银保监会中介大检查:列32条红线 这4个行业都别跑

1评论 2018-06-14 08:05:05 来源:金融界保险频道 作者:今日保险 账户深套?试试这四个方法

  

中介大检查来了丨红线32条,互联网、银行、4S店、代理经纪一个都别跑

  继保险公司分支机构现场检查后,6月第一周银保监现场检查风暴莅临中介领域,列出红线32条。

  这一次互联网保险、车商4S店、银行邮储兼业、专业中介,一个都跑不了。

  夸大保险责任或保险产品收益,对与保险业务相关的法律法规或政策作虛假宣传,以其它金融产品的名义宣传销售保险产品等。

  不告知责任免除、特别约定条款、提前解除合同可能产生的损失、万能保险投连保险费用扣除情况等。

  保险销售行为现场同步录音录像是否符合相关业务规范要求、自存资料的银行类兼业代理机构是否建立视听资料质检体系、制度和信息系统,是否按规定比例在犹豫期内质检等。

  自营网络平台及与其合作的第三方网络平台是否存在虚假宣传,网页相关保险信息披露和风险提示是否充分,是否完整记录和保存交易信息等。

  业务系统中记载的投保人姓名(名称),被保险人姓名(名称),身份信息、联系电话、联系地址以及银行账号等重要客户信息是否存在缺失、虚假等情况,是否存在伪造、篡改客户信息等行为……

  销售误导、大小合同、虚列费用、虚假信息等多年顽疾与矛盾,均被列入现场检查范畴。

  且还有每家保监局检查专业中介不得低于15家、兼业代理机构不少于5家(其中银行类兼业代理机构不少于3家),互联网保险业务机构不少于5家的数量要求。

  时间跨度2个月,6——8月,并要求10月31日前书面报告监管部门。

  联想近来监管态势,这或许是一次中介领域的彻查。

  现场检查的调子:

  从快查处、从重问责

  这是《2018年保险监管现场检查工作方案》的配套政策,要求严字当头。

  “露头就打、打早打小”、“从快查处、从重问责”的调子中,“吊销业务许可证、撤销任职资格、市场禁入等处罚措施”出现在中介现场检查通知中。

  根据通知要求,这一次重点监测对象是那些投诉举报多、市场反映大、经营指标异动(如寿险业务同比增长200%以上)及存在其他重大隐患的市场主体。

  现场检查主要锁定的六大违规行为:

  严肃查处违规套取费用

  违规销售非保险金融产品

  违规经营互联网保险业务等突出问题

  严厉打击损害保险消费者知情权

  自主选择权

  公平交易权等合法权益的行为

  第一枪

  互联网保险五条红线

  金融科技的烘托与流量变现的诉求中,越来越多的互联网公司跨界保险领域。

  拿下一纸保险专业中介牌照,正在成为诸多互联网企业的共同诉求。于是乎各种创新的噱头中,各色合法的、非法的、黑色的、灰色的保险擦边球不断上演。

  法无禁止即可行的惯性中,无论是否有保险牌照,均想跨界保险。典型者众筹、互助类平台,堂而皇之滥用保险之名后,又模糊在保险与保障之中。

  这一次中介现场检查通知明确提出:

  严厉打击未经许可从事保险中介业务的行为,防止以创新为名进行监管套利。

  红线一:自营网络平台及与其合作的第三方网络平台不符合《互联网保险业务监管暂行办法》的相关要求。

  如保险专业中介机构业务范围和经营区域与合作保险公司不一致、未按规定进行信息披露等。

  红线二:未对自营网络平台及第三方网络平台开展的业务进行有效管控,存在挪用和侵占保费、未有效隔离非法集资等外部风险等情形。

  红线三:互联网保险业务从业人员未按要求办理执业登记。

  红线四:直接或者间接通过网络平台给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益。

  红线五:其他违法违规,如人人营销类模式。

  根据市场反映,有保险专业中介机构自营或者合作的网络平台或手机APP采取以下业务模式:用户在网络平台上简单注册即可购买或者销售保险产品,还可将网络平台转介绍给他人,从而获得各种利益。

  还有些与保险专业中介机构合作的第三方网络平台违法违规从事保险销售、理赔、客户服务等保险经营行为,各保监局要加强对类似业务模式的监测,并部署辖区内机构进行摸底和自查,坚决纠正和查处涉及的违法违规行为。

