议投保。

3、盗抢险:建议投保。

4、车上人员责任险:建议酌情考虑。

5、车身划痕损失险:建议投保。

6、玻璃单独破碎险:建议可以不投保。

7、自燃损失险:建议不投保。

8、不计免赔险:建议可以不投保。

9、其他险种:建议不必投保,如有特殊需求可以适当选择。[全文][评论]

中高档车如何买保险

中档车投保方案

中档车辆一般为市面上常见的车辆,多为大家熟知的20万以下品牌车型:

交强险+车辆损失险+第三者责任险。如果没有车库或者固定停车的位置,大家可以增加一个盗抢险(常规车型,丢失比较容易发生)。对于车身划痕险、玻璃单独破碎险等险种大家可以结合经济情况自行决定购买。

高档车投保方案

高档车辆多为各个品牌的高端车型,新车购置价格较为昂贵。

交强险+车损险+三责险+盗抢险+司机座位责任险+乘客座位责任险+玻璃单独破碎险+车身划痕险。旧车建议加上自燃险。玻璃险建议选进口玻璃以保证理赔时更换原厂玻璃。划痕险建议选择5000元以上保额,确保喷漆费用充足。[全文][评论]

三款基础套餐

精选车险基础套餐

精选车险基础套餐

“车险怎么那么贵?我今年的保费又交了5000多元。”对于车险,梁先生有点小小的抱怨,他告诉记者,开车5年来他没有发生过一次大的交通事故,可每次买保险的时候,总是抱着有备无患的心理,就各种保障都买了,保费也就这么涨上去了。[全文]

套餐一:车损险+第三者险+不计免赔 

这一方案是最常见也是性价比最高的组合方案。一方面车损险为车子本身提供了保障,另一方面万一车主不慎驾车碰到了别人,也可以在交强险的基础上给受害者以足够的补偿,解决了车主的后顾之忧。而不计免赔条款的作用主要是,通常的车险产品都会有约20%的免赔额,这一部分需要由车主自己承担,而添加了不计免赔特约条款以后即可将这20%的风险也转嫁给保险公司。

车主们可能有这样的感受,交通事故不可怕,可怕的是事故中有人受伤甚至死亡。一旦发生了这样的不幸,驾驶员除了要承受精神上的痛苦,还要支付相当高额的经济赔偿。因此,我们建议车主不要在第三者责任险上太过“吝啬”。增加几万元、几十万元的保额不过是在保费上增加几十元,最多几百元,多保一些还是有必要的。

套餐二:车损险+第三者险+不计免赔+盗抢险 

此方案适用于购置了新车,但却没有专门的车库,同时小区停车点的安保情况又不是很好的车主朋友。

特别需要注意的是,如果购置的是已有上市很长一段时间的车种,如大众的桑塔纳系列等,由于其上市时间较长,车的性能、特点等都早已被众人所熟识,因而盗车贼往往容易得手。相反,那些刚刚上市的车辆反而难偷一些。

套餐三:车损险+第三者险+不计免赔+玻璃险 

对于经常开车行走在路况比较差地区的车主来说,附加玻璃险比较重要。很多路况差的路段会有许多小石子,汽车碾过时,尘土飞扬不说,还会有时不时有飞起的小石子将车窗的玻璃打裂,甚至打出洞来,要知道换一块玻璃可不是小数目,只有有了这项保障,这笔钱才能由保险公司出。

还有一些小区环境较差的车主也可以考虑这一险种,因为当停泊的车辆一旦遭遇外来物袭击导致玻璃损害,其他保险都无法予以理赔。

四大购买方式PK

电话投保

投保程序:拨打保险公司公布销售电话即可,有专业人员上门服务。

优点:简单,快捷,车主在任何地点一个电话就可以快速投保。电话投保第二天,专业工作人员将上门收取保费及相关资料,第三天专业人员再将保单送到家。

缺点:需提防“山寨”版投保电话,也有遭遇假保单的危险。

注意事项:投保前应先了解保险公司是否有电话车险业务,仔细核实正确的投保电话号码后再拨打。另外,购买的时候还应该询问是否还有其他优惠项目,如新车入保可送油卡、话费等。[更多]

