4亿支付宝用户请注意:出大事了!相互保来袭

1评论 2018-10-22 08:21:46 来源:金融界保险频道 作者:保民公社 交易突破就差靠谱的导师!

  本文首发:微信公众号保民公社(baomingongshe)

  大事!!!

  这是大事!!!

  ······

  到底发生了什么?!

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

  明确的说,相互保的目标就是针对4亿支付宝用户,尤其是其中的非保民用户,只要参与就会接受教育,参与也是最好的教育”。一位业内人士如此表示。

  先看数据

  上线第一天:超100万人参与

  上线第二天:超200万人参与

  今天第三天:超320万人参与

  数据还在快速增长中······

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

  据信美相互官方称:

  上线前的预约阶段:超过1000万人参与

  原来

  信美相互保险社的

  相互保产品上线了

  支付宝、蚂蚁金服等均有参与

  俗话说:

  不会看的看热闹,会看的看门道

  而且看热闹者永远多于看门道者

  看完热闹以后,今天保民公社为你说说其中的门道,相互保到底是什么?信美相互又是谁?谁在搞什么事情?跟支付宝用户又有什么关系?后果会怎样······

  相互保是谁

  相互保是我国最新获得保险互助牌照的公司信美人寿相互保险社推出的一款团体保险产品。其档案如下:

  姓名:相互保

  全名:相互保团体重症疾病保险

  父母:蚂蚁金服、信美相互

  大舅:芝麻信用

  大叔:支付宝

  能力强项:保障恶性肿瘤+99种大病

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

  合作规则:芝麻分达到650分以上,30天-59周岁,符合健康告知。60岁以上者,不合作

  合作回报:患了癌症及99种大病,39岁以下最高赔30万,59岁以下最高赔10万

  特点

  1、芝麻分够650分,0元加入

  2、先保障,后分摊

  3、每次扣款只扣1毛钱

  4、可随时退保

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

  根据官方的说法,单一出险案例中,每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱

  才1毛钱?

  对,就是1毛!

  于是,很多人与相互保便产生了个毛关系。

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

注意了!相互保险公司推出的“相互保”产品不是相互保险产品,而是一款团险产品。这到底是怎么回事?门道来了!到底有多少门道呢?一起来看看

  门道一:保费

  多位精算人士认为,至于凭借芝麻分650分,然后0元加入相互保,其实,并非零费用,享受保障都是需要花钱的,只不过是化整为零,一点一点的付费,每次扣费可能几毛钱,但频繁的扣费则积少成多,每年下来平均至少在500元上下,而且条款也明确了是支付宝自动扣费,就是说会根据情况随时扣款。

  门道二:保障

  只能满足青年人基本的大病保障需求,对于轻症、中症、豁免、多次赔付等等都是没有保障;对于40岁以上的人群只有10万元的保障费用,根本就是杯水车薪。

  门道三:续保

  产品停售无法续保,超过 59 岁无法续保,不可抗力及政策因素可能无法续保,也就是说今年你参加了,也许明年你就会出局。

  门道四:平台问题

  绝大部分人一直在交费而没有获得赔偿,就会有人脱落,一旦有人脱落,分摊成本就逐步上升,健康的人陆续脱落,剩下全是次标体,又进一步拉高了分摊成本,再进一步脱落,由于退出成本低,在分摊成本不确定,保障期限不确定的情况下,平台存在解散风险。

  门道五:公平性

  保险遵循的一个原则就是公平性,任何参与的人员,付出和投入是成比例的,但相互保险对参与人群实行的是均摊制,相当于参与人付出的保费是一样的,这有点类似于意外险。但实际上不同年龄段、不同性别,重大疾病的发生率是存在非常大的差异的,这从传统重疾险费率跟年龄正相关是矛盾的。

  门道六:相互保≠相互保险

  相互保≠相互保险,相互保是相互保险公司推出的非相互产品,相互保本质上是团险产品,全名是相互保团体重症疾病保险,投保人只有一个:蚂蚁会员(北京)网络技术服务有限公司,交费人和被保人是:保民朋友。

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

  门道七:10%管理费

  根据相互保的规则,每期的保障金都要收取10%的管理费,这10%管理费也是由所有用户均摊。

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定义解读 什么是相互保险 根据2015年1月保监会出台的《相互保险组织监管试行办法》,相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。 通俗理解,相互保险就是参加保险的成员之间相互提供保险的制度,也属于商业保险公司,只是组织形式不同

