伴随着消费者对健康医疗的关注，商业健康险尤其是重疾险近几年增长迅猛。近期，慧择网联合昆仑健康保险上线了一款身故可自选的不分组二次赔重疾险产品——“守卫者3号”，该产品作为慧择网上市后的第一款产品，在行业引起关注。

　　据悉，该产品不仅覆盖了125种重疾，对消费者最关注的恶性肿瘤，还可附加恶性肿瘤治疗津贴，注重重疾保障。同时，将身故责任做成了用户可以灵活自选的责任，提供了保障终身、保障至70岁和80岁三种选项。

　　慧择寿险产品中心总经理、北美精算师廖晓平表示，从可获赔的角度说，不分组的重疾多次赔，会比分组多次赔产品更高。这是因为，保险公司在开发分组多次赔产品时，会把有一定关联性的疾病分在同一组，而从临床上来看，前后两次重疾多少都会存在一些关联性。通过购买不分组多次赔产品可以解决这个问题。

　　廖晓平指出，对消费者来讲，越复杂的金融产品，想剖析其中的本质就越难，形态简单组合灵活的产品反而保障更加纯粹。当前产品创新层出不穷，但消费者需明确，保障条款的增加只有部分是基于实际的需求，而还有一部分只是市场剧烈竞争带来的结果。购买重疾险应当以重大疾病保障为主，轻症保障和身故保障为辅，其他的保障功能因人而异，选择适合自己的保障范围和组合形式，才能不花冤枉钱。