电影《受益人》背后真相:有的保单要钱 有的要命

1评论 2019-11-12 07:04:08 来源:中国银行保险报 如何判断星期六买点?

  “我是你的什么?”

  “你是我的优。。。不对,保单受益人啊。”

  最近,电影《受益人》热映,一举将“请你做我的受益人”推上国民土味情话榜单。

  爱ta,就让ta做你的保单受益人。背后最动人的,是一份信任。

  然而,人心难测。今天要讲的,是比电影更扎心的现实。

  01

  《受益人》这部喜剧电影,讲述的是大鹏饰演的兼职代驾,在好朋友保险公司会计的怂恿下,为骗保而去追求柳岩饰演的网络主播的故事。

  电影将“娶妻骗保”“杀妻骗保”这些词汇,摆在了人们眼前。

  你以为这么抓马的字眼只存在于影视剧中?

  别忘了,现实永远比影视剧出人意料。

  2013年5月10日上午,江苏常州某派出所接到报案,人工湖上飘着一具女尸!

  当天下午,男子李某报警称,妻子廖某昨晚外出后至今未归。

  经过辨认,湖上的女尸就是廖某。

  民警调查发现,2个多月前的2月20日,李某通过社交软件认识廖某,13天后两人闪电结婚。

  领证后5天内,李某就迫不及待地为妻子买了2份人身意外险和1份旅游意外险,保额共计350万元,受益人就是李某本人。

  此外,李某还指使老乡周某勾引妻子,约定事成后支付20万报酬。

  案发当天,周某约廖某出来,载她骑电动车兜风。

  周某故意将车开入人工湖中,将廖某的头按在水里,直至其死亡。

  而李某如此处心积虑,为的无非是那350万保险金。

  事件的最后,李某被判处死刑,剥夺政治权利终身;周某被判死刑,缓期两年执行。

  尽管犯罪者得到了应有的惩罚,但廖某年轻的生命,永远回不来了。

  02

  还有曾经轰动一时的“泰国杀妻骗保案”。

  去年10月,天津一对夫妻张某凡和小洁去泰国游玩。

  后来,小洁被发现陈尸于泰国普吉岛一家别墅酒店内。

  丈夫张某凡对小洁的父母说,妻子是溺水而亡。但小洁的父母并不相信。

  后来,小洁的家人得知,去泰国旅游前,张某凡不仅已从银行辞职,还动辄打赏女主播,每次出手都有好几万,此外,还有多次在外地开房和购买化妆品的记录。

  事情愈发可疑起来。

  终于,张某凡承认,是自己杀死了妻子。

  他曾在几个月的时间里,陆续为妻子购买十几份保险,保额高达两三千万,并将受益人设为自己。

  将妻子杀害后,还伪造现场,对外谎称妻子溺亡。

  2018年12月11日,天津警方对张某凡涉嫌保险诈骗立案侦查。

  2019年1月24日,泰国检察院以泰国刑法中的蓄意谋杀罪,正式起诉张某凡。

  03

  其实,杀人骗保并不罕见,这些案件都有共同的特点:

  一、短时间内,通过多家保险公司投保

  二、投保金额巨大,明显超过财务需求

  三、投保后,没过多久就出险

  对于这种高度可疑案件,保险公司都会不惜成本地进行排查。

  像张某的这宗案件,经调查后发现,保单上的名字并非小洁本人签名,可能被害人从头到尾都不知道这些保单的存在。

  根据《保险法》第 34 条:以死亡为给付条件的保险(不含重疾险),未经被保人同意的,合同无效。

  而《保险法》第 43 条也规定了:投保人故意造成被保人死亡,保险公司不承担赔偿责任。

  也就是说,张某私底下投保的这些保单,自始至终都是无效的,而且杀人骗保也无法获得理赔。

  除此之外,保险公司还会通过免责条款、投保规则来规避骗保,比如说:

  投保两年内自杀,保险不赔。

  投保人一般只能为直系亲属投保,受益人一般也只能设置为直系亲属。

  04

  保险本是为转嫁风险,提供保障,但落在别有用心的人眼里,却成了敛财工具。

  对于保险公司来说,该如何避免此类事件发生?

  首先,保险公司需加强对从业人员道德风险的预防和管控,尤其是背景调查和素质培养。无论是电影《受益人》里唆使骗保的会计,还是泰国杀妻骗保的丈夫,都有保险业从业经历,尤其后者曾在长期无业的情况下进入保险公司任职。

  二是利用区块链等新技术,比如通过去中心化、分布式存储,防数据篡改且可追溯,有助于将虚假信息导致骗保的风险降低。

  三是加强资源共享,建立高风险客户库,以甄别一人投保多份高保障保单。

  四是加强消费者保险知识的宣传教育。不少消费者在购买保险时,因为合同的晦涩难懂,对保险条款一知半解,为日后正常理赔甚至的骗保的发生埋下隐患。

  05

  对消费者而言,了解基本的保险常识很重要。

  尤其是购买含有身故责任的保险产品时,要着重了解保障责任与免赔责任,了解被投保人、保险人和受益人的权利义务。

  保险的初衷是给人以保障,让人们尽量不受突如其来的风险影响,拥有安然无忧的生活。

  谁知却被贪婪的人利用,为了自己的利益,伤害他人的生命。

  要知道,在一场悲剧里,没有人是受益人。

  无论是保险从业者还是保险消费者,都要懂法、守法,让保险回归保障本质,而不是嗜血利刃。

  文章内容综合自中国经济网、人民网(行情603000,诊股)江苏频道

关键词阅读:受益人 保单 骗保 代驾 重疾险

责任编辑:李丽梦 RF13188
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