郑州暴雨启示:精细化管理是未来保险公司核心竞争力

1评论 2021-10-11 09:21:19

  今年7月郑州暴雨灾害发生后,保险业备受关注。一方面,保险公司积极走在查勘、理赔、救援第一线,成为保障社会运行的重要力量;另一方面,在车险综改背景下,保险业不得不面临综合成本率不断攀升的难题。

  平安产险有关人士在接受《中国银行(行情601988,诊股)保险报》采访时表示,本次暴雨降雨量属历史罕见,受灾面积及受灾程度前所未有,尤其是车险报案量在灾害中剧增,从车辆救援、查勘到定损理赔,工作量随之加重,一定程度上也增加了车险理赔工作处置压力。

  如何缓解财产险公司经营压力,提升车险经营能力?业内普遍认为,精细化管理是未来险企的核心竞争力。

  “首先是要注重效益质量,摒弃以往粗放的经营模式,在导向上确保效益优先;其次是注重服务质量提升,强化服务意识,不断加强和改进车险服务;再次是注重消费者体验,以客户为中心,提高消费者满意度;最后是利用科技赋能,支撑车险数字化管理,打破时间、空间限制,真正实现‘足不出户’投保车险。”平安产险有关人士表示。

  据了解,灾害发生后,平安产险通过好车主APP、公众号等方式推送避灾减损、理赔指引等1486万条内容,触达客户95万人。浙商财险加大力量保障“浙里赔”线上视频查勘、定损系统顺畅运行,发挥“现场+视频”查勘相结合的科技手段实现直接赔付。太平洋(行情601099,诊股)产险建立多项数字化系统工具,提高灾害应对处置效率;大灾指挥管理平台实时展示受损数据、风险指数和应对评估,线上调度服务资源,为大灾指挥决策提供支持;数据记录系统、数码内窥镜、连杆测量仪等工具,对严重受损车辆实现无拆检精准快速定损;卫星遥感、无人机航拍快速确定农田受灾面积及程度。

  中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示,郑州暴雨倒逼险企进一步提升精细化管理水平。首先,定价时应将短期极端天气事件或长期气候变化因素纳入考虑范围,充分和较平滑地反映成本;其次,在大额医疗开支需要、维持生活生产现金流不足等紧急情况下,不过于追求理赔时间竞争,着力提高服务质量和能力;最后,保险公司可考虑与应急管理等相关政府部门联合起来,发挥政府和市场的联动作用,提高风险预警覆盖率和精准性,提高救灾、赔付和恢复的一体化程度。

  除了事后赔偿外,预防工作也是重中之重。“保险业不仅应做好灾害赔付,更重要的是要发挥好风险预防作用,注重前端风险管控和预防。” 复旦大学风险管理与保险学系主任许闲说。

  近年来,除了精细化管理外,风险管理体系建设逐渐成为保险公司发力重点。据了解,灾害发生后,人保财险建立灾害预警信息日报制度,及时推送灾害预警信息,累计发送预警信息2万余条,排查重点客户1034个、低洼路段及车库151个,发出整改通知书93份。中国人寿(行情601628,诊股)财险采购“14类国家常规性灾害天气预警信息”和“9类地方性灾害天气预警信息”,实现对全国所有地级市灾害性天气预警短信的自动化发送。黄河财险加强与气象部门的沟通协作,密切关注汛期和台风多发季节天气,利用APP、短信、微信公众号等做好风险提示,加强汛期预警,向客户提供公司理赔、救援服务的快速联系方式,有效降低极端天气风险。

  此次河南强降雨,保险业预计赔付占直接经济损失的比例超过11%。“国际上,保险业承担自然灾害整体损失在1/3左右。从这个角度看,中国保险业发挥的功能和作用还有较大提升空间。随着气候不断变化,未来,我国保险业还应继续发挥优势,积极承担社会管理及保障功能。”许闲说。

【来源:中国银行保险报网 作者:房文彬(责任编辑:Robot RF13015)

关键词阅读:郑州暴雨 车险 理赔 精细化管理

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