金融界保险频道6月27日讯 由中国保险报主办、家财网协办的“2018中国互联网保险大会”（第三届）今日在北京举行。本次大会以“互联网保险：高质量发展新路径”为主题，深入探讨互联网保险的行业现状和未来发展趋势，并通过分论坛的形式对热点细分领域进行专业化探讨，研究科技可能对保险行业主体、消费者及整个业态产生的深刻影响。弘康人寿保险股份有限公司总裁张科参加本次论坛，并发表了主题演讲。金融界保险作为特邀媒体对本届论坛进行了专题报道。

　　图为：弘康人寿保险股份有限公司总裁 张科

　　谈到新技术浪潮下，保险业如何适应时代潮流时，张科提出四点建议：（1）去伪存真：不要只是图热闹、讲概念，脱离主业谈科技；（2）实用至上：解决客户痛点问题；（3）提质增效：提升运营效率；（4）服务人民：以满足客户需求为初心。张科认为无论是储蓄还是保障，中国老百姓保险需求远远没有得到满足，潜力巨大，科技运用空间也十分巨大。运用科技的手段能能极大提升保险行业的运营效率，让保险更好服务人民。

　　以下为文字实录：

　　张科：非常感谢主持人，感谢保险报提供机会和大家一起来分享，今天和大家简单分享一下我们在科技应用方面的一些尝试，希望对大家有帮助。

　　就科技在保险行业的应用，我主要分享以下四点：

　　一、去伪存真：不要只是图热闹、讲概念，脱离主业谈科技

　　我们现在很多人走入了一个图热闹、讲概念的误区。来了一个新概念，好像就成了拯救保险行业的救星。2012年说互联网保险是保险业未来，后来又出了区块链，又出了人工智能，又出了大数据等等。我们出来一个新的概念就会拥抱它，讲未来会怎么怎么样，多么多么厉害云云。不是这些技术不对，但我们大部分在谈这些概念的时候，脱离了我们的主业，脱离了我们的业务。以前说的互联网保险是保险行业的未来，现在把互联网这三个字改变成人工智能，换成区块链，换成大数据，同样成立的，比较空洞。好像我们人人都是互联网、大数据、人工智能专家似得。

　　有一次和一个朋友聊天，他跟我说：“话说我们保险行业专家真多”。我问比如呢？他说“比如互联网专家很多、区块链专家很多、大数据专家很多、人工智能专家很多、大健康专家很多...”。我说这是好事啊。

　　朋友说：“但我们缺一类专家：保险专家。”

　　这是我的第一个建议，我们保险行业的人，在研究技术的时候不要脱离了我们的业务，为了技术而技术，这也是一种脱实向虚。我们保险人的使命是把保险做好，而不是把技术做到高精尖；当然为了把保险做好，我们是可以充分运用科技的手段和方法。

　　二、实用至上：解决客户痛点问题

　　我们是保险机构，不是科技公司。科技在保险的运用不在多高大上，而在于是否实用，是否解决实实在在的问题。给大家举个例子，比如说我们今年上线了一个服务叫秒退的功能，客户买了保险想退。以前传统做法是客户到柜面，柜面还有好几个人劝客户别退，甚至造成矛盾。

　　我们的观点不一样，你想退就退，这是你的权利，所以我们出来一个秒退的功能。客户验证一下投保手机号，想清楚了，点一下就退了。

　　我们2016年时候就应用了人脸识别技术，因为弘康在北京只有一个办公地点，在国贸附近。但北京很大，比如说密云的跑到国贸办理保全业务，来回要一天的时间，我们还得有个人在柜面接待。客户浪费时间，公司浪费资源。

　　后来我们就上了人脸识别，用人脸识别证明“你是你”，一些非常敏感的信息，比如说银行卡和手机号变更就可以直接在线上操作了。本来一天的时间，结果五分钟就搞定了，同时我们也不需要专门的服务人员了。公司省成本，客户省时间，都高兴。

　　三、提质增效：提升运营效率

　　科技能帮我们提升效率。

　　为什么要提升效率？其实今天老百姓对保险行业有这么多诟病，我认为根本原因是我们的运营效率低造成的。无论是产险还是寿险，我们效率都比较低，这是一个不争的事实。从整个保险行业看，咱们全行业大约1000万人，美国是250万人，但我们保费是他们三分之一，效率比他们低很多；产险行业与其他发达市场比体现的是低赔付高费用，这是一种低效的表现；寿险全行业80％以上保费是储蓄，但销售加管理费用占保费大约15％，效率也有待提高。

　　提升效率是一切管理的目标：一个人如果不能提升组织的效率，这个人在组织里就没有价值；一个公司如果不能提升行业的效率，这个公司在行业里就没有价值；一个行业如果不能提升社会的效率，这个行业在社会里就没有价值。

　　运用科技提升我们的运营效率，空间巨大。在这里给大家再举一个例子，比如说回访。以前是电话回访，客户买了保险，保险公司派人打电话。但现在很多电话被拉黑了，打不通，打不通就继续打，越打越不接，拉黑的人更多。而且公司成本也高，一个回访电话就五六块钱，对公司来说是很大成本。而且回访不成功，业务员还不能发佣金。所以是客户、业务员、保险公司都不满意。

　　后来我们尝试了线上回访，买完了之后出现一个页面，让客户确认一下，都清楚吗？清楚了提交，回访结束。现在这么一个简单的方法谁都高兴，客户也高兴，业务员也高兴，公司还省很多钱。

　　这极大的提升了我们运营效率，提升了速度，节省了成本。给大家分享这个案例，想说明我们在运用科技提升我们效率方面空间是巨大的，包括在大数据风控方面等等也有很大的运用空间。

　　四、服务人民：以满足客户需求为初心

　　科技运用，一定要以满足客户需求为初心。比如上面提到的秒退功能，其实很多公司是不愿意或者不敢推出的，因为怕客户退保太多，很多公司对待退保的做法是劝阻，想方设法让客户别退，否则继续率低了，影响公司的业绩，影响大家的考核和绩效。但我们觉得这是客户的需求，这是客户的权利，客户想退，我们就给客户提供便利。

　　再给大家举一个例子，行业里的终身的重疾险，几乎都是20年缴费的，后来我们推出了30年缴费，我们的考虑是30年缴费的当期缴费比20年要少一些：比如20年缴费交10000/年，30年可能只需要8000/年，客户应该会喜欢。事实也证明我们判断是对的。我们推出30年缴费后，70-80％客户选择30年缴费，而不是20年。

　　我可以告诉大家，这么简单一个做法，很多公司是没法推出的。因为在保险公司的考核体系里20年缴费和30年缴费折标系数和佣金率都一样。这意味着业务员佣金少了，机构和渠道完成的任务少了，所以从渠道到业务员就不喜欢这个做法。

　　我们经常谈所谓的初心，真正考验初心的是碰到这样问题的时候，你会怎么选择？20年缴费还是30年？我们坚定地选择给客户提供30年缴费，因为那是客户需要的。

　　类似的例子很多，当你真正想去为客户解决问题的时候，创新会无穷无尽。

　　科技赋能方面，今天给大家分享这四个观点。从保险需求看，无论是储蓄还是保障，中国老百姓保险需求远远没有得到满足，潜力巨大，科技运用空间也十分巨大。运用科技的手段能能极大提升保险行业的运营效率，让保险更好服务人民。让我们一起努力！

　　我的分享就到这里，谢谢大家。