华夏人寿:中国寿险市场强势崛起的“新一家”

1评论 2019-04-17 10:18:00 来源:金融时报-中国金融新闻 感谢300643

  经过十年的风云激荡,中国寿险市场早已重新洗牌,传统的“老七家”垄断地位被逐渐打破,在新的市场格局下,华夏人寿凭借在寿险市场的深耕以及亮眼的业绩表现,成为寿险行业广受关注的“新一家”,业界人士分析寿险行业“7+1”的新格局已形成。

  早在2015年,华夏人寿就以1572亿元的年度总保费跃居市场第四,比肩“老七家”。接下来的三年,华夏人寿的持续经营能力得以不断印证。2016年度保费1832亿元,市场第四;2017年度保费1753亿元,市场第五;2018年度保费2306亿元,市场第四,华夏人寿的市场份额也一跃升至6.7%。在各大险企2018年年报陆续出炉,2019年“开门红”战役进入尾声之际,华夏人寿的客观数据再次表明,历经提质增效、转型升级后,公司经营呈现出持续、健康、稳健的发展势头。

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  综合实力显著提升

  核心业务增长迅速

  在刚刚过去的2018年和2019年“开门红”时期,尽管寿险业整体遇冷,业绩下滑,但华夏人寿核心业务却逆势上扬,表现亮眼。

  自2018年11月以来,华夏人寿的总资产突破5000亿元大关,迈入特大型险企之列,此后一直维持在这一规模之上,截至2019年一季度末,华夏人寿的总资产为5460亿元。2018年,华夏人寿实现净利润28亿元,这是自2014以来,连续第5年盈利。

  在保费收入方面,华夏人寿2018年实现总保费收入2306亿元,同比增长32%,排名市场第四;原保险保费1583亿元,同比增长82%,达到世界500强入围标准。2019年一季度继续保持增长势头,实现“开门大红”,其中,总保费收入1194亿元,同比增长85%;原保险保费842亿元,同比增长66%;新单保费964亿元,同比增长94%,仅一个季度就已达成华夏人寿总裁赵子良在2019年计划工作会议上提出的“规模保费2000亿元,原保费1600亿元”年度目标的50%,发展态势喜人。

  从各渠道来看,个险继续发力,市场份额不断提升;银保期交保持行业领先地位,战略、数金维持平稳增长。一季度,个险标保为57亿元,同比增长48%,创历史新高,市场排名升至第五;代理人规模已突破42万人,同比增长65%。正如华夏人寿个险渠道相关负责人在开门红总结中所言:“在整个市场环境变化、各家保险公司个险营销高度承压以及2018年各种业务推动手段用尽、2019年业务发展尽显疲态的整体形势下,华夏人寿的个险营销渠道能取得如此成绩实属不易。”

  在客户深耕、产品创新、队伍融合、流程再造、销售升级的多重保障下,华夏人寿的银保期交保费和长期期交保费在一季度排名市场第二。其中,期交保费为124亿元,同比增长55%,长期期交保费115亿元,同比增长342%。

  此外,战略、数金的表现也可圈可点。一季度战略短险保费收入9亿元,市场排名第五;数金标保3亿元,同比增长23%。

  业务结构更加稳健

  回归保障决心坚定

  从近期集中披露的上市险企年报来看,各大险企纷纷加大了保障型业务的发展力度,优化业务结构,回归保障的方向很清晰,华夏人寿也积极顺应“保险姓保”的监管导向及行业发展趋势,加快了自身转型升级的步伐。

  综合2018全年和2019年“开门红”保费结构来看,总保费中的原保险保费占比分别为69%和71%,业务结构更加稳健;续期占比分别为21%和19%,续期拉动保费增长的效果显现;新单中的期交业务占比分别为18%和20%,长期保障型业务比重不断提升。

  同时,公司价值实现稳步提升,截至一季度末,华夏人寿的内含价值超过600亿元,同比增长20%。众所周知,内含价值是在没有考虑未来新业务销售能力的情况下公司的现有价值,它是对一家寿险公司经济价值的估计,直接反映寿险公司当前的经营成果,从2012年到2018年,华夏人寿的内含价值增长超过20倍,经营成效实现飞速提升。

  华夏人寿在一季度的新业务价值为15亿元,在2012年至2018年的七年间,公司的新业务价值足足增长了55倍,这表明华夏人寿的发展潜力依然巨大。

  减费增效成果显著

  末位淘汰激发活力

  2018年,华夏人寿保险业务收入实现2306亿元,手续费及佣金支出为213亿元,手续费及佣金支出占保费比重仅为9%。在业务及管理费方面,华夏人寿2017年的业务及管理费为89亿元,占比保费的5%,但2018年这一指标下降至4%,低于几家上市寿险公司。

