金融界保险讯 2018年8月2日，由“金融界保险”主办的第三期“燕梳茶会”在北京东方君悦大酒店如约而至。来自寿险公司、财险公司、保险中介公司、保险科技公司的高管济济一堂，就“保险科技重新定义保险营销”的主题进行了观点碰撞与思想迸发。中国保险学会国际部主任赵志杰、燕梳茶会发起人戴海东共同主持了本届茶会。

　　“如何用科技重新定义保险营销科技体系呢？这里面有一个前提，就是监管政策！一定是在监管政策下的，用科技重新定义或者重新美化保险营销体系。”安华农业保险总经理助理兼首席信息官张胜利参加本次茶会时表示。

图为：安华农业保险总经理助理兼首席信息官张胜利

　　近期银保监会发文整治自媒体卖保险，要求个人营销员不得自行编发，各公司总部自查所有公司和个人的各类自媒体，在8月1日前上报。张胜利认为，1、银保监会要求保险机构从一系列的措施上去管好自媒体的东西。2、近期在朋友圈传得很多，深蓝保被保监会处罚，这个应该是互联网保险遭到了重创，严重影响了互联网，是不是要停止互联网创新，各种声音都有。

　　科技重新定义保险营销有四点

　　1、沙盒监管

　　科技重新定义保险营销，首先要在监管政策下去讨论。

　　银保监会最早出的互联网监管办法是暂行办法，也是一个试点。包括现在对于科技的态度，大家一直在提一个叫沙盒监管。

　　监管沙盒（Regulatory Sandbox）的概念由英国政府于2015年3月率先提出。按照英国金融行为监管局的定义，“监管沙盒”是一个“安全空间”，在这个安全空间内，金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，而不用在相关活动碰到问题时立即受到监管规则的约束。

　　张胜利表示，沙盒监管，英国已经开始做了，新加坡已经通过了法律但还没有执行，沙盒监管就和中国的这个试点是一样的。如果单从营销这一块，不单是互联网保险要在所有的监管政策下去做科技的创新。当然如果中国未来也出了类似于沙盒监管的创新模式，我觉得有可能对于科技重新定义营销体系有非常大的帮助。

　　2、科技

　　科技让用户更容易知道自己的保险需求。

　　张胜利表示，随着中国互联网保民的增长，大家更容易通过互联网、App、微信去接触保险，通过一种交流或者渴望，将保险产品进行对比、了解，互联网保险用户目前呈现出一种爆炸性的增长，从客户的角度上，首先用户对保险产品的需求非常旺盛，第二用户接触保险的东西也非常便捷，第三科技让保险更有利于对比了，现在已经有专门去做这方面的公司。

　　科技让用户知道什么样的保险产品适合他，大家接触保险的意识会越来越强。

　　3、代理人

　　与客户接触比较多的是代理人、营销人员。监管近期下发的代理人管理制度，特别推行独立代理人。在国外，独立代理人是非常成熟的。在中国，代理人从他的角度上提供了更好的工具，更好的精准营销。现在比较火的是精准营销，能够有力地帮代理人去推送客户，通过这种客户行为分析，这种大数据的挖掘，给代理人推送这种客户信息，这一块是从代理人的角度。

　　从保险公司的角度，人保提的数字人保，太保提的叫数字太保，包括一些科技驱动、科技战略，提为客户战略、科技战略，几乎是各家保险公司现在转型的一个很重要的战略，基本脱离不了科技的概念。这里最主要的是，大家已经认识到，由于客户和营销人员的这种场景，可能现在转变。

　　原来的产险大家认为营销很简单，保险公司研发完产品之后，给代理人培训，一级一级培训，一级一级推销，现在不一样了。现在客户有这种诉求，代理人也有这种诉求，可以反馈给保险公司。现在行业内有一个概念，代理人叫泛客户，也是保险公司的客户，有一些保险公司在一开始推出保险的时候，让代理人先买保险，所以一个产品好不好，通过代理人就可以检验出来。

　　现在科技对于保险公司这一块的影响应该是从原来的产品驱动，转到客户驱动。最近行业总结得非常好，保险的上半场和下半场对比，上半场就是销售，营销驱动，或者叫产品驱动，下半场就是客户驱动，后来就是客户的一个概念。

　　4、监管

　　随着科技的发展，监管的措施会越来越多，包括这种大数据的概念，保监会原来很早就做过一个课题，通过大数据做监管，大家如果在保险公司会知道，监管是有一个稽核系统的，他就希望你提供大量的数据做集合。

　　而且现在有一个中保信，我们现在所有的保单都纳入到中保信保单登记平台里面了，如果想监管很容易。其实消费者可以通过行协或者中保协那个微信公众号，可以查出来消费者够买过的所有保单信息，任何一家公司都在里面，买的任何一笔单子都在里面，只要保险公司往中保信上传了。从这一块，我觉得科技对监管的这种改动，特别在大数据方面，一些实时性方面，有可能对监管影响也会比较大。

　　总结：

　　张胜利认为，科技对于这种营销体系，不敢说重新定义，影响应该是非常大的。科技对于营销也好，对于保险公司也好，最主要的一个本质就是：科技能不能降本增效，降本就是降低成本费用，增效就是提高效率，扩大营销范围，扩大触及面，这个降本增效非常关键。

　　我们做科技的人去衡量这个系统能不能带来效果，其中最终就是看它到底能不能降本增效，从这方面去衡量这种科技的价值。