从规模到品质 保险行业进入“提质增效”新时代

1评论 2018-07-11 09:39:00 来源:金融时报-中国金融新闻 打板族爽了!

  近年来,中国保险业发展迅速、创新不断,在互联网、保险科技等生产力要素促进下,“保险姓保”、“提质增效”正在引领中国保险业,稳步进入“从规模到品质”转型升级的新时期。截至2017年,我国保险行业代理人(其中主要是寿险营销员)已达807万。今后,个险如何实现从数量扩展到高质量发展的转变将是行业聚焦的重点。

  7月5日,国际寿险行销及调研协会(LIMRA)与国内授权运营伙伴深圳市靠谱保科技,携手首批18家保险机构在京宣布成立“中国保险IQA联盟”(以下简称“IQA联盟”),共同向全行业发起“提高服务品质、提升客户体验”的倡议,全面推出以品质为核心理念的“IQA中国”主题市场活动,提高保险机构核心竞争力,提升保险行业整体形象。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,2014-2017年,我国寿险公司平均增员率(当年新增人力/年初规模人力)约为80% ,脱落率(当年脱落人力/年初规模人力)约为60%,增员率高于脱落率,使得行业规模人力大幅增加。特别是2015年8月,保险营销员资格考试取消以来,保险营销员人力数量增长迅速。2017年,我国保险行业代理人(其中主要是寿险营销员)约为807万,占总人口的比例约为0.58%,从国际比较看,该比例已经不算低,未来代理人数量扩张的速度将趋缓。但代理人队伍的活动率(月出单人力/总人力)偏低,因此,通过有效的培训和管理提升活动人力占比及其人均产能空间很大。同时,他进一步提出了实现个险高质量发展与营销员转型有七个路径,分别是:提升“留存”、科技赋能、机制赋能、重塑发展理念、降低税收负担、敬畏之心与诚信及建立市场声誉机制等。

  据了解,有着百年历史的LIMRA,最初以研究寿险营销问题为主,经过一百多年的发展,现已成为保险及金融服务行业提供市场调研、人才测评甄选工具、人才培训与发展、荣誉体系认证、管理咨询及会议交流等服务的权威专业机构。“国际品质奖”(IQA,International Quality Award),由LIMRA于1960年创设,是国际公认的寿险业务品质权威认证。

  LIMRA&LOMA中国区总经理司存伟表示,IQA是一套简单易行的、衡量保险从业人员服务品质的标准。具体来说,就是从业者的业绩指标同时达到“连续两年最少签发30张长期寿险保单,13个月续保率不低于90%”,才能获得IQA认证,即以“从业时间、服务客户数和满意度”为引擎,形成“长久、专业、服务”的综合评价标准,不仅是衡量保险企业、从业者专业化程度、服务品质的国际标准,同时也是体现用户体验、消费者满意度的基本尺度。对保险消费者而言,IQA认证更看重从业者的品质与诚信,用最直接有效的方式为从业者的品质诚信护航,帮助保险客户鉴别优秀的代理人,保障购买的保单和服务,能够享有专业水准的保障。

  目前在全球,有20多个国家和地区的80多家公司设置了IQA的荣誉体系,每年有3万多代理人获得此认证及荣誉。近三年,获得IQA认证的代理人数量的年复合增长率为37%。今年上半年,中国内地已有包括平安、太平、友邦等在内的22家会员公司超过1.2万名保险营销员成功申请到IQA认证。这些保险公司在推行IQA的过程中,其个险期缴业务如预见的一样,形成了“品质—品牌—业绩”的良性循环,进而达到“提质增效”的效果。

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