2019年互联网人身保险规模保费1857亿,同比增长55.7%

1评论 2020-03-27 17:05:00 来源:证券时报作者:潘玉蓉 5个月斩获362.16%!

  证券时报记者 潘玉蓉

  日前,中国保险行业协会对外发布2019年度互联网人身保险市场运行情况分析报告。

  2019年互联网人身保险市场经过近两年的调整,规模保费恢复正增长,全年累计实现规模保费1857.7亿元,较2018年同比增长55.7%。

  国华人寿规模保费位列首位

  保险业协会根据62家开展互联网业务的人身险公司提供的 2019年经营数据,从保费规模、经营主体、产品类型等方面分析了2019年互联网人身保险市场整体运行情况。

  从各公司年度规模保费来看,2019年开展互联网人身保险业务的公司中,国华人寿以累计379.8亿元的规模保费位列首位。排名前十的公司规模保费占互联网人身保险总规模保费的87.5%,其中,国华人寿、中邮人寿、工银安盛人寿三家合计超过市场规模的一半;此外,规模保费排名前列的中资保险公司和银行系保险公司占比较大。

  从业务增速的角度看,2019年有39家公司的互联网人身保险业务实现不同程度的正增长,增长幅度最大的为英大泰和人寿,其规模保费较2018年同比增长700多倍,增速排名前十的公司还有:北京人寿、中荷人寿、中融人寿、人保寿险、招商局仁和人寿、复星保德信人寿、恒安标准人寿、招商信诺人寿、泰康养老,中小寿险公司的互联网人身险业务正在加速增长。

  第三方销售渠道优势明显

  目前,互联网财产保险渠道主要包括保险公司PC官网、保险公司自营移动端、第三方平台。2019年互联网人身保险的渠道经营模式整体与2018年保持一致,仍然呈现以第三方平台(渠道)合作为主,公司自营平台(官网)为辅的发展格局,第三方平台优势明显。据统计,2019年通过第三方平台累计实现规模保费1619.8亿元,较2018年同比增长63.3%,占互联网人身保险总规模保费的 87.2%;通过自营平台累计实现规模保费237.9亿元,同比增长18.2%,占总规模保费的12.8%。

  报告指出,61家公司与第三方平台合作开展互联网业务经营,51家公司通过公司自营平台展开经营,50家公司采用自营平台和第三方平台“双管齐下”的模式。

  值得注意的是, 2019年全年累计官网(保险公司自营平台)流量共达61.5亿人次,较去年同比增长3.2%,但实际上通过官网进行投保的客户数量较2018年同比减少18.8%。

  健康险连续5年稳定快速增长

  报告指出,互联网健康险实现连续5年稳定快速增长趋势。2019年互联网健康险累计实现规模保费236亿元,同比增长92%,在互联网人身保险中的比重继续提升,达到12.7%,同比增长2.4个百分点。

  费用报销型医疗保险作为互联网健康险市场的主力险种,占互联网健康险总规模保费的61.3%,累计实现规模保费144.7亿元,较2018年同比增长126%;重大疾病保险累计实现规模保费54.4亿元,同比增长60.7%;另外,护理保险增速最快,较2018年增长近70倍。

  长期保障型业务快速发展

  近两年,整个保险行业加速回归保险保障本源,各人身险公司积极调整产品业务结构,加大力度推进发展长期储蓄型和保障型保险。

  寿险作为互联网人身保险业务的主力险种,全年累计实现规模保费1212.4亿元,同比增长79.5%,在互联网人身保险总规模保费中的占比达65.3%,同比增长8.7个百分点。与2018年相比,定期寿险、终身寿险等保障类产品规模保费快速提升,同比增长分别为: 76.7%和66.7%。年金保险成为第二大险种,累计实现规模保费353.2亿元,同比增长4.5%;长期养老年金保险保费规模也实现陡增,同比增长达92.4%。

  意外险累计实现规模保费56.1亿元,占比仅3.0%,同比下滑1.8%。

  新变化带来新挑战和新机遇

  报告最后指出,2019年互联网人身保险市场整体呈现出四大新变化:一是互联网保险监管政策进一步明晰,二是互联网保险监管政策进一步明晰;三是业务结构持续调整,长期保障型业务快速发展;四是互联网红利逐步消退,互联网人身保险市场竞争激烈。

  针对保险公司线下传统销售模式如何拥抱新变化,如何应对2020年突发的新冠疫情带来的冲击等问题,中保协认为,各保险公司应当利用科技赋能,加速布局线上保险服务,推动“线上+线下”融合,积极探索适用的可持续的商业模式,提升客户体验,可能为互联网保险带来新的更大的发展机会。

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