紧盯违规新动向 监管部门重拳直击中介市场乱象

1评论 2019-03-06 07:47:00 来源:金融时报-中国金融新闻 感谢300643

  近日,银保监会发布《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》(以下简称《通知》),明确将通过强化对保险公司中介渠道业务各条线的监管,加强对中介渠道相关主体的全流程监管,强调保险公司要建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系,同时加强对合作中介渠道主体的管理,完善中介渠道业务合规监督,并深入要求保险公司不得利用中介渠道主体开展违法违规活动。

  事实上,《通知》中最值得关注的就是进一步强化了保险公司对保险中介渠道的责任,把保险公司和中介的行为更多地连接在一起。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对《金融时报》记者表示,保险公司与保险中介公司是产业链条中上下游的关系,保险公司的业务中有一大部分与保险中介关联,中介是其必不可少的业务渠道之一,而中介作为下游渠道,许多违规行为事实上都与保险公司有密切关系。因此,众多中介违规的根源仍在于保险公司,《通知》的出台要求保险公司实行“连坐”责任,对中介公司监管负责,正可以从源头上减少中介市场上出现的不合规现象。

  由于中介公司拥有最先接触市场这个得天独厚的条件,因此其专业销售能力以及服务能力均属于行业佼佼者,保险公司一直以来也都在依赖这个优质渠道所提供的服务。但是,去年以来,随着监管力度不断加码,我国财险、人身险市场均处于转型承压期,银保监会数据显示,2018全年,原保险保费收入仅有3.92%的增长率,转型期的压力可见一斑。朱俊生表示,在当前保费收入难以获得的情况下,业务竞争只会更加激烈。而由于保险公司的业务比重较大部分来自中介业务,因此中介公司间竞争失衡、套费问题、财务数据造假等问题逐渐升级,违规现象严重。据记者不完全统计,2019年2月,各地银保监局共下发超过40张罚单,其中对保险中介公司的处罚达17次,占比将近一半。从被罚原因来看,主要有利用业务便利为他人牟取不正当利益,以及编制、提供虚假报告、报表、文件或者资料等。2018年,银保监会已发布《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》《保险代理人监管规定(征求意见稿)》等监管规定。正如朱俊生所言,强化对保险中介的监管,一方面与保险业转型承压、背后乱象四起有关,利用保险公司对中介公司进行监管将进一步改善这种情况,另一方面也体现出监管部门对于整治市场乱象的决心。

  但是,对于造成这种乱象的原因,朱俊生指出,这与各项制度改革仍需进一步推动有关。一方面,不管是从产权结构、公司治理结构还是高管层短期内的激励情况来看,我国保险公司对于保费规模十分看重。而由于这种过分的看重,导致重“量”不重“质”的情况产生,从而引起为了追求保费规模,利用财务报表造假、套费、不正当竞争等手段来提高业绩的行为。另一方面,市场上也缺乏相应的退出机制。当前,越来越多的资本进入到保险业,给保险业带来鲜活血液的同时也为市场带来更大的风险,这一系列原因导致竞争加剧,市场乱象频生,而退出机制的缺失使得市场不能有效地优化资源配置,无法合理地淘汰掉劣质资本,只会让过多劣质资本扰乱市场秩序,这也是造成市场乱象的一方面原因。

  基于不合规操作带来的假象繁荣,以及所造成的市场混战,最后只会使得保险公司与保险中介公司两败俱伤,因此使保险公司承担更多责任,有利于保险机构与中介强化合作关系,通过改善不合规现象,创造价值,共同分享价值,形成良性的保险业生态圈才是最终目标。

  谈及下一步保险中介市场如何完善,朱俊生建议,应该更多地以对偿付能力进行监管为主,适当放松对于市场行为的监管。通过“管住”“管死”偿付能力,完善基础性制度,使企业从真正意义上更加重视经营管理,提高核心竞争力,从长期角度解决市场机制出现问题的可能性。

责任编辑:Robot RF13015
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