经销店内保险公司直赔点

投保程序:购车后在经销商处直接投保。

优点:投保一步到位,出险后还可享受直赔服务,将出险车直接送店维修即可。如在一家店内购车和上保险,销售员会给予一定车价或保费折扣。

缺点:人为因素较多,导致保费浮动较大,及出现不必要险种。

注意事项:投保前有必要事先致电保险公司了解一下哪些险种没必要购买,因为经销商只会一味推销。另外,保单也需查验真伪。[更多]

营业厅投保

投保程序:车主携带相关资料去往保险公司营业网点,当场填写保单、缴费投保。

优点:权威可靠,车主可放心购买。手续齐全,立等可取。

缺点:服务态度有待提高,没有上门服务,只能去固定营业厅办理。除了规定折扣无其他优惠。

注意事项:相关资料购车票据和本人身份证明,及资料复印件都要携带齐全,不然来回跑浪费时间和交通费。[更多]

保险中介代理投保

投保程序:将相关资料交与中介公司,由其代为购买。

优点:价格便宜,且可以送保单到家,服务态度超好。

缺点:通过代理购险须谨慎,因为代理资质门槛低,容易出现中介骗保的情况。

注意事项:一定要选择资质过硬的中介公司。保单下来后一定要验证保单的真伪再付款,具体可通过保险公司公布的声讯电话或营业厅查验。[更多]

七大投保陷阱

投保车险谨防七种陷阱

投保车险谨防七种陷阱

现如今,有钱人购买私家车已经成为一种社会潮流。而如果有了车,他们多数又都会为了自身“人、车”安全,往往又会把保险作为最大的保障器,免不了买这样或那样的车险。但购买私车者是否清楚,车险市场玄机无数,蹊跷暗藏,可能,投保车险者稍不留神,就会让自己栽得“头破血流”。[更多]

陷阱之一:概念先行,“全险”误导 

当前,有不少的保险公司,为了“放大”自己公司车险险种的保障能力,吸引客户。往往在车险中属于不重要的方面,给予全额保障,也就是所谓的“全额保险”。

陷阱之二:违法扣留,中饱私囊 

现在,可以说在保险公司的保险代理人队伍中,也并不是每一个人都会很守“规矩”。也有一些“违法”者,他们在拿到车险投保人的保单后,将该投保人的保单扣留在自己的手中,以能让自己“伺机而动”。

陷阱之三:巧思“捆绑”,坑人“利”己 

对于投保车险,可以说任何一个保险公司都想获取最大利益,但是为了达到目的,一些保险公司却不择手段,就是本来可以单独出售的车险,却有意把某些险种捆绑起来,并稍微对该捆绑保险的价格优惠一些,让客户动心。

陷阱之四:故抛诱饵,昧心骗“费” 

对于一些车险险种来说,并不是保的多就会赔的多,但是有一些车险代理者在代理推销车险业务时,往往会抛出“保得多就会赔得多”的诱饵误导投保者,本来这个险种投保500元就够了,而由于保险代理者的任意“夸大”,让投保人投入1000元的保。

陷阱之五:身兼数职,暗谋牟利 

当购车者在进行车辆投保时,有时就会发现,为自己办理保险的人员身兼数职,他们既负责拉拢客户,同时又是定损员,并且服务还非常好。如果出现这种情况,可能此时车辆投保者已经上了“贼船”,并现在就已经被这个保险人进行了利用。

陷阱之六:以“假”冒真,阴谋“图财” 

当前,在一些地方车险市场管理非常混乱,甚至还出现有人钻空子骗钱的情况,让车市购买车险的购车者因上当受骗而苦不堪言。如,有一些“李鬼”假借“李逵”之名,活跃在车市,看到有人买车后,就会及时出手,跟车主搭讪,假冒保险公司的名义,为车主“代办汽车保险”。

