国寿平安太保泰康未雨绸缪 大手笔下注医养新经济

1评论 2018-11-21 07:15:26 来源:慧保天下 A股进入长线抄底区域

  人口老龄化、创新科技对于传统保险业的影响逐渐明朗,诸多险企感受到了前所未有的紧迫感,发力医养产业以及布局新经济,成为诸多险企的共同选择。

  其实从保险业自身发展规律来看,随着投保人的保险意识转变,保险的服务属性,或者说风险管理属性将更加凸显,这就需要保险公司为客户提供更多的风险管理服务。对于财产险公司而言,其风险管理属性主要体现于防灾防损,以及各种周边服务;对于人身险公司而言,风险管理属性则主要体现于提供医养服务。

  这也意味着,从单纯的财务管理服务,走向综合的风险管理服务,是保险业发展的必然,险企在现有产业基础上延伸产业链也在很大程度上成为了一种必然的发展趋势,只关注产品端的创新,必然会为时代所抛弃。

  其实国内险企已经开始在大健康产业以及新经济领域开启“买买买”模式,而在这其中,无论是通过自建的方式,还是股权投资的方式,“家大业大”的巨头险企都有着无可比拟的优势。

  『慧保天下』在本文中,对在股权投资方面颇有代表性的中国人寿(行情601628,诊股)、中国平安(行情601318,诊股)、太保集团以及泰康保险集团四大保险集团近年来围绕大健康产业以及新经济领域进行的投资布局进行盘点梳理,而这几乎就代表了中国保险业在拓展产业链方面最前沿的动态。

  中国人寿

  全产业链布局大健康,多项目上市攫取高额收益

  近年来,以国寿资本(国寿资本投资有限公司)为主,中国人寿在股权投资领域颇有建树,物流、出行以及医养大健康领域的新兴企业成为其关注重点。

  物流方面,以国寿投资以及国寿资本为主体,先后投资了国际物流巨头普洛斯旗下的物流地产项目,之后还投资了国内主要的物流巨头,包括菜鸟网络、顺丰控股(行情002352,诊股)、京东物流。

  出行方面,则左右开弓,不但投资了Uber全球,后来还斥巨资投资滴滴出行。

  当然,作为一家以寿险为核心主业的保险集团,医养大健康产业依然是中国人寿投资的一大重点,国寿集团旗下的国寿大健康产业基金、国寿成达(上海)健康医疗股权投资管理有限公司表现活跃。

  除自建养老社区外,中国人寿还多点开花,针对大健康产业进行全产业链式的投资布局:投资了深耕保险智能控费的卫宁科技、社保信息化的山大地纬;医药研发企业晶泰科技、信达生物,为新药研发提供外包服务的药明康德(行情603259,诊股);高端医疗设备制造商联影医疗、迈瑞医疗(行情300760,诊股)等;专注于基因科技的华大基因(行情300676,诊股)、安诺优达基因;医疗机构华西口腔、太钢医疗等。从医保信息化,到药物研发,再到医疗设备制造、基因科技,医疗机构等,不放过任何一个环节。

  从目前媒体披露的信息来看,中国人寿的上述股权投资多属于财务投资,主要目的之一就是为了获取超额收益。从目前来看,中国人寿显然受益良多,因为其投资的多家公司都已经成功实现上市,例如迈瑞医疗、信达生物、华大基因等。最近的一次是在2018年10月31日,国寿成达(上海)健康产业股权投资中心(有限合伙)以IPO方式退出信达生物制药,账面回报达到了1.95倍。

  但也有少量投资属于战略投资,例如华西口腔,中国人寿是发起人之一;对于专注于保险智能控费的卫宁科技,中国人寿持股比例也已经达到23.1%——这些显然都与寿险公司主业关系密切,中国人寿借助外力延伸保险产业链目的明显。

国寿、平安、太保、泰康的未雨绸缪:大手笔买买买,下注医养新经济

  中国平安

  成立创投基金关注早期项目,大健康、衣食住行成重点

  近年来,中国平安着力构建“金融+科技”帝国,这其中,外界所熟知的是其自身相继孵化出一系列的科技独角兽,包括陆金所、平安好医生、平安壹账通等等。但其实在自身孵化之外,中国平安在外部也进行了一系列的投资布局,这其中,平安创投(平安创新投资基金)成为最重要的“据点”之一。

  平安创投是平安集团旗下的专业风险投资机构,专注于新兴创新领域的早期风险投资,近年来围绕大健康产业以及消费领域进行了大量的投资。

  从其所涉及的企业来看,大致可以划分为以下几个类别:

