昆仑健康去年大亏8亿1季度再亏3亿 偿付能力警报拉响

1评论 2018-04-28 21:38:31 来源:北京时间 低吸也能抓涨停!

  4月27日,昆仑将康披露了其2017年年报及2018年一季度偿付能力报表。数据显示,昆仑健康2017年全年亏损8.3亿元,相比2016年的890万元继续下挫,2018年第一季度再亏损3.1亿元,亏损额相比去年同期上涨了21.32%;在前两年一度占据营收大半壁江山的投资收益,在2017年也大举下跌,全年收益不足2016年五分之一。

  万能险盈利梦碎 时隔两年重返亏损泥潭

  自2005年成立以来,昆仑健康一直处于亏损状态。2009-2014年,其净亏损分别为0.3亿元、0.5亿元、1.1亿元、1.3亿元、2.8亿元、0.6亿元,6年间,昆仑健康总计亏损6.6亿。2015年,借着万能险的东风,昆仑健康开始扭亏为盈,实现净利润1.52亿元。具体来看,其2015年的保户投资款新增交费达27.12亿元,占规模保费的95%。

  但随着保监会2016年对万能险等投资性产品进行整治,以万能险为主要增长点和转折点的昆仑健康开始大幅缩减万能险规模,而此举对其保费收入的影响可谓是“立竿见影”:2016年仅获得890万元净利,同比下降了94.14%。其中,一季度、二季度、三季度分别亏损2.98亿元、1.63亿元、0.71亿元,四季度实现5.44亿元盈利才扭转全年亏损局面。到2017年,昆仑健康保费更是出现断崖式下滑,四季度分别亏损2.6亿元、1.5亿元、1.8亿元、2.5亿元,最终全年净利仅为-8.3亿元,重返了亏损泥潭。此外,从其最新偿付能力报表来看,2018年第一季度公司继续亏损3.1亿元,亏损额相比去年同期上升了21.32%,亏损势头难以扭转。

  从营业收入看,2017年,昆仑健康险总营收为18.3亿元,同比上涨19.1%。保险业务收入为16.0亿元,较2016年的2.1亿元同比大增659.51%。其中,长期健康险贡献了最多的增长点:2016年,昆仑健康的长期健康险为1.2亿元,而2017年,其长期健康险规模为13.5亿元,同比上升1030.3%,意外伤害险也同样从2991万元升至1.7亿元,同比上涨476.12%。

  与2016年投资收益占总营收73.2%的情况不同,2017年昆仑健康投资情况惨淡,全年投资收益仅为2.1亿元,仅占总营收11.2%,相比2016年的11亿元缩水不少,就算与2015年的6.5亿元相比也难相提并论。时间财经就投资问题向昆仑健康问询,但截止发稿前尚未得到回复。

  从营业支出来看,没了万能险护航的昆仑健康跟众多中小险企一样,在2017年大举扩张了自己的个险营销队伍,其手续费及佣金支出从2016年的5193.4万元大幅上涨至1.3亿元,同比上涨151.15%,其中佣金支出一项,从2016年的2633.5万元上涨至1.09亿元,涨幅达313.04%。此外,业务及管理费用达到5.6亿元,同比上涨了62.1%。

  值得注意的是,万能险给昆仑健康带来的后劲似乎并未减弱多少。2017年,昆仑健康的“保户投资款结算利息”一项支出仍高达5.1亿元,相比2016年的5.9亿元仅下降14.57%。

  股权问题悬而未决 偿付能力频频下跌

  2017年以来,昆仑健康频频被监管部门“召唤”。 2月17日,保监会就昆仑健康险的股东是否与“佳兆业郭英成家族”有关,向其发出保监会的首份监管问询函。在得到否认回答后,3月1日保监会又下发第二封“问询函”,要求昆仑健康险就其近三年主营业务、财务状况、入股资金来源做出说明,并提供证明材料。此次,昆仑健康并未作出回复。11月28日,保监会向昆仑健康下发监管函,直指其在“三会一层”运作、关联交易、内部审计、考核激励等方面存在诸多问题,并明确表示,将依法对其违规股权进行处置。

  去年12月15日,保监会在官网发布《撤销行政许可决定书》,称昆仑健康曾经和现有的累计7名股东均存在资金来源陈述方面有不实的问题,因此撤销当初监管允许其变更股东或增资入股的有关批复。同时,保监会要求,自决定下发之日起3个月内,昆仑健康应引入合规股东确保公司偿付率充足。但截至今日,对于该监管函中指出的部分问题,昆仑健康尚未整改到位,而这已经是逾期的第44天。

  股权问题的悬而未决,让昆仑健康长期处于舆论的风口浪尖。此前曾有媒体报道“昆仑健康因违规股权清退逾期而被银保监会约谈”,但很快遭到了昆仑健康的否认,并称,公司与监管部门一直保持积极沟通,并按照监管要求积极推进新股东的引入。

  尽管否认被约谈,但从昆仑健康近一年的偿付能力充足率来看,情况似乎也不太乐观。根据最新《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,核心偿付能力低于60%或综合偿付能力低于120%的保险公司将列入非现场核查的重点对象。而从2017年第二季度起,昆仑健康的偿付率分别为190%、173%、134%、123%,离保监会规定的120%的黄线已是相当接近。此外,在保监会出具的2017年第四季度寿险公司偿付能力充足率报表中,昆仑健康位列第54,风险评级为B,已呈垫底之势。

  时间财经就股权及偿付能力充足率等问题致电昆仑健康,但截至发稿前尚未得到回复。

关键词阅读:偿付能力 昆仑 佳兆业 保监会 万能险

责任编辑:李丽梦 RF13188
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