陷阱之七:定“点”维修,次件充好 

投保车险者,在车辆出险后,很多保险公司会把定损点被定在4S店,此时对于投保车险者往往都会觉得非常放心,认为自己的车辆一定会保证修出的质量。如果投保车险者真是这些认为和想的那可能就大错特错了。

八大不赔及攻略

超载、无牌照车出险

不赔之一
超载、无牌照车出险

对于超载车或者没有上牌的车辆出险,保险公司都会将其拒之门外。一旦发生事故且与超载有关,保险公司可以超载为理由拒赔。而对无证驾驶或驾驶证有效期已届满的,保险公司也拒赔,原因很简单:所投保险还未生效。

攻略:新车上牌之前,切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。严禁超载。

 

酒后驾车

不赔之二
酒后驾车

和无证驾驶一样,酒后驾车通常保险公司也是不赔的。因为酒后驾车存在一定的道德风险,通常保险公司都将酒后驾车列入免赔范围中。不过,此前国内一家财产保险公司就推出了酒后驾车保险,但因为被质疑易纵容酒后驾车现象,该条款在市面上并不是十分畅销。

攻略:谨记标语——酗酒开车是驶向死亡与坟墓的选择!

驾驶人年审

不赔之三
驾驶人未年审

有这样一个车险拒赔案例,有车主投保了某保险公司的车损险、盗抢险、三者险以及不计免赔等几项保险。但在车辆发生碰撞后,车主却收到了保险公司的拒赔通知。理由是:因为刘先生没有年审。根据条款规定,驾驶员没有年审,所开车辆属于不合格车辆,保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

攻略:认真一点,别怕麻烦,该年审的时候就去年审。

 

未年检车辆出险

不赔之四
未年检车辆出险

每年都有因为车辆没年检而拒赔的事情发生。根据保险合同,保险只对合格车辆生效,对于未年检的车辆只能视为不合格车辆,在这种情况下,消费者即使上了保险也是白上。消费者一定要按时年检,否则包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。

攻略:车主千万要切记按时年检,免得索赔时"屋漏更遭连夜雨",罚款事小,被拒赔事大。而且,如果交通事故造成了第三者损失,费用也将由您自己承担,保险就白买了。

收费停车场中丢车、刮蹭

不赔之五
收费停车场中丢车、刮蹭

即使上了车险全险,如在收费停车场中丢车,保险公司将不予赔偿。因为按照保险公司的规定,凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗,保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。

攻略:正确的方式是找停车场去索赔。因此,驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。

 

驾车撞了自家人

不赔之六
驾车撞了自家人

开车撞上家里人的情况虽不多见,但确实就发生过这样的事情,这一案例曾经轰动全国。几年前,刘先生驾车快至家门口时,撞伤了自己的妻子,刘先生以投保了三者险为由,要求保险公司索赔。但保险公司坚持拒陪。因为,第三者就是排除4种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

攻略:千万别跟人过不去,尤其是自家人。

对方全责你不追偿或事故后私了

不赔之七
对方全责你不追偿或事故后私了

有这样一个案例,邱先生开车不幸和人相撞,车辆损伤严重,而撞车的责任并非邱先生,而是对方。邱先生在未向对方索赔的情况下,直接向保险公司索赔。保险公司提出拒绝,认为被保险人必须先向第三方索赔,才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

攻略:一旦出险且责任在对方,一定要先让对方赔,未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明),才可以理直气壮地找保险公司赔偿。

 

未及时报案或擅自对车辆进行修复

不赔之八
未及时报案或擅自对车辆进行修复

发生保险责任范围内的事故后,被保险人应采取合理的保护、施救措施,并立即向公安交通管理部门报案,同时在48小时内向保险公司报案。由于未及时报案,导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定,根据保险合同,保险人有权对此次事故的损失拒绝赔偿。[全文]

攻略:车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记"48小时内向保险公司报案",虽然是一个义务,却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则。

