中小险企缘何“开门大红”?

1评论 2019-05-10 10:57:36 来源:中国保险报网 涨停板套利三天赚20%

  □记者 朱艳霞

  近日,一份行业交流数据显示,多家中小寿险公司的一季度业绩十分亮眼。其中,26家公司的原保险保费收入同比增长在50%以上,中融人寿、招商仁和、弘康人寿等公司的增速更是达到了500%以上。反观2018年一季度,人身险“134号文”(2017)等新规引导行业回归保障本源,中小险企主推的中短存续期业务被叫停,很多公司甚至出现了无产品可卖的局面。经过了一年多的转型和调整,很多中小险企也适应了新的政策要求,2019年开门红普遍好于预期。

  根据银保监会公布的保险业经营数据,人身险公司一季度保费收入同比增长17.03%。人身险行业“老七家”的保费增速均低于行业平均水平。

  “中小险企保费基数相对较低,所以,一季度保费增速比较明显。此外,这一现象与各公司的开门红策略有关。大型险企除中国人寿外大多淡化开门红,追求保费季度间的均衡发展,中小险企相对来说更加重视开门红。”国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生表示。

  大多中小险企主要通过银行渠道销售保险产品。“134号文”等新规生效之后,中小险企在营销渠道和产品设计方面调整压力加大,对2018年开门红造成了极大影响。以中融人寿为例,该公司2018年一季度保费收入仅有0.52亿元。据了解,该公司2018年3月才上线相关产品,基本上错过了开门红,所以基数较低。一年来,该公司主动调整业务结构,经营管理更加有效,特别是新股东进入后,各项业务逐渐步入正轨。2019年一季度保费收入超过30亿元。

  北大方正人寿也有同样的境遇。2018年一季度,该公司保费收入仅为6.09亿元。一年来,通过拓宽服务网络,个险、电销、银保、团险四大渠道齐发力,保费收入不断增加。2019年一季度,该公司保费收入达13.20亿元,同比增长116.8%。

  记者了解到,大多中小险企在中短存续期产品被叫停后,主推保障型重疾险和5年期以上的长期年金险,从保费结构来看,新单期缴保费增速较快。例如,弘康人寿、北大方正人寿2019年一季度新单期缴保费增速均在70%以上。

  “中小险企的固定成本较高,需要通过保费规模的扩张来分摊,而且他们过去的中短期理财型产品比较多,面临比较大的现金流压力,这也是很多中小险企更重视开门红的原因。”朱俊生说。

  事实上,一直以来,我国保险市场都是一个寡头效应凸显的市场,中小险企生存压力较大。据了解,中小公司固定成本普遍高出大公司5%以上,自身产品创新、渠道创新的能力较弱,市场销售费用必须高出大公司才有可能拿到保费。

  但是,中小险企保费的快速增长也带来一定的风险,预定利率较高的年金险和分红险是大多公司开门红主打的产品,经济下行的压力依然存在,未来这些公司的投资收益率承压,可能会存在利差损风险。

  朱俊生表示,在此背景下,中小险企更应加强资产与负债的有效匹配管理,增强业务发展的可持续性。此外,目前我国整个保险市场产品同质性较高,中小险企应探索差异化经营,在市场细分、产品创新上多下功夫,才能有更多的生存空间。

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