税延养老险怎么买? 具体购买流程主要需要五步

1评论 2018-06-08 07:56:25 来源:中国证券网 作者:黄蕾 抢反弹必备短线战法

  酝酿11年之久,节税利民的个人税收递延型养老年金保险(以下简称“税延养老险”)终于开卖啦!

税延养老险去哪儿买?怎么买?谁能享受到这个节税利民的红利?看完这篇就全明白了!

  6月7日上午,随着太平洋(行情601099,诊股)人寿上海分公司签出全国首张税延养老险保单,各界瞩目的税延养老险试点政策正式落地实施。与此同时,中国人寿(行情601628,诊股)、平安养老、新华保险(行情601336,诊股)、太平养老、泰康养老等5家保险机构在沪分公司也陆续在上海市场投放相关产品。

  别急!除了上海,作为首批获准销售税延养老险产品的6家保险机构,还可以在福建省(含厦门)、苏州工业园区两个试点区域开卖。

  还不知道税延养老险是啥,可以戳下图↓↓↓↓↓↓↓↓

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  即日起,符合条件的上海、福建省(含厦门)、苏州工业园区的消费者,就可以率先享受到这个红利。小编总结了一些大家关心的重点问题:

  1、 哪些人符合购买资格?

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  2、有哪些产品类型?

  税延养老保险产品包括收益确定型(A款)、收益保底型(B1/B2款)、收益浮动型(C款)共三类、四款产品。

  收益确定型(A类)类似于传统寿险产品。是指在积累期提供确定收益率(年复利)的产品。

  收益保底型产品(B类)类似于万能险和分红险。是指在积累期提供保底收益率(年复利),同时可根据投资情况提供额外收益的产品,可细分为每月结算收益的产品(B1款)和每季度结算收益的产品(B2款)。

  收益浮动型产品(C类)类似于投连险。是指在积累期按照实际投资情况结算收益的产品。

  目前获批销售税延养老险产品的6家保险公司,具体可销售的产品类型如下:

  太平洋人寿共4款:A款、B1款、B2款、C款。

  泰康养老共4款:A款、B1款、B2款、C款。

  中国人寿共3款:A款、B1款、B2款。

  平安养老共3款:A款、B1款、C款。

  新华人寿共3款:A款、B1款、B2款。

  太平养老共2款:A款、B1款。

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  3、怎样选择适合自己的税延养老险?

  综合考虑自身个性化需求、风险承受能力、当时经济状况、所处年龄阶段等情况进行选择。

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  4、具体的购买流程是怎样的?

  一般来说,操作步骤主要需要五步:

  第一步,录入客户基本信息。

  第二步,选择险种配比方案。

  第三步,完成风险评估问卷。

  第四步,填写交费相关信息。

  第五步,提交材料投保确认。

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  目前,保险机构推出的税延养老保险产品都可通过官网、官微、保险顾问等多种渠道购买。在不同情形下,税延养老险投保流程略有不同。以下四种投保场景的具体流程如下:

  企业统一投保:由公司HR提供一张参保员工清单,以及企业和个人财税信息,员工通过投保APP一键确认投保意向可以完成投保,HR不用跟踪或参与后续工作。这一方式最简单。

  企业组织,员工自己购买: 企业组织员工下载保险公司相关APP,员工通过APP录入投保信息并完成投保。员工如果不喜欢使用APP,也可以通过保险公司官网、线下、营销员等多种渠道投保。

  人力资源平台类公司给 C端客户投保:保险公司为平台配套制定嵌入式的投保H5界面,平台公司客户可以到平台公司自己的APP或网站完成投保全流程。

  员工家属投保: 独立的投保个人可以打开保险公司官网或者投保H5界面进行投保,然后登陆中保信平台注册和激活个人账户,下载税延凭证提供给税务机关。

  5、延税办起来麻不麻烦?

  延税办理其实并不复杂,两步可以解决:

  ①下载抵扣凭证

  注册并登录中保信平台。如团体购买,企业HR批量下载抵扣凭证;如个人购买,个人自行下载抵扣凭证。

  ②办理报税

  ?企业统一办理报税(个人购买中工薪一族需将抵扣凭证交由HR协助办理)

  ?个人自行办理报税(个人购买中的个体经营者等)

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  6、买了税延养老保险能领取多少养老金?可节省多少税?

  来看太平洋人寿给出的举例 ↓

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