一场涉及3.4万亿的大扫除:银保监20条中介乱象整顿方案出炉

1评论 2019-04-03 09:57:40 来源:今日保 下周就这么干!稳了!

  2019年,保险中介监管加速趋向明显。

  一个月内,四条专项整顿文件和保险中介监管当局的权威声音先后传向市场。

  2月26日,银保监下发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》(“19号文”),针对保险公司及其中介渠道、合作中介机构业务详列二十五条规定,重点打击销售误导、大小合同、虚列费用、虚假信息等多年顽疾。

  “19号文”发布的第二天,银保监会保险中介监管部负责人接受《中国保险报》专访,明确表示:

  2019年,银保监会将开展保险中介市场乱象整治工作,以现场检查为抓手,排查商业银行代理保险业务保险机构与第三方网络平台合作、保险公司中介业务的合规性问题,对保险中介领域违法违规经营的突出问题开展整治。

  随后的四个工作日内,银保监连发两大加急文件,剑指营销员等销售群体。

  3月8日,银保监发《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》(“56号文”);

  3月13日,银保监发《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》(“71号文”)。

  4月2日,银保监又发《2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》(“90号文”),重点如之名称“治乱”:

  部分机构存在内控管理不规范、线上线下管控尺度不一致等问题,保险中介市场乱象问题不容忽视。

  从“19号文”强调的保险公司与中介业务的管理责任,保险公司对代理人的管理问题,到保险中介监管部负责人提及的从业人员执业登记数据清核工作,再到“56号文”的专业中介公司清虚,“71号文“的保险公司清核,最终至今日全面整顿的“90号文”, 这当是监管当局治理中介问题的一套组合拳。

  这一次,第三方平台的互联网保险、车商4S店、银行邮储等兼业、保险代理、经纪等专业中介、供应商保险公司皆被纳入,是一次中介领域的全面彻查。

  01

  三大整顿重点:全面覆盖险企+中介+第三方平台

  “90号文”的整治对象覆盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台。

  包括三项重点任务:

  一是压实保险公司对各类中介渠道的管控责任;

  二是认真排查保险中介机构业务合规性;

  三是强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。

  “通过乱象整治工作倒逼保险机构加强内控管理,妥善处置潜在风险,有效规范市场秩序,促进保险中介市场长期稳健发展”的监管取义背后,“90号文”重点整顿的是风险防范意识弱、管控责任落实不到位、与第三方网络平台非法合作等乱象。

  02

  保险公司:套费、违规销售、误导等18项

  “90号文”率先指向保险公司的中介渠道管控责任,关键词“合规”,七大重点整顿方向,18条细则。

  套费问题,包括:

  ①虚挂应收保费

  ②虚开税务发票

  ③虚假批改或注销保单、编造退保

  ④虚构保险合同

  ⑤编造或夸大保险损失骗取保险金

  ⑥编制虚假中介渠道业务

  ⑦虚构中介渠道从业人员资料

  ⑧虚假列支中介渠道业务费用

  ⑨编制虚假中介渠道业务报告报表等

  违法违规销售,包括:

  ①销售未经批准的非保险金融产品

  ②非法集资

  ③传销行为

  欺瞒、误导消费者,包括:

  ①唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗、误导投保人、被保险人或者受益人

  谋取不正当利益,包括:

  ①利用中介渠道为其它机构或个人牟取不正当利益

  给予合同以外利益,包括:

  ①通过中介渠道给予投保人、被保险人、受益人保险合同以外的利益

  非法合作,包括:

  ①委托未取得合法资格的机构开展保险销售活动

  ②委托未进行执业登记的个人开展销售活动

  挪用、截留保险费,包括:

  ①串通中介渠道挪用、截留和侵占保险费

  03

  专业中介:套费+违规销售+合同外利益+未执业登记

  针对保险专业中介机构,“90号文”的整治重点乃四个方面:

  ①套取费用:通过虚构中介业务等方式协助保险公司套取费用

  ②违规销售金融产品:销售未经批准非保险金融产品

  ③赠与利益:给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益

  ④未执业登记:未按规定对销售人员开展执业登记

  04

  兼业代理:误导+不当费用

  针对保险专业代理机构的整顿,“90号文”划出两大查处方向:

  其一,治理银保欺瞒误导消费者行为,包括:

  ①将保险产品与储蓄存款、其它理财混淆

  ②未向客户解释犹豫期条款等重要事项

  ③片面夸大保险合同收益

  其二,治理不当费用,主要指向保险公司及工作人员收取、索要合作协议以外利益。

  05

  查第三方平台:十条规定强化互联网保险监管

  针对保险专业代理机构的整顿,“90号文”要求各保险机构按照《互联网保险业务监管暂行办法》开展互联网保险业务,重点整治十个方面:

  ①非法开展业务:合作的第三方网络平台超越保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务,非法从事保险销售、承保、理赔、退保等保险业务环节

  ②保险机构管控不到位:与从事互联网金融P2P借贷、融资租赁等的第三方网络平台存在合作

  ③保险机构管控不到位:未切实履行对合作第三方平台的监督职责

  ④第三方网络平台资质不符合要求:保险机构合作的第三方网络平台不符合暂行办法规定

  ⑤经营不合规:合作第三方网络平台客户投保界面不由保险机构所有或保险机构不承担合规责任

  ⑥经营不合规:第三方平台存在代收保险费或转支付现象

  ⑦信息披露不完整不及时:合作的第三方网络平台未在显著位置披露合作保险机构信息

  ⑧信息披露不完整不及时:合作的第三方网络平台未在显著位置披露第三方网络平台在中国保险行业协会信息披露平台的披露信息

  ⑨信息披露不完整不及时:合作的第三方网络平台未在显著位置提示保险业务由保险机构提供

  ⑩截留客户信息:合作的第三方网络平台是否限制保险机构如实、完整、及时地获取客户相关信息

  06

  治乱三大时间点:自查+抽查+汇总

  “90号文”有三大整顿时间点,分别是:

  自查整改阶段:2019年4月-6月,要求各保险机构应于6月30日前完成自查整改工作并书面报告辖区银保监局。

  监管抽查阶段:2019年7月-11月,各银保监局在自查整改基础上开展监管抽查。抽查对象和抽查数量由各银保监局根据辖区情况自行决定。抽查对象应涵盖保险公司、保险专业中介机构(代理、经纪、公估)、保险兼业代理机构(含银行类兼业代理机构)三类机构,务必做到覆盖广泛且重点突出

  总结汇报阶段:各银保监局应于2019年11月30日前,向银保监会中介部报送保险中介市场乱象整治工作报告。

关键词阅读:银保监 中介

责任编辑:Robot RF13015
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