《报告》指出，2017年，人身险市场的产品结构发生较大变化。其中，普通寿险业务成为主要增长点，投资连结险、万能险增长放缓。

　　近日，中国财富研究院在北京发布了《2018年中国人身保险产品研究报告（消费者版）》（下称《报告》）。

　　《报告》使用统计分析和建模研究的方法，借助庞大的人身险产品库，对保险市场在售的3700多个主流人身保险产品进行对比研究，重点对各类人身险产品的责任设计、条款撰写等各项指标进行对比，解析当前人身保险产品的设计特征、发展趋势，同产品价格进行了科学评级，帮助消费者了解最新的市场动向，合理认识产品差异，分析出更适合自己的、性价比更高的产品，进而推进保险消费者权益保护和知识普及，推动人身险市场的良性发展。

　　《报告》指出，2017年，人身险市场的产品结构发生较大变化。其中，普通寿险业务成为主要增长点，投资连结险、万能险增长放缓。数据显示，2017年普通寿险业务增长幅度最大，同比增长23.77％；分红寿险业务同比增长22.14％；投连险业务同比增长1.49％；万能险业务同比增长4.75％；健康险业务同比增长8.58％；人身意外险业务同比增长20.19％。

　　面对人身险市场产品结构的变化，各保险公司积极尝试针对不同的场景进行定制，主要包括：一是对消费者的身体条件进行细分，提供了更具针对性和价格竞争力的产品；二是针对特定人群开发专属产品，为不同消费者提供更多选择。

　　《报告》研究不同产品类型发现，保障型寿险方面，一是保障型寿险责任简单明确，属于消费者风险保障的核心工具；二是保障型寿险保障力度逐渐加大，免体检保额逐年提高。

　　重大疾病产品方面，一是疾病种类有过度增加趋势，消费者应该重点关注是否包含25种行业标准；二是多重给付重疾上市数量增多，消费者应重点关注分组规划；三是产品利益设计简单化和复杂化倾向同时存在，消费者应按需选择。

　　年金保险产品方面，消费者需要关注是否包含养老和教育等关键责任。

　　账户型产品方面，一是投连险分类账户大部分取得正收益，年轻消费者可选择作为保障型寿险或未来品质养老工具；二是万能险报备产品总数略有下降，消费者应重点关注该类产品的保障功能；三是投连险与万能险按合同约定扣费，消费者应注意具体扣费数额。