  赵子良表示:“华夏人寿实行末位淘汰、减员增效已有多年,惟其如此,才能真正践行‘客户利益至上’的核心价值观,才能不断改变、扬弃向前!”在经济下行压力增大、市场竞争加剧的情况下,华夏人寿并不是唯一一家实行末位淘汰的企业。“流水不腐,户枢不蠹”,保持一定的人员流动率和末位淘汰率是激发企业活力和内生动力的必然要求,这也是华夏人寿坚持竞争淘汰机制的根本逻辑。

  随着近些年来的快速发展以及经营效率的快速提升,华夏人寿通过内部不断变革,坚持回归保障本源,更加注重发展的质量、结构的优化和效能的提升,使得公司的市场地位不断巩固,在“青春化、科技化、生态化”发展远景的指引下,华夏人寿的业绩表现依然可期。

  2018年费用指标实现质变 规模效应持续释放

  近年来,华夏人寿在寿险行业的快速发展成为业内关注焦点。随着华夏人寿公布2018年度财务数据以及2019年开门红业绩数据,其不俗的业绩表现再度让人眼前一亮。根据数据情况,华夏人寿整体实现快速发展,业务结构与业务品质不断改善,费用支出已在2018年发生质变,相关指标显著优于行业平均水平。

  数据显示,2018年华夏人寿实现规模保费2306亿元,同比增长32%。其中,原保险保费为1583亿元,同比增长82%。按照规模保费口径,华夏人寿市场排名第四,前进一名;按照原保险保费口径,市场排名第四,跃升五名。2018年,华夏人寿实现净利润28亿元,连续五年盈利,净利润在非上市寿险公司中排名第三。

  数据资料

  业务结构以新单为主

  华夏人寿不仅近年来的业绩成长飞速,其保费结构也在持续优化。

  由华夏人寿公布的业绩情况不难看出,2018年,在公司2306亿元的总保费收入中,续期保费收入已达493亿元,新单业务保费收入为1813亿元,新单保费占总保费收入比例高达79%,较其他上市寿险公司高出50~59个百分点,高于行业平均水平21个百分点。而恰恰是因为新单业务的手续费及佣金支出远高于续期保险业务的该项支出,所以才导致公司的手续费及佣金占比高于行业平均水平。

  值得关注的是,在提质增效理念指导下,华夏人寿2018年减少费用支出成效明显,相关指标已经优于行业水平。公司2018年的手续费及佣金支出为213亿元,仅占总保费收入的9%。

  规模效应持续释放

  华夏人寿年报数据显示,公司2017年的业务及管理费为89亿元,占比总保费的5%,但2018年这一指标下降至4%。对此,华夏人寿新闻发言人表示,公司经营存在许多固定成本,随着业务快速发展,规模效应持续释放,业务及管理费会不断摊薄。与此同时,公司通过“去中间化、去行政化”,改善经营管理,实现提质增效的发展战略,有效降低了业务及管理费用占比。

  “公司仍然处于快速发展阶段,相关费用指标仍有进一步降低的空间,未来将致力于成为寿险公司高效经营的标杆。”华夏人寿新闻发言人如是表示。

  2019年再次“开门大红”

  进入2019年,寿险业经营环境不确定性仍然很大。为此,华夏人寿审时度势,确立了“稳中求进”的年度经营基调以及“规模保费2000亿元、新单期交400亿元、续期保费680亿元、原保费1600亿元”的业绩目标。

  据了解,华夏人寿2019年将更加注重价值创造,所有业务渠道的保费收入全部根据业务价值折合成标准保费进行考核;对各级机构,以业务增量为绩效奖励的核心要素,奖优罚劣,鼓励各级机构拉升业务、稳定平台。

  华夏人寿2019年实现了“开门大红”。截至3月31日,公司实现总保费收入1194亿元,同比增长85%;原保险保费842亿元,同比增长66%;新单保费964亿元,同比增长94%。从保费结构来看,一季度总保费中的原保险保费占比高达71%,续期保费占比19%;新单中的期交业务占比20%,其中,十年期及以上期交业务占比超17%。

  透视华夏人寿今年的“开门红”业绩,主要呈现两大特点:一是整体保费快速增长,总保费、原保费、新单保费均同比大幅增长;二是业务结构优化,长期险增速较快、占比较高。展望全年,华夏人寿2019年的业绩表现仍然可期。

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