  第二枪

  保险专业机构十二大禁令

  针对保险代理、保险经纪、公估等专业中介机构,银保监这一次给出12项检查重点。

  红线一:欺骗、误导消费者。

  红线二:虚构保险中介业务,虚列费用,虚列人员。

  红线三:控股股东或者实际控制人利用保险专业中介机构或者其业务进行保理、贷款、担保等不当融资。

  红线四:在责任保险等业务中利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益。

  红线五与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险业务往来

  红线六:违规提取已托管的注册资本金(营运资金)、违规提取保证金、投保职业责任保险不符合规定要求、注册资本金(营运资金)托管管理不规范等。

  红线七:违规销售非保险金融产品,涉嫌非法集资、传销等。

  红线八:超范围经营。

  红线九:保险公估机构违反《资产评估法》第二十条的行为。

  红线十:保险公估从业人员违反《资产评估法》第十四条的行为。

  红线十一:保险公估机构未经备案开展业务。

  红线十二:其他违法违规行为。

  第三枪

  兼业代理七条高压线

  联想越来越多的银行网点、车商、4S店遭遇重罚,及监管治乱的行业背景,严肃兼业中介的治理摆上桌面。

  银保监银行、保险双领域监管的属性中,传统强势兼业渠道——银行网点违规行为越发受到关注。

  此次通知中,即明确要求检查兼业代理机构,含银行类法人或辖区负责机构、其他持证机构。

  针对上述传统强势兼业渠道,这一次通知提出7大现场检查重点。

  高压线一:欺骗、误导消费者。

  高压线二:未按规定对销售行为录音录像。

  高压线三:给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益。

  高压线四:虚列费用,虚构保险代理业务。

  高压线五:涉嫌非法集资和传销。

  高压线六:未按规定提交报告、报表及资料。

  高压线七:其他违法违规行为。

  第四枪

  8条公估备案合规检查

  2016年底,保险监管部门发布《关于保险公估机构备案的公告》,2017年保险公估机构开展保险公估业务,无需经过保险监管部门审批,只需向监管部门备案。

  此次的现场检查中,银保监也提出8条公估检查重点。

  检查重点一:备案后没有持续符合《资产评估法》第十五条的要求。

  检查重点二:备案时提交的公估从业人员信息、股东信息不真实。

  检查重点三:股东或者合伙人出资资金不符合自有、真实、合法的要求。

  检查重点四:实缴注册资本金额过低。

  检查重点五:营运资金托管协议未按规定写明四类用途,营运资金短时间内不合理大額支出。

  检查重点六:区域性保险公估机构在工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市区域之外违规开展业务、设立分支机构。

  检查重点七:未按规定建立职业风险基金或者办理职业责任保险。

  检查重点八:其他不符合《资产评估法》及监管规定的情形。  

  转型当下,中介的未来怎么走,往下看

  巨变的前沿。

  保险科技的大航海时代。

  保险市场主体焦虑的探寻中,等待“UBER”时刻。

  互联网+、大数据云计算人工智能区块链、共享经济……层出的新科技将给保险带来怎样的裂变升级?

  作为保险领域最为市场化、最具活力的参与者,保险中介引无数资本涌入、资源加持。

  如何在技术的进步、消费者行为的改变、新的监管周期与中国经济环境变化的多重因素下,找到演进的方向?

  渐进式改善,还是颠覆性创新,一场保险科技与赋能的饕餮思想盛宴如期到来——2018中国首届科技赋能保险中介大会。

  时间:2018年7月6日

  坐标:北京港澳中心瑞士酒店

  我们将讨论

  监管与未来?

  新时代注定产生新的监管背景。

  高度管制的金融领域,你必须知道创新的边界。

  魔幻与现实?

  保险科技进化的方向?

  时代与趋势不可逆,必须知道通往未来的方向?

  产品观:红海与蓝海的抉择?

  怎样做好一款好产品?

  爆款产品的打造?

  如何用一款产品撬动一个细分市场?

  代理人渠道的未来?

  看得见,也是最强力的市场指标。

  传统保险机构的未来,线下与线上的结合、迁移。

  站在科技时代,我们将重点讨论传统代理人渠道的演进方向。

  如何向管理要效率?

  传统公司的七十二变,效率提升,是永恒的话题。

  前端销售、后端双核,以案例聚焦科技工具下的管理效率提升。

  我们将邀请颇有建树者,呈现他们各自的案例,并互动。

  届时,我们将广泛邀请包括保险监管、保险公司、互联网公司、保险中介、特色模式缔造者等200余人,奉上一场干货与案例的保险赋能之旅。

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关键词阅读:中介 大检查 互联网 银行 4S店 代理经纪

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