车险综改后险企定价能力更显重要

1评论 2020-12-01 04:22:16 来源:证券时报 作者:刘敬元 龙头大揭秘!

  车险综合改革自9月19日实施后,到目前为止两个多月时间,有了哪些变化?

  证券时报记者了解到,目前业内感知到的变化有三方面:首先是保费下滑,降幅在25%左右;其次,与以往车辆在不同保险公司的报价几乎无差别不同,如今不同保险公司对同一车辆的保单报价有了明显差异,相差最多一倍;另外,产品的创新也在显现,包括基于使用量而定保费的(UBI)车险以及融合了服务的车险等。

  三大变化显现

  “这次车险综合改革力度之大、影响之深远,可以说是前所未有。”日前,泰康在线副总裁左卫东在泰康在线五周年庆典上的“车险综合改革下的车险创新及行业未来发展”的圆桌论坛上称,今年的车险综合改革落地,是近20年来车险行业继2006年交强险实施的第二件大事。

  对于此次改革带来的变化,业内人普遍感受明显,总体而言,有三大方面。

  车车科技创始人兼CEO张磊表示,第一大变化即银保监会提出的这次改革的“降价、增加保额、提质”方向,全行业近两个月的车险保费便宜了25%以上。

  第二大变化是同一客户在不同保险公司之间的车险价格差异性加大。过去对于同一车辆的车险保费,市场上几乎90%的保险公司给出的报价相差无几,但这次允许保险公司自由定价以后,不同保险公司的价格不一样,而且差别比较多大,有的会差60%,甚至一倍。

  光博咨询创始人兼董事长祝光建认为,车险价格下降,意味着保险行业落实以客户为中心,提供更实惠的服务。而报价差异性则凸显出,保险公司不仅是为客户服务的公司,还是风险管理的公司,如何在定价中以客户为中心、以风险为导向,在这次改革后将特别关键。

  除了以上两点变化外,由于综改也鼓励车险产品差异化,业内还看到另一变化——车险产品的创新。路比科技创始人兼CEO李欣提到,一类车险创新是诸如新能源汽车保险产品,或者UBI类的产品、里程保等等,各家公司纷纷开始做准备。第二种车险创新是突破了车险的产品的概念,从客户角度出发,把与车相关的服务融入到产品中,比如车联网的方向下,通过保险去打通车的服务。

  中保车服副总裁彭柱石也表示,作为带有行业属性的车险服务科技平台,中保车服通过接触很多保险公司感觉到,车险综合改革后,保险公司对于服务的强调是前所未有的。“中保车服成立两年以来,去年我们开始推广增值服务,推了一年多,中小公司没有多少‘感冒’的。但是这次车改以后,我们经过一个月的推广,有40多家公司跟我们联系、联合共建。说明新的综改以后,大家对服务的重视是空前的。”

  掌握技术者有业务机会

  对于车险综改之后的市场格局趋势,不少分析认为会有“龙头聚合”的效应,更多的业务会向大公司集中。不过同时业界也认为,一些掌握技术能力的中小保险公司,也可能迎来机会。

  在祝光建看来,本次车险综合改革之后,对保险公司来说,效益和定价能力是两个特别重要的因素,而这其中科技都将发挥一定作用。

  彭柱石谈及明年市场时提到,市场机会留给有准备的公司,因为创新的不同和基础的不同,有准备的公司、有特色的领域,会异军突起。

  “过去的车险是一个静态的定价,根据过往的赔付率做一个简单的定价,所以同质化非常严重。未来的车险,价格的定价空间非常广泛、非常宽,所以大家可以按照碎片化的、在线的动态定价去服务消费者。”张磊表示,未来的车联网和新能源车都是“在线”的,保险公司可以通过技术手段实现动态链接(IoT),准确识别风险,进行精准和科学定价,让好车主能够得到更便宜的价格。这时候,实实在在的优惠会胜过品牌效应,得到客户认可。所以,真正掌握科技能力的,比如互联网保险公司,反而有了弯道超车的机会。

  “过去,对保险科技,大家都认为是传统保险公司的IT,只是提高了效率而已。但是从明年开始,特别是车险行业,科技一定是一个基础的设施,也是一个必备的工具。”张磊说。

  李欣分析,明年会是百花齐放的一年,会看到定价等各方面的创新。同时明年也是打基础的关键一年,保险公司需要在系统、数据、渠道或特色等方面奠定好基础,这将决定公司未来在行业中的地位。

关键词阅读:综改 动态定价 车险保费 保险公司 以客户为中心

责任编辑:付健青 RF13564
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