银行业保险业上半年成绩单出炉,传递了五个重要信号

1评论 2021-07-24 11:48:37

  “十四五”开局之年,银行业保险业的“期中卷”成绩已出。

  近日,在国务院新闻办举行的新闻发布会上,银保监会政策研究局负责人叶燕斐、统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞、新闻发言人张忠宁等介绍了上半年银行业保险业运行发展情况,并就市场关心的银行经营效益、资产质量、资管新规整改、碳减排支持等未来发展情况作出解答。

  整体来看,今年上半年,银行业保险业资产和主要业务稳健增长,服务实体经济质效持续提升,高风险金融机构得到稳妥有序化解,中小机构改革化险工作稳步推进,影子银行风险持续压降,银行业保险业保持了平稳运行的良好态势。

  不过当前,新冠肺炎疫情仍在全球蔓延,国际环境日趋复杂,不稳定性不确定性明显增加。立足自身,我国发展中的不少短期问题与中长期问题交织,发展不平衡不充分问题仍然突出,摆在银行业保险业面前的这张下半年考卷难度不小。

  “下一步,银保监会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻习近平总书记‘七一’重要讲话精神,坚持稳中求进工作总基调,立足新阶段,贯彻新理念,构建新发展格局,增强忧患意识,统筹发展和安全,有效防范化解金融风险,促进经济金融良性循环,推动银行业保险业高质量发展。”刘忠瑞说。

  进一步加大不良贷款处置

  银保监会数据显示,截至今年6月末,银行业总负债同比增长9.1%,保持在合理水平。当前商业银行的流动性覆盖率136.7%,流动性匹配率152.6%,核心负债依存度64.7%,整体上都满足监管要求。市场流动性保持合理充裕,银行间市场利率处于合理区间,能够满足银行维持负债稳定的需要。

  刘忠瑞表示,当前银行业负债水平总体稳定,流动性风险可控,没有出现整体负债体系紧张的情况。

  他进一步指出,去年以来,为了支持经济恢复发展,银行业加大信贷投放的力度,重点支持民营、小微企业等领域。2020年,各项贷款同比增长13.3%,增速明显快于存款,带动存贷比有所上升。在特定的情况下,存贷比阶段性上升,一定程度上反映了金融支持实体经济的力度增强。今年以来,随着经济逐步恢复,贷款增速趋于平稳,存贷比上升趋势有所缓解。截至今年6月末,商业银行人民币存贷比78.1%,较年初上升1.3个百分点,较上月下降0.9个百分点。

  但是当前经济恢复不均衡、基础不稳固,部分企业尤其是小微企业、个体工商户生产经营仍然面临一定的困难。由于不良贷款暴露存在一定的滞后性,随着延期还本付息政策到期,未来不良贷款仍然面临上升压力,不良贷款可能进一步增加。

  刘忠瑞介绍,6月末,银行业不良贷款余额3.5万亿元,较年初增加1083亿元,由于银行业加大不良贷款的处置力度,不良贷款率较年初下降0.08个百分点至1.86%。上半年预计银行业处置不良资产也会高于去年同期水平。

  面对不良贷款的压力,刘忠瑞表示,银保监会深入研判风险,掌握风险底数,指导银行审慎经营、强化风控。督促银行按照实质重于形式的原则,采取预期信用损失法,充分评估风险,做实资产分类,足额计提拨备。鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案,有效运用现金清收、核销、批量转让等手段,进一步加大不良贷款处置。支持银行多渠道补充资本,增强抵御风险能力。

  理财存量整改年底前基本完成

  除积极稳妥处置不良外,实施资管新规全面落实,是打好防范化解重大风险攻坚战的又一项具有战略意义的工作。

  2021年作为资管新规过渡期的收官之年,银行理财存量整改工作进展如何?