  大健康产业方面,与中国人寿类似,平安创投在大健康领域也是全产业链式布局,所投企业涵盖医药研发、健康管理、医疗服务、医疗机构乃至相关的信息平台,布局范围之广甚至超越中国人寿。

  除了大健康产业,消费领域也是平安创投所关注的一大重点,所投大量机构与人们的衣食住行玩密切相关。

  例如“衣”方面,投资了导购平台明星衣橱;“食”方面投资了新媒体小羽私厨、企鹅吃喝指南;“住”方面投资了租房应用蘑菇租房、智能家居遥控百变悟空、家居类O2O平台华夏家博等;“行”方面,包括事故车拍卖平台博车网,购车服务平台车惠网,车后服务平台携车网,P2P租车平台宝驾租车,以及旅游服务平台时光岛、力行网络等等;“玩”方面则包括足彩社区魔方元,手机游戏公司云顶科技等;此外,还包括互联网保险平台大特保,网络证券交易平台eToro等等,可谓涵盖居民生活方方面面。

  不过平安创投投资项目以早期项目为主,这意味着其投资风险较大,但项目一旦成熟上市,其获得的回报也将更大。

  值得注意的是,平安创投所进行的投资还只是中国平安在新经济领域投资的一部分而已。

  平安创投近年所投部分项目

国寿、平安、太保、泰康的未雨绸缪:大手笔买买买,下注医养新经济

  中国太保(行情601601,诊股)

  聚焦汽车产业链,发力UBI以及车联网技术

  综合保险集团中国太保在医养、新经济领域的股权投资大多都是通过旗下子公司完成的。

  相对于本文涉及的其他几家保险集团,中国太保目前在大健康产业的布局范围还不是很广,主要投资了上海市质子重离子医院有限公司、上海云樱医疗科技等公司。不过发力养老产业已经被提上日程,前期中国太保已经通过《太平洋(行情601099,诊股)保险养老产业发展规划》,计划在3-5年内首期投资100亿元,在全国重点城市打造“太保家园”系列高品质养老社区。

  相对于大健康产业,汽车产业才更像是中国太保布局的重要方向。UBI以及车联网技术显然是其关注的一大重点,先后投资了美国的UBI车险公司Metromile以及国内的车联网技术公司得道车联网络科技(上海)。

  此外,其围绕汽车产业还进行了一系列的布局,包括投资机动车网络拍卖平台博车网,共享租车平台凹凸租车,车后服务平台e养车、太颐(上海)信息技术有限公司,乃至专业研究汽车技术的中保研汽车技术研究院有限公司等。

  与此同时,在金融/保险科技平台方面,中国太保也着墨较多,目前已经投资了蚂蚁金服、保险综合服务平台海保、保险信息技术供应商太牛互联、互助信托计划定制和服务平台“小火柴互助”等。

  中国太保近年所投部分项目

国寿、平安、太保、泰康的未雨绸缪:大手笔买买买,下注医养新经济

  泰康保险集团

  大力拓展线下医疗机构,从根本解决商保控费难题

  观察近年来泰康保险集团所投资的企业,会发现相较于其他企业要更加聚焦,主要都集中于大健康产业。

  近年来,泰康人寿投资了国内外大量的医药企业,包括奕安济世、EOC Pharma Group、亿腾药业、信达生物、药明康德、众友健康等,此外还投资了基因科技公司华大基因、医疗大数据运营商北京东软望海科技有限公司,医保信息技术服务商深圳智慧医保科技有限公司等。

  不过其最突出的特点还在于投资了大量线下医疗机构,包括汉喜普泰、拜博口腔、百汇中国、北京京都儿童医院等,此外,其还投资建设了泰康仙林鼓楼医院、泰康同济(武汉)医院、北京泰康燕园康复医院、上海泰康申园康复医院、广州泰康粤园医院等多家医院。

  这样的布局与泰康保险集团的战略目标不无关系,其很早就确定了深耕大健康产业的发展战略,而且是国内最早提出养老社区概念的保险公司。

  无论任何保险公司,深耕大健康产业链不可避免的一个尴尬问题就是“商业保险公司在医保付费环节缺少话语权”,缺少话语权就意味着无法有效实现风险管控,也难以给消费者提供方便快捷的商业保险支付体验。而解决这一问题没有捷径,只能是不断加大与现有医疗机构的合作深度,更直接有效的方式就是自建医疗机构,而且必须是广泛的建设,构建自己的医疗服务网络。

  这注定是一个漫长而艰难的过程,泰康保险集团虽然布局颇多,但显然也只是刚刚开始而已。

  泰康保险集团近年所投部分项目

国寿、平安、太保、泰康的未雨绸缪:大手笔买买买,下注医养新经济

关键词阅读:国寿 平安 太保 泰康 医养

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