就算埃塞俄比亚客机失事 也没必要买航空意外险

1评论 2019-03-12 09:32:19 来源:保保驾到 作者:阿宝叔 低风险隔夜套利2%技巧

  

  刚过去的周末里。

  最受关注的消息莫过于埃塞俄比亚客机坠毁,机上157人(包含8名中国人)无人生还。

  愿逝者安息,生者坚强。

  但让我不舒服的是:

  朋友圈有些保险代理人,本着“万物皆可营销”的理念,蹭热点卖自家的保险产品

就算埃塞俄比亚客机失事,也没必要买航空意外险

就算埃塞俄比亚客机失事,也没必要买航空意外险

  同行某保险自媒体,直接在推文中借助埃航空难事故卖航意险和定寿

  卖保险也得有底线!

  如此消费逝者和人血馒头有和区别?

  想必这次事故后。

  在恐惧的诉求下:

  你是不是在想:“飞机真尼玛不安全,下次乘飞机,要买一份航空意外险?”

  万一真碰上空难了。

  给家人留笔钱也是极好的。

  但其实,专门的航空意外险。

  可以买,但必要性不大。

  因为它出事的概率实在太小了。

  

  飞机失事的概率有多大?

  每次我们听到飞机失事、机毁人亡的事故。

  出于本能,心中会有这么个问题:

  坐飞机到底安不安全?

  

  数据为证:

  2016年巴甲球员空难事故后,有外媒针对飞机事故做了一个数据对比:

  2015年共发生了17起空难事故,造成564人死亡。这一年共有3400万个航班、累计36亿人次坐飞机。

  根据数据可得出:

  2015年航班失事概率是200万分之一,也就是说每638万坐飞机的就有一个死于空难。

  时间往回推50年。

  1965年共发生了87起空难,1597人死亡,那一年共有1.41亿人次坐飞机,等于每88290个飞机乘客就有一人死于空难。

  

  这个数据相比2015年的比率,锐减了72.3倍。

  也就是说,飞机事故率越来越低,即越来越安全。

  对比一下穷人的智商税彩票

  在国内二等奖的概率是118万分之一,比2015年的空难概率还要高点。

  期望于买航空意外险出事了,好给家里人留笔钱,和期望于买彩票中大奖是一样的性质。

  为了更直观的对比。

  Po出一张空难和其它死亡事故的概率对比图:

就算埃塞俄比亚客机失事,也没必要买航空意外险

  基本大家日常生活中见到的事故,发生概率都要比空难高。

  所以,我们应该更多的去关注、注意那些发生概率更高的意外事故。

  既然掉床摔死的概率都比空难高,那为何我们对飞机失事如此恐惧呢?

  原因很简单,空难是一种低发生率,但死亡率几乎是100%的事故。

  一旦遇到空难,无论是国内还是国外,都是大规模的新闻刷屏,所以印象特别深刻难以忘怀。而掉床摔死呢?你有见到新闻报道过嘛。

  

  航意险到底该不该买?

  每次买机票的时候。

  你都会遇到卖票平台推销的保险,一般都是航空意外综合险。

  我从不同平台找了两款航意综合险,如下:

就算埃塞俄比亚客机失事,也没必要买航空意外险

就算埃塞俄比亚客机失事,也没必要买航空意外险

  第一款航意险,保费仅需50元,航空意外身故或残疾(基本没有残疾的可能,因为飞机出事后几乎100%死亡)赔200万。

  200万/50。

  4万倍的杠杆比。

  还带第三者责任和延误赔付。

  第二款产品,保费60元。

  航空意外身故赔480万。

  480万/50。

  9.6万倍的杠杆比。

  几十块钱,就能买到几百万的保额,比百万医疗险还狠,就算买了后飞机没出事,这点钱也不亏啊!

  保险公司就是认准了这种心理。

  正因为空难低的令人发指的概率。

  这几十块钱几乎是稳赚不赔的。

  一个人收50元,国家统计局的数据显示:

  2016年中国有4.9亿人次乘飞机出行,假设有1亿人买了航意险,那么总保费就是50亿元。

  而2016年我国没有一起民航空难事故发生,可以说,这50亿保费几乎是白赚(保险公司要扣除营销和渠道成本)。

  不过,坐一趟飞机,花个几十块钱买个航意险,能求个心安,也是极好的。

  毕竟,能坐飞机的也不缺这几十块钱。

  那为何航意险有如此高的杠杆比。

  几十块钱就能买到几百万的保额?

  这就要牵扯到保险是如何定价的。

  保险行业运行的基石,来自瑞士科学家伯努利在1713年提出的“大数法则”

  啥意思呢?

  通俗来说就是“一些大量且在一定条件下,会重复出现的随机事件,会呈现一定的规律和稳定性”。

  比如抛硬币,正反面的概率各一半,只抛一两次,可能都是正面、或反面。但如果连续抛几千几万次,会发现正反面的概率会无限接近于50%。

  应用到保险学上,想预测一个人什么时候会死,光研究一个人是不够的,将样本数量增多,一次性研究100万个人,你就会发现他们的死亡人数会有一个稳定的比率。

  通过大数法则,保险公司就能合理计算出保障的成本。也可以简单理解为:概率越大的事故,保费越高,反之则越低。

  而航意险,因为极低的发生概率,所以保费非常便宜。至于不同渠道价格、保额不同,这个就涉及到营销成本和渠道佣金费用了。

  

  比航意险还“可怕”的保险

  这种保险就是第一个朋友圈中提到百万任我行——返还型的意外保险

  这种意外险的保障责任中,对航空意外赔的格外多。比如下图中的如意行赔200万,任我行赔100万。

就算埃塞俄比亚客机失事,也没必要买航空意外险

  之前做的图

  航空意外的概率低,百万保额的赔付基本就是空头支票。而这两款产品的一般意外保额只有10万。

  一般意外,比如跌打摔伤、烫伤撞伤等,发生概率远高于航空意外,但保额却更低,十分不合理。

  更要命的是:

  这种意外险不保伤残只保全残。

  (伤残比全残好赔钱,全残只有人体达到人身伤残等级的最高级别——第一级,这种最严重的残疾才能赔付)

  而这次埃航空难事故后。

  想必有不少保险代理人会借灾难热点,在线下兜售这种产品,各位可得擦亮眼了别被忽悠了。

  总结一波:

  几十块钱买个几百万保额的航空意外险,虽然几乎赔不到,但如果要买,尽量选价格更实惠、保额更高,且能带有航空延误责任的产品。

  

  更重要的是,要做好一般意外和寿险责任的保障。

  

  另外ps一句:

  卖票平台(比如某信、某宝、某程等)默认捆绑兜售的航意险,产品性价比普遍较较低,大家可以去一些第三方的保险平台,单独购买更高性价比的航意险。

关键词阅读:埃塞俄比亚 客机失事 航空意外险

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