  “银行理财业务存量整改进展情况符合预期,2021年一季度末已经整改过半,2021年底前绝大部分银行将完成整改。”叶燕斐说,“对于个别银行存续的少量难处置的资产,按照相关规定纳入个案专项处置。银保监会将持续督促相关银行综合施策、积极整改,尽快全部清零,从根本上转变理财产品市场格局和观念氛围。”

  叶燕斐表示,实施资管新规是打好防范化解重大风险攻坚战的一项具有战略意义的工作,对维护与支持经济社会稳定大局具有非常重要的意义。2020年7月,国务院批准同意资管新规过渡期调整政策后,银保监会按照“实事求是、一行一策、稳妥有序、奖惩分明”的原则,扎实推进理财业务存量整改。按照监管要求,各家银行在总行层面都建立了统一领导机制,制定了整改计划,锁定了整改底数,都建立了自己的台账,有多少,要整改多少,明确了处置方案。

  总体看,整改进展情况符合预期。到2021年一季度末已经整改过半,2021年底前绝大部分银行将完成整改。对于个别银行存续的少量难处置的资产,按照相关规定纳入个案专项处置。银保监会将持续督促相关银行综合施策、积极整改,尽快全部清零,从根本上转变理财产品市场格局和观念氛围。

  同时,他还披露了一组数据,认为“进展是非常可喜的”:截至2021年6月末,同业理财较峰值缩减96%;保本理财较峰值缩减97%,不合规短期产品缩减98%,嵌套投资规模缩减24%。

  碳排放权或可做融资抵质押品

  2020年9月,我国宣布碳达峰、碳中和目标,绿色金融也是近几年金融服务的重点,央行和银保监会都曾多次强调其重要性。

  在碳减排方面,叶燕斐介绍,银行做了很多工作:

  一是进一步明确了银行机构自身的战略,通过助力碳达峰、碳中和目标的实现,来实现银行机构自身的全面绿色转型。

  二是明确银行机构自身的长远目标要和2060年前实现碳中和的目标一样,不仅是资产端,银行业的自身运营都要实现碳中和。在自身运营方面,银行机构虽然不是碳排放最主要的市场主体,但是在运营过程中,不管是建筑、IT设施,还是其他运营维护,可能都有碳排放,所以要通过采取措施实现自身运营碳中和这一长期目标。

  三是梳理和强化相关机制。最重要的是银行业金融机构把客户的碳表现作为授信流程中的重要参考因素,从更长远来看,把碳的定价纳入授信、融资决策。

  四是加大对重点领域,特别是低碳能源、低碳建筑、低碳交通等的支持力度。

  叶燕斐透露,截至2021年一季度末,国内21家主要银行绿色贷款余额达到12.5万亿元,占各项贷款的9.3%,其中绿色交通、可再生能源、节能环保产业贷款余额占比超过70%。

  绿色信贷环境效益逐步显现。叶燕斐介绍,按照绿色信贷资金占绿色项目总投资的比例计算,21家主要银行绿色信贷每年可支持节约标准煤超过3亿吨,减排二氧化碳当量超过7亿吨。

  与此同时,保险业绿色保险保障功能不断提升。环境污染责任保险已覆盖重金属、石化、医疗废弃物等21个高环境风险行业,地理范围覆盖到31个省份。

  针对下一步对绿色低碳产业的支持,叶燕斐介绍,首先,要大力支持新能源、低碳能源发展,继续支持低碳交通发展,低碳建筑领域的潜力也非常大;其次在创新方面,现在碳排放权市场很快就要开始交易,碳排放权的价值也逐渐显现,碳排放权将来作为一个很有效的抵质押品,可为银行扩大融资提供重要的质押基础。这个方面是可以探索的;再次,银行业在识别和挖掘绿色信贷资产方面有很大潜力。对这些资产提供信贷之后,可以通过资产证券化方式,卖给更多的金融机构,更好地把绿色信贷资产效益传递下去,动员更多的社会资本来投资绿色资产。