  什么是团险

  保监会2015年14号文明确:团体保险是指投保人为特定团体成员投保,由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险特定团体是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。特定团体属于法人或非法人组织的,投保人应为该法人或非法人组织;特定团体属于其他不以购买保险为目的而组成的团体的,投保人可以是特定团体中的自然人。团体保险的被保险人在合同签发时不得少于3人,特定团体成员的配偶、子女、父母可以作为被保险人。

  信美相互是谁

  2016年6月22日,保监会批准筹建三家相互保险组织,分别是众惠相互(财险)、信美相互(寿险)、汇友相互(财险)。

  信美相互全称为:信美人寿相互保险社,2017年5月5日正式获得中国保监会开业批复,并于5月11日取得工商营业执照,是国内首家相互人寿保险组织。初始运营资金为人民币10亿元,法定代表人为杨帆。

  信美人寿相互保险社是由蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、北京远望创业、汤臣倍健(行情300146,诊股)、深圳市新国都(行情300130,诊股)、深圳市腾邦国际(行情300178,诊股)、北京创联共同发起。

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

  信美相互的业务范围包括:普通型保险,包括人寿保险和年金保险;健康保险;意外伤害保险;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经中国保监会批准的其他业务。

  名称:信美人寿相互保险社

  类型:其他(相互保险社)

  住所:北京市朝阳区西大望路三号院2号楼2层S-223

  法人:杨帆

  成立:2017年5月11日

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

  在相互保推出的发布会上,拥有人保、太平、泰康等多家大型险企高管工作经验的信美相互董事长杨帆感叹的表示:其实,在我们内心深处,非常希望相互制能够走得更远,但是,为什么花这么多时间去筹备呢?因为,要做一个真正合乎监管规定的“正派”的互助计划,里面有非常多的创新和难点,需要我们一点一点去突破,合规的、风控的、精算定价的、付费方式的、还包括如何让这个计划在现有的保险产品的框架下能够可持续运营等等,这些挑战,消耗了我们非常多的时间和精力。

  或许,此时,我们更容易理解杨帆讲话的深意!

  信美蚂蚁与支付宝

  信美相互拥有保险牌照,而且是相互保险牌照,主要负责产品设计、精算、定价、合规、风控等;

  蚂蚁金服是信美相互的发起人,产品的业务规则、用户体验、产品推广等双方一起完成;

  支付宝用户通过支付宝首页搜索“相互保”,或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口,在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议后,加入保障计划。

  4亿支付宝用户请注意!出大事了!相互保来袭!

  业内观点

  中央财经大学保险学院院长李晓林:相互保险没有股东,与消费者利益高度一致,建立好运营机制、整合好服务资源、服务好消费者是相互组织经营的核心目标,结合互联网技术、高效运营,可以让更多人避免因病致贫、因病返贫,推动健康中国顺利实现。

  一位从业多年的业内人士表示信美的目的是提升品牌价值和客户基数,支付宝拥有4亿用户;其次,医疗险的升级保障对接了好医保,促进了好医保的销售;最后,还有平台管理费的收入。一举多得。

  一位业内资深人士认为:互助和保险都运用了共同分担机制,区别是付费机制的不同,保险是先交费再合约,而互助是先承诺后交费。相互保把互助的事后分担方式运用到保险产品当中,这是个创新,也很符合国人的免费参与的思维。今后,通过区块链技术解决信任问题,会对相互保险业务的开展起到非常大的作用

  相互保,其实性价比并不低,只是用了一种障眼法让人感觉低,只要1毛钱,不过支付宝的行为确实是普及了当前年轻人负债高实际上低收入群体的重疾保障,对于推动社会保险进步有作用。坏处是资源太多容易产生垄断,不利于保险业的发展,同样影响到近千万营销员的生存,这种改革非常粗暴。

  一位从业20年,参与生命表修订的业内人士表示关于相互保,我连一个标点符号都不信,在重疾发生率(相当于死差),预定利率2.5的时代(虽放开了,但没人想做亏本生意),费用跟传统寿险相差不大(费差)的情况下,相互保不是忽悠就是送钱来了,你觉得马老板会给你送钱吗?

  ······

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