清华大学何平：人人数字化成为全球保险科技趋势

　　2020全球保险科技大会云峰会于12月22日-24日隆重召开，本届大会以“重构与崛起”为主题，聚焦保险科技的布局与变局、实践与探索、共生与融合。

　　在12月22日的云峰会上，《2020全球保险科技应用报告》正式发布，副总编辑胡雯、清华大学经济管理学院中国金融研究中心主任何平、天津港保税区管委会副主任徐占伟共同启动了发布仪式。

　　随后，清华大学经济管理学院中国金融研究中心主任何平对《2020全球保险科技应用报告》进行解读，他表示“人人数字化”已成为全球保险科技主要趋势，中国保险市场潜力巨大，通过科技能够赋能可以解决行业的痛点，在协同的广度和场景的深度上可以不断地推进。

　　何平指出，保险科技是金融科技的重要内容。金融科技经历了三个阶段，包括基础设施建设阶段、数字化阶段、新玩家阶段。金融科技进入互联网时代之后，因为新兴市场和发展中国家的崛起，生发出3.5版本。这些新兴国家直接跨越了发达国家实体银行基础建设一步一步搭建的阶段，加上智能手机的高普及率，无论是金融机构还是金融消费者，都对新技术应用更开放。

　　何平表示，截至目前，金融科技使用率最高的国家是中国和印度，远超于全球的平均水平33％，这一后发优势让发达国家望尘莫及。特别是中国，金融科技普及率在新兴市场平均水平（46％）也是遥遥领先。现阶段中国在亚洲的金融科技独角兽公司中具有明显优势。据CBinsights的数据显示，2018年在全球有39家金融科技独角兽公司，估值一共约有1474亿美元。其中，亚洲地区的金融科技独角兽公司共有9家，中国、印度和韩国分别有6家、2家和1家。

　　2019-2020保险科技应用与创新点分布在五方面：分别为15％产品设计、55％营销分析、23％承保、6％管理、2％理赔。何平称，中国保险市场潜力巨大，通过科技赋能可以解决行业的痛点，在协同的广度和场景的深度上可以不断地推进。在产品端，有面向特定场景渠道的保险产品定制，利用物联网等新兴数据赋能传统产品，并提供风险预警；在营销端，能实现更高效且更适应线上生态的销售体系，包括更有性价比的线上获客、保险消费者购买决策线上化触达等；在运营端，可使理赔线上化、精细化程度提升。

　　何平认为，保险科技数字化时代有四个显著特点，在过去十年保险行业的数字化发展中也逐一显现且越来越清晰，即生态化布局、跨界融合、突变颠覆、分布式多中心。“现在的保险行业的状态是——1.0到4.0这四种状态并存，既有处于1.0状态的，也有处于4.0状态的，这是发展不平衡的表现，也跟金融保险创新的特质有关。”

　　何平介绍，《2020全球保险科技应用报告》分为三个专题：

　　一是深度融合保险科技生态圈。随着科技催生的C端生活方式的变化和B端商业建构的迭代，保险几乎是除了支付之外的最好的金融粘合剂，附着在每一个场景中。保险公司、保险中介机构、保险科技服务商将触角更深的扎根于场景方和流量方，另一边，以互联网巨头为首的Big Tech、上下游企业巨头也都早早的布好保险局。无论是在业务流还是资本流上，都呈现“你中有我，我中有你”的跨界融合状态。

　　二是渠道变革。如保险销售渠道各自寻找生态位，更多的线上需求将加速保险发展，寻找更高性价比的线上获客路径。

　　三是健康险站上风口。近五年来，我国商业健康保险增速都在30％左右，而在2020年初由银保监会牵头制定的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》中提出，力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。目前国内商业健康险覆盖率仅为10％。无论是在深度还有密度上，健康险都未来可期。