教你挑选车险公司

如何选择车险公司

如何选择车险公司

俗话讲的好用最低的成本换来最大的效益,购买汽车保险其实也不例外,怎样给自己的爱车购买保险成了车主最为关心的问题,但是怎样买,买什么样的保险,怎样买的合理,就需要车主们根据自身的条件和需求购买适合自己的保险,不能盲目而为之。[更多]

选择具有合法资格、信誉较好和车险产品性价比好的保险公司 

通过了解各公司提供车险服务的内容及保险责任大小程度,保险营业机构或服务网络覆盖区域大小,选择一款适合自己的保险产品。选择保险产品前要了解自身的风险和特征,根据实际情况选择个人所需的风险保障。

询问所购买的机动车辆保险条款是否经保监会批准 

保险公司是否对于除外责任作出说明,是否提供附加险对除外责任进行承保等。关注费率是否与保监会批准的费率一致,了解保险公司的费率优惠规定和无赔款优待的规定。通常保险责任比较全面的产品,保险费比较高;保险责任少的产品,保险费较低。

关注保险公司与客户沟通的渠道是否畅通、简便,是否能提供增值服务 

保险公司对客户的服务承诺,既是自身实力的体现,又是对客户的回报。

看保险公司的服务质量 

服务质量体现保险效益。目前办理汽车保险的公司很多,每个保险公司的价格和服务也各有不同,但是做出盲目决定,谁的便宜就选谁。车险是无形的价值和责任体现,需要通过服务才能感觉到它是否真正存在,对车主来讲,购买车险不能只重价格,服务才是更重要的。

保险公司的服务质量高低直接决定了客户在理赔时获得的权益,所以咨询、预约、报案、投诉、救援和回访等多种服务项目质量的好坏也是选择保险公司时需要考虑的。很多客户投保时往往比较注重老牌公司,而根据市场情况显示,许多新兴公司较传统公司往往更注重品牌建设与服务品质。所以车主朋友在选择保险公司时可多向朋友询问,并注意了解当地保险监管机构的信息公示,将有利于您做出选择。

异地出险理赔攻略

必须48小时内报案

2月1日,杨先生驾车带着家人从广州出发前往湖南老家,在京港澳高速公路上因为超车与并行的一辆小车发生了刮蹭。因为当时已经临近春节,杨先生与对方都急着赶路,而且事故也并不严重,杨先生给了对方200元钱私了了。大年初五返回了广州之后,杨先生想要修车的时候才想起来给保险公司打电话报案,准备让保险公司承担修车费用。但在报案后,杨先生却被保险公司告知无法受理,直接的原因就是已经超过了报案时间。

【专家提示】在报案时,要注意正确描述自己的事故发生经过和损失情况。平时买保险的时候,要选择有经验、负责任的专业人士或专业机构,而不是哪里便宜哪里买,那样会让自己很被动的,出了险就无所适从了。“专业人士的经验是从成百上千的理赔中积累出来的,适当的指导,减少表达失误。说对了不一定讨便宜,说错了一定吃亏。保险公司的咨询电话都会录音,这可不仅仅是为了监督话务员用词是否礼貌,因为录音可以作为是否拒赔的证据。”

轻微事故 车主现场拍照可获理赔

之所以选择事隔几天后才报案,杨先生就是怕报案后要等着查勘员来现场查勘,还要定损、维修,会耽误自己回家的行程。而事实上,在春节期间,不少在外地发生轻微事故的车主都有这样的担忧,因此也有相当一部分车主会选择私了,自己承担所有的损失。而据财险公司的员工介绍,平时在市区也有一些市民,在上班时间可能发生了一些小事故,结果因为怕耽误时间而不报案。而在查勘定损的时候,不少财险公司都会为客户提供一定的便利。

【专家提示】1.保险公司是否需要现场查勘、定损,需要车主与保险公司进行协商。对于轻微事故,要保存好现场的照片,并尽量向保险公司陈述清楚自己的情况。与保险公司达成一致后,才可在不等待其现场查勘的情况下驾车离开,否则的话,保险公司可以拒赔。2.理赔专家也提醒,除了事故的大小之外,影响保险公司是否到场查勘的还与车主的资质有关,“如果这个车主出险次数较多,那么保险公司很可能要求一定要进行现场查勘。”

