国寿年中“成绩单”曝细节:净利增幅128.9%!谁是背后功臣?

1评论 2019-08-23 08:14:32 来源:A智慧保 涨停板套利三天赚20%

  今年上半年受益利好环境,保险业净利翻红。作为寿险老大,国寿在净利增速尤其抢眼。8月22日,国寿披露年中成绩单,净利收入375.99亿元,同比增长128.9%。究竟谁是背后功臣?

  国寿净利大增,完全在意料之内。在年中业绩预披露中,国寿已释放了这一利好消息,将将原因旭入投资收益的增加,以及税收利好政策在上半年的实施。

  数据显示

  国寿上半年实现保费收入3779.76亿元,同比增长4.9%。公司内含价值达到8868.04亿元,较2018年底增长11.5%。上半年新业务价值345.69亿元,同比增长22.7%。上半年实现总投资收益889.23亿元,同比提升68%,归属于母公司股东的净利润375.99亿元,同比增长128.9%。

  那么,我们捊一捊,究竟是哪些功臣将国寿的净利推上一个阶段性的高点?

  01

  尽管国寿上半年实现保费收入同比增长4.9%,但是从已赚保费来看,为3612.97亿元,同比增长为3.5%。不过,因为体量较大,对净利的增加功不可没。

  02

  归功于投资收益。上半年国寿的投资收益达到了804.2亿元,同比增长了35.4%。这也是由于权益类资产投资收益的增长所致。

  03

  上半年国寿公允价值变动损益也大大增加,由2018年的-52.6亿元,转变为2019年上半年的118.49亿元。

  04

  还有三项费用及支出的减少,也对国寿的净利增长助一臂之力。

  例如

  退保金同比减少63.9%,由2018年上半年的1001.13亿元,到2019年上半年的361.76亿元,这主要由于趸交产品规模缩小,退保减少,退保率由2018年上半年的4.3%,提升至今年上半年的1.43%;

  赔付支出同比减少27.6%,由2018年上半年的955.92亿元减少到2019年上半年的691.83亿元;

  由于手续费及佣金支出税前扣除政策调整影响,所得税费用大幅减少,由2018年上半年的47.44亿元,减少到2019年上半年的9.64亿元。

  不过,在影响净利的核心指标中,也有一些增长较为明显的,如手续费及佣金支出、业务及管理费、资产减值损失项。

  总 之

净利(375.99亿元)

=

已赚保费(3612.97亿元)

+

投资收益(804.2亿元)

+

公允价值变动损益(118.49亿元)

+

汇兑损益(0.3亿元)

+

其他业务收入(36.15亿元)

-

退保金(361.76亿元)

-

赔付支出(691.83亿元)

-

提取保险责任准备金(2270.47亿元)

-

保单红利支出(108.36亿元)

-

手续费及佣金支出(455.95亿元)

-

业务及管理费(178.13亿元)

-

其他业务成本(102.57亿元)

-

资产减值损失(33.66亿元)

-

所得税费用(9.64亿元)

  1

  看业务

  虽然上半年国寿保费收入同比增长4.9%,但是在各业务版块发展将不平衡。寿险仅增长1%,这其中也主要是由于续期的拉动,首年业务已出现负增长达9.7%,尤其趸交的下滑。这主要是由于公司内部业务结构 的调整所致。

  与寿险相比,健康险业务则呈爆发式增长状态,上半年业务规模624.16亿元,同比增长29.8亿元,不论是续期、首年期交趸交都表现抢眼。这也是行业的一个共性表现。

  与此相比,意外险增长较为乏力,同比增长了0.6%。

  2

  看投资

  上半年投资让保险资金受益匪浅。国内债券调利率维持低位震荡,股票市一季度则大幅上涨后出现回调。

  在这样的背景下,上半年国寿加大了权益类金融资产的投资。依国寿说,就是有效捕捉权益市场时机,及时布局,主动操作,控制权益风险敞口,有效进行再平衡。

  从投资组合来看

  上半年国寿在固定到期日金融资产占比明显压缩,由上一年底的77.51%压缩至75.79%,表现在定期存款、债券等方面。而权益类金融资产占比则由13.67%调升至15.4%,包主要表现在股票投资方面,占比由5.75%调升至7.13%,基金占比微增,银行理财产品微增。

  在股票方面投资,从上半年一直延续至下半年举牌就能看出国寿对股权类资产的青睐。

  3

  看科技

  2019年上半年,国寿全面启动“科技国寿”建设三年行动,为保险全价值链提供科技赋能,助力国寿高质量发展。

  科技赋能队伍

  运用移动互联、大数据等技术,为销售队伍优化升级高效自主展业、团队实时管理的数字化应用,助力销售模式转型升级

  2019年上半年,在线获客同比提升18%,在线增员占比超过55.6%,团队在线管理同比增幅超3倍;面向销售队伍智能推荐客户4,457万人次,推荐客户长险购买率达30%。

  科技赋能网点

  运用物联网技术,为网点扩建互联网络、增配智能电子化设备、丰富信息服务,加快推进网点网络实时互通、日常办公智能升级。

  2019年上半年,网络带宽总容量同比提升156%,新增配备智能设备8.5万套,依托数字化支撑构建扁平化和可视化的实时交互平台,支持各级机构与一线网点之间开展全天候移动化的沟通交流、业绩追踪,并为网点提供跨区域实时培训共享、联合晨会、活动直播、移动办公、远程服务代办等日常运行服务,将遍布全国的网点转化为国寿服务前伸的数字化基地。

  科技赋能运营

  运用人工智能技术,推动运营全链条、全流程智能升级,科技运营迸发新动能。

  截至目前,国寿人工智能平台已形成21项智能能力,支持32种应用场景。2019年上半年,持续优化智能核保、智能保全、智能理赔等应用场景,推出财务RPA机器人(行情300024,诊股),促进作业效率提升;升级优化重疾险风险评估人工智能模型,理赔调查欺诈认定准确率同比增长32.2%;推出反洗钱智能风控系统,高风险案件识别准确率同比提升52.3%。

  数字化生态建设

  依托数字化平台深化内外部合作,构筑开放共赢的数字生态。

  一方面,持续丰富内部生态,2019年上半年,新增创新应用70余项,累计投放创新应用1,076项,开放应用及数据服务达280余项,科技服务供给生态持续壮大;另一方面,积极融入外部生态,基于数字化平台推出“商户宝”,国寿提供保险产品和平台,合作单位提供销售场景和客户,目前已有4180家机构与国寿开展合作。

关键词阅读:国寿 成绩单 净利

责任编辑:李丽梦 RF13188
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