  房贷增速降至10.3%,低于全部贷款增速

  银保监会数据显示,上半年银行业、保险业资产和主要业务稳健增长。初步统计,6月末,银行业境内总资产328.8万亿元,同比增长9.2%,其中各项贷款同比增长11.9%,银行业境内总负债301万亿元,同比增长9.1%。保险业总资产24.8万亿元,同比增长12.7%。

  刘忠瑞进一步表示,由于去年上半年商业银行累计实现净利润大概1万亿元,同比下降9.4%,基数较低。预计今年上半年银行业利润增速会有明显的回升。从局部来看,银行业利润出现一定的暂时性波动,但从宏观来看,实体经济利润回升有利于银行改善资产质量,对银行业高质量发展形成重要支撑。

  刘忠瑞指出,银行保险机构流动性总体保持平稳,商业银行流动性比例57.2%,保险公司经营活动现金流稳定增长。高风险金融机构得到稳妥有序化解,中小机构改革化险工作稳步推进,影子银行风险持续压降,委托贷款、信托贷款较年初减少8000多亿元。坚决防止资本无序扩张,强化平台企业金融业务审慎监管。房地产贷款增速降至10.3%,继续低于全部贷款增速。

  加大保险资金对实业的长期支持

  “到今年5月末,保险资金通过投资企业债券、股票、基金、股权、资管产品等方式,直接投资制造业、能源、科技及相关基础设施领域4.35万亿元,占保险资金运用余额的19.07%。保险资管行业还积极创设保险资管产品,参与投资高端装备人工智能、新一代信息技术等领域,对接高科技产业园和战略性新兴产业,形成了一批典型项目。”张忠宁介绍。

  张忠宁指出,对于保险行业,负债经营和保险资金运用是保险经营的两个轮子,其中保险资金运用这个轮子不但对于保险经营非常重要,对于经济社会发展也正发挥着越来越重要的作用。近年来,银保监会贯彻落实党中央、国务院关于金融服务制造业高质量发展的决策部署,鼓励保险资金发挥长期、稳定和价值投资者作用,通过股票、股权、债权、基金等形式,为制造业和战略新兴产业提供多层次资金支持。

  银保监会曾多次明确鼓励保险资金通过市场化方式投资产业基金,加大对制造业、战略性新兴产业等产业的支持。张忠宁回顾了近年来银保监会在推动险资运用方面所做的五方面工作:

  一是拓宽产业基金资金来源。支持保险资金开展创业投资、基金投资,设立成长基金、新兴战略产业基金等私募基金,通过基金参与战略性新兴产业发展。

  二是加大股权直接投资力度。取消保险资金开展财务性股权投资的行业范围限制,加大对制造业长期股权性和资本性资金支持,与银行业金融机构形成错位发展和优势互补。

  三是强化对上市企业的融资支持。保险公司权益类资产配置监管比例由“一刀切”改为八档分级分类管理,最高可达总资产的45%。

  四是丰富市场中长期投资工具。引导保险资产管理公司发挥长期资金管理的优势,积极创设债权投资计划、股权投资计划等保险资管产品,以多元化的产品为制造业和企业基础设施项目提供融资支持。

  五是持续优化营商环境。

  这五个方面是近年来银保监会在推动保险资金运用方面所做的一些工作。

  对于未来将如何持续深化险资运用的市场化改革,加大对先进制造业和战略新兴产业的长期资金支持,张忠宁介绍,首先银保监会将完善监管政策,修订保险资金投资金融产品的政策,将更多风险收益特征符合保险资金需求的金融产品纳入投资范围,适度放宽保险资金投资创业投资基金和股权投资基金的要求,丰富产业资金和科创类基金长期的资金来源;其次,深化“放管服”改革,优化资产支持计划发行程序,提升产品发行效率;再次,开展产品创新,支持保险资产管理公司发起设立长期限产品,通过债权融资、股权融资、股权结合等形式,满足企业多元化的融资需求。

【来源:财经国家周刊 (责任编辑:窦晓芸)

关键词阅读:保险业

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