新华人寿保险股份有限公司山西分公司反洗钱履职实践 主动作为 全面提升反洗钱工作水平

1评论 2019-05-29 11:59:00 来源:金融时报-中国金融新闻 感谢300643

  当前,受国内外政治、安全、经济、技术等多重因素影响,我国反洗钱工作面临的内外部环境正在发生深刻而复杂的变化。随着FATF 第四轮互评估结果的公布,金融机构作为反洗钱工作天然的第一阵地,更需要认清当前形势、新挑战,不断开拓创新,履行法定义务,切实承担起社会责任。

  一、厘清重点 建立“全、精、准”工作目标

  近年来,新华保险山西分公司在人民银行太原中心支行的指导与支持下,深刻领会政策意图,层层压实责任主体,树立“全、精、准”工作目标。对于客户身份资料及信息收集的初次识别过程,严格做到全面性。对于客户身份重新识别与持续识别,公司通过柜员管控和系统设置,使客户信息持续保持最精准状态。对客户风险等级进行划分,公司通过系统与人工赋予精确等级。对于可疑交易分析工作,反洗钱岗以客户为单位,通过逻辑判断,发现可疑线索。

  二、聚焦核心 夯实高风险环节风险防线

  一是持续推进“零现金”管理,防范现金洗钱风险。目前公司“非现金率”达到99.8%,付费类业务“非现金率”达到100%。二是强化高风险客户管理。根据“强化高风险客户管理、主动开展尽职调查”的工作要求,公司反洗钱系统开展高风险客户半年审工作,有效开展高风险客户持续识别工作。三是对重点业务(产品)实行重点管控。禁止通过保险合同利益关系的第三方支付保费,禁止退保和给付金转入第三方账户或者非缴费账户,禁止支付条件受限且小额支付外的以现金形式支取退保和给付金。限制万能保险和投资连接保险业务保单首期保费和追加保费上限,防止洗钱分子随机缴纳大额保费或任意超额追加保费,降低为其提供多次放置大量非法资金的便利性。

  三、转变认识 树立全面风险管理理念

  一是强化反洗钱工作理念,完成从“局部”向“全局”的思维转变。从工作职责讲,反洗钱工作需要反洗钱部门与业务部门共同参与,是一项涉及各个部门的全局性工作。从工作内容讲,反洗钱各项工作之间逻辑性较强,只有从全局出发,才能完胜。例如,客户身份识别工作是可疑交易分析和客户风险等级划分工作的前提和基础,而外勤队伍的反洗钱培训工作是客户身份识别工作的保障之一。二是完善全流程管控,做到从数据监测、风险识别到风险控制各环节的风险防控,实现全面风险管理。

  面对新形势,迎接新挑战。下一步,新华保险山西分公司将在反洗钱行政主管部门及总公司的指导下,务实工作,尽职履责,提升效能,为维护区域经济金融安全作出新的贡献!

责任编辑:Robot RF13015
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