当今社会，人们对于颜值的关注度越来越高，甚至一度流行“颜值经济学”。据调查，为了增强职场竞争力，80％白领会进行外貌投资：从塑身整形到美容打扮，尤其是对于牙齿整形更为关注。时代的发展，已催生出一条刚需产业链。

　　近日，爱心人寿针对这一群体的真实需求，再次联手国内顶级三甲口腔医疗团队，打造出另一款即买即用的支付型保险产品——牙齿矫正险。该产品配备一流的口腔医护团队服务、绿色就诊通道、牙齿正畸并发症保障功能。值得一提的是，在产品设计之初，爱心人寿就充分考虑了客户使用场景，分别设计了青少年版与成人版、拔牙与不拔牙版四款产品以供客户选择。

　　以客户需求为导向，打造“保险+医疗”新模式

　　无论你是否身在职场，每个人都有追求健康美好个人形象的权利，而拥有整齐的牙齿和迷人的笑容无疑更能增强自信。于是，牙齿的正畸治疗也备受追捧，很多人选择到医疗机构通过专业医治改正牙齿咬合状况或纠正因受伤、疾病或长久忽视口腔护理所导致的问题。基于此，爱心人寿特别打造了这款保险产品。

　　爱心人寿总精算师王小康表示，“设计正畸险的初心，实质上是继种牙险后，又一次借鉴美国管理式医疗的模式——保险公司通过与医疗机构的合作可以有效地控制医疗费用，减少过度医疗及骗保行为的发生，这款产品突破传统以客户为风险选择的核心，而将风险管理的核心设置在对后端的医疗行为的把控上。通过互联网运营模式的引入，将医疗这种复杂的消费行为尽可能透明化和标准化，解决了医疗过程中病人与医疗机构信息不对称的矛盾。客户通过购买正畸保险可以获得一站式的正畸治疗及因正畸而导致的严重并发症的保险赔偿。”

　　据悉，通过口腔类保险与医疗资源的整合，爱心人寿实现了以客户为中心，以场景化需求为导向，从而为家庭客户提供保险保障、医疗健康的发展战略，同时将借助“保险+医疗”商业模式，搭建能够实现客户、保险公司、医疗机构三方共赢的运营体系。

　　以服务客户为主旨，传递口腔正畸新理念

　　据统计，目前在中国70％以上的儿童都有不同程度的错颌畸形。据中华医学会的调查结果显示，中国青少年的错颌畸形发病率在不同时期概率不同，在乳牙期（1-5岁）为51.84％、在替牙期（5-12岁）为71.21％、在恒牙期（12岁+）为72.92％。

　　通常情况下在10到13岁矫正最好，因为这时正是儿童生长发育高峰期，骨骼改建快，牙齿移动起来更为顺利。但如果牙齿出现特殊问题，如“反牙合”、“龅牙”等情况时无须等到乳牙换完，观察口腔情况及时问诊纠正才是关键。当家长发现孩子的牙齿排列不整齐或面型异常时，最好及时到医院想医生咨询，别错过了最佳的矫正年龄。

　　牙齿矫正是一个相对漫长的过程，在进行矫正的过程中要注意保持口腔卫生、注意饮食结构，避免并发症的发声。而本次爱心人寿推出的“正畸险”还附带牙齿正畸并发症保全功能。若在牙齿正畸过程中发生并发症，将按照已交保费给付保险金，免去牙齿正畸的后顾之忧。

　　王小康也表示，设计此款保险产品，也是呼吁更多的家庭关注儿童牙齿健康，尽量在早期进行干预治疗，以改善口腔功能，增强咀嚼功能，减少肠胃消化系统的负担，矫正颜面骨的异常发育，给孩子一个完美的笑容。

　　探索医疗健康可持续发展

　　社会发展日趋多元化，消费结构不断升级，公众保险意识持续增强，保险需求也更加多元化，这让商业保险发展的空间更加广阔。

　　银保监会在“保险行业十三五规划”中，重点强调了要完善商业健康保险顶层设计，鼓励发展与基本医疗保险相衔接的补充医疗保险，大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品。支持保险机构运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制。

　　王小康表示，“医疗、养老服务是老百姓的刚性需求，但我国个人医疗负担非常重，个人负担医疗费用占比50％，其次是基本医保45％，而商业健康险支出占比仅有3.1％。美国在医疗费用的支出上，商业健康险的支出比例高达36％，我国商业健康险的支付比例较发达国家还有不小的差距。”

　　造成如此大差距的主要原因，在于医疗供给方和保险公司之间的割裂状态。医疗机构缺乏控费的动力和患者过度消耗医疗资源，往往造成保险公司巨额的亏损。同时，保险公司亦无法介入到医疗过程，特别是事前健康管理，因此只能承担出险后的理赔。

　　基于医疗保险的特殊性，风险发生概率大，医疗机构主导力较强，业内人士认为，爱心人寿在口腔类产品上的创新举措，在一定程度上解决了牙科“看病难、看病贵”等问题，对商业保险与医疗服务融合是一种大胆创新，能够更好地发挥保险的风险管理功能和医院的医疗诊治作用。

　　据悉，以“保险+医疗”模式为核心，爱心人寿正在逐步打造涵盖高品质医疗服务和支付的医疗产业链，整合医生、医院资源，结合引导和专业服务，探索合理控费，寻求医疗健康产业的可持续发展。