车损较小首选回承保地维修

与定损一样,车主在报案后可选择在当地维修,或者回到承保地再维修。“一般来说,损失轻微、不影响行车安全性的情况下可以选择回承保地维修。但如果车辆损失较大导致车辆不能行使或者车身安全状况不好的情况下,建议客户在当地维修。”人保财险广东分公司的理赔负责人表示,如果确定需要在当地进行修理,由出险地的人保分支机构负责定损。“我们建议,如果需要在外地维修的时候优先选择我们公司推荐修理厂进行维修,推荐维修单位一般实力较强、信誉较好,对保险的理赔流程熟悉,方便客户办理索赔。”

【专家提示】1.如果在事故当地维修,注意要在保险公司确认的定损项目和价格下进行维修,取得保险公司的定损报告。因为如果实际的维修费用超过保险公司认定的损失,那么这部分费用需要由车主自己承担。因此,最好选择保险公司推荐的维修点。而如果回到承保地,则可以更倾向于选择自己熟悉的维修点。2.在没有等保险公司核定维修方案及价格的情况下,自行修车的,产生的差价需要车主自己掏腰包。

理赔时资料齐全是关键

与在本地出险的理赔程序一致,回到承保地之后,车主需要向保险公司提供:机动车辆保险索赔申请书;事故相关证明,例如交警事故认定书等;事故车辆定损单;车辆维修发票及施救费发票;驾驶员驾驶证;事故车辆的行驶证;被保人身份证。如果事故中涉及了人员伤亡的,则还需要向保险公司提供:事故认定书、调解书、经济赔偿凭证;伤亡者身份证明、诊断证明、医疗费有效收款凭证、与医疗费对应的费用清单(或处方单)、误工证明、收入减少证明、护理证明等。

【专家提示】1.根据赔偿的项目不同,需要提供的资料也可能不同,为了防止有所遗漏,应该多与保险公司的客服人员进行沟通,确认具体要递交的资料,宁多毋少。如果不懂,就多问。比如问交警:阿Sir,我是新手,我不太有经验,是不是所有该给我的手续资料都给我了?还要问修理厂:您好,我对索赔没经验,我的款项已经付清,是不是所有的索赔手续资料都给我了呢?是不是凭这些资料就可以办理索赔了呢?2.需要特别注意的是,对于异地出险的车主来说,还应保存下相应的路桥费等,用来证明车辆当时曾前往出事地点的证据。[更多]

车险投保原则

保险的基本原则

一是可保利益原则。车辆过户后,原车主对该车辆就不现具备可保利益(即:该车已不是原车主的财产,与原车主之间不存在利益关系),因此,如果不对保单进行批改,则原保单将失效。

二是损失补偿原则。车主以10万购一辆二手车,投保车损险时应按此款车新车购置价(18万)投保;但如果保险事故车辆全损,保险公司只能赔付10万,而非18万。

三是最大诚信原则。车辆如果被车主私自改装,在投保时却没有告诉保险公司,发生相关保险事故时,保险公司将有权拒赔。

二手车投保三原则

一是自愿原则。消费者为二手车购买保险,除国家规定必须投保的交强险外,应自愿选择投保险种。比如,车辆为价值较高的准新车就应投保划痕险,价值较低的旧车就没有必要投保划痕险。

二是主次有别原则。为二手车买保险,应充分考察车辆的实际情况和个人的经济状况,应把基本险和附加险区别开来。车主经验丰富者,可以只选择几个主要险种。

三是足额投保原则。消费者为二手车购买保险,需要分清保险价值、保险金额与赔偿金额之间的关系,一定足额投保,这样,在发生意外事故时能得到应有补偿,否则会造成不应有的损失。

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编辑制作:金融界保险频道