2021年上半年互联网财产保险行业业务恢复性增长 渗透率升至6.4%

1评论 2021-10-01 11:51:36

  近日,中国保险行业协会(以下简称“保险业协会”)发布《2021年上半年互联网财产保险市场研究报告》(以下简称《报告》)。《报告》指出,2021年上半年,在新冠肺炎疫情、平台经济反垄断等背景下,互联网财产保险行业发展具有业务恢复性增长、产品业态丰富化、市场发展规范化等特点,累计实现保费收入472亿元,同比增长27%。互联网财产保险业务渗透率由2020年的5.9%上升至6.4%,与2019年持平。

  互联网车险保费规模优于传统车险

  截至2021年6月末,互联网财产保险行业保费前3家保险公司所占市场份额为44%,较2020年底提升3个百分点。按照上半年互联网财产保险保费规模排名,前3名为众安保险、泰康在线和人保财险,市场占有率分别为21%、12%和11%。

  此外,互联网车险保费规模降幅小于传统车险。2021年上半年,互联网车险实现累计保费收入111亿元,同比下降1%,较2020年互联网车险累计保费收入同比降幅20%有所收窄;同时,低于同期财险行业整体车险业务8%的降幅。可见,互联网车险凭借其优于线下传统渠道的运营效率和客户服务体验,有效吸引了客户。2021年上半年,互联网车险业务渗透率回升至3.0%,较2020年上升0.3个百分点。

  互联网非车险产品创新多元化

  2021年上半年,互联网非车险实现累计保费收入361亿元,同比增长39%;互联网非车险业务渗透率为10.0%,较2020年下降0.8个百分点;互联网非车险行业保费排名前三家保险公司所占市场份额为52%,较2020年底提升2个百分点。

  从互联网非车险细分险种来看,2021年上半年,意外健康险、信用保证险、责任险与财产险分别实现累计保费收入203亿元、56亿元、33亿元和16亿元,分别占互联网财产保险保费收入的43%、12%、7%和3%,合计占比达到65%,保费收入分别同比增长31%、160%、73%、18%。互联网非车险业务仍然是互联网财产保险行业的主要增长点。

  《报告》指出互联网意外健康险规模占比超40%,产品创新迫在眉睫。2021年上半年,互联网意外健康险保费收入达203亿元,同比增长31%,占互联网财险整体保费的43%;互联网意外健康险业务渗透率已达到15.5%。尤其是短期健康险,由于其价格低、保额高、保障范围相对较广等特点,在近三年呈现高速增长。以百万医疗险、城市定制型补充医疗保险(以下简称“惠民保”)等为代表的短期健康险的逐步普及,为提高大众风险保障意识起到了积极作用。据悉,截至2021年6月,“惠民保”在全国参保人数超过5300万。

  业务渠道呈差异化发展

  2021年上半年,互联网财产保险业务各渠道保费占比呈差异化发展,其中,专业中介渠道累计保费收入为214亿元,占比为45%,较2020年底提升13个百分点;保险公司自营平台累计保费收入为104亿元,占比为22%,较2020年底下滑2个百分点;营销宣传引流累计保费收入为150亿元,占比为32%,较2020年底下滑10个百分点。

  《互联网保险业务监管办法》下发后,行业经营更加规范化,专业中介机构保费占比上升。专业机构凭借其流量运营能力、客户服务能力和生态闭环,辅助保险公司实现保费规模快速提升。在流量获取和用户运营等方面,保险公司自营平台仍有较大发展空间。从行业自营平台移动端来看,APP独立访客数与微信关注数增长逐渐趋缓。2021年上半年,保险公司自营APP独立访客数与微信关注数均为2亿,分别同比增长16%和11%,较2018至2020年两年期间平均增速有较为明显的下降。

  推进数据信息共享 强化自营平台建设

  自2021年2月实行《互联网保险业务监管办法》以来,互联网财产保险行业内风险有所化解,但保险公司、专业中介和其他市场参与者仍应提高潜在风险的防范能力,加强消费者权益保护能力,增强公司自营网络平台运营能力,强化产品服务技术创新能力。

  首先应推进数据信息共享,建立多种风控机制。一是完善保险行业承保理赔数据共享机制,为各保险公司产品开发和承保理赔提供参考。二是鼓励加强区块链大数据人工智能等新技术的应用,以用户为中心,建立并持续优化各险类大数据风控模型和风险定价模型。三是探索建立行业内外的信息交流机制,促进医疗、医药、医保和保险信息共享,降低道德风险,提升服务水平。

  其次应完善行业自律机制,加强消费者权益保护。一是推动行业自律,规范市场行为,杜绝不正当竞争和侵害消费者权益行为。协会将组建互联网保险专业委员会,加强行业自律管理。二是加强信息披露和消费者教育,保障消费者投保告知充分,避免投保争议纠纷。三是提升消费者信息保护水平,健全公司信息管理流程和基础设施建设,确保客户信息安全。四是夯实服务能力,推进业务流程和客户服务线上线下(行情300959,诊股)融合,为消费者提供更好的服务体验。

  再次,强化自营平台建设,鼓励线上化系统搭建。一是强化保险机构加强自营平台建设,引导保险机构化解自营平台获客难、投入高、见效慢等难点。保险公司可探索实现通过官网、官微、小程序、视频号等方式,提升用户触达的能力,同时加强与平台、内容/服务号等载体的联动,实现用户信息跨平台同步。加强对各端用户画像、分层及运营策略的分析研究,提供差异化产品、服务、策略。二是鼓励保险公司加强线上化系统平台搭建,有助于保险公司提升运营效率和客户体验。三是贯彻落实国家网络安全等级保护制度,加强自营平台、信息管理系统和核心业务系统的安全建设。

  最后应鼓励保险产品创新,加强技术研发应用。一是鼓励保险公司产品创新,根据市场需求,进一步扩充保险产品体系。尤其针对短期健康险,在发展当前医疗险、疾病险的同时,鼓励保险公司积极开发出不同类型的创新型短期健康险产品。二是加强新技术的运用,提升保险公司销售触达、售后理赔的准确性和便捷性,提升服务效率和客户体验。

【来源:中国银行保险报网 作者:房文彬(责任编辑:申雪娇 RF13056)

关键词阅读:财产保险 渗透率 人保财险

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