大多的保险论坛、峰会、沙龙、都是行业内人士参加。难怪有的市场调查公司说保险行业常常在自high。我们只有面对真实的市场和客户内心，才知道要改善客户体验，保险公司最应该做的是什么。本文作者也是一个深度思考者、作家、评论家。他的批评和认识虽只代表个人意见，不一定全面。但这是我们的一面镜子，可帮助我们了解真实的潜在客户内心。

　　保险于我一直是个很纠结的存在，一方面需要，一方面提防。

　　“需要”就不必多说了，人生不如意事常八九，谁能保证自己一辈子不生病、不撞车、不遭意外呢？所以，这里不说“需要”，重点说说“提防”。

　　保险看起来是刚需，但实际上除了单位给我买的医保，以及被强制购买的交强险，我几乎不碰其它保险。为啥呢？总觉得里面有坑。

　　主要的担心有两个。

　　其一，怕理赔成空。

　　往往是欢天喜买了保险，无所顾虑遭了意外，却咬牙切齿无人理赔。购买保险时，保险经纪人如浴春风的笑脸，殷切诚恳的态度，让你感觉只要买了保险，就再也不用担心生病、被抢、被偷了，可以放心大胆过你的幸福生活了。可真当你遭了意外，会突然发现，原来保险公司这个也不赔，那个也不算，大部分的钱还是得你来掏。

　　保险合同对于普通老百姓来说，基本上算是天书，看不懂，也不想看，一堆术语，令人头痛。现在连小说都没人有耐心看了，更何况没有任何剧情的冗长的保险合同呢？可不看明白，就让保险公司乘虚而入，种下了日后不赔的祸根。于是，干脆不买。

　　其二，怕钱被冻住。

　　有一类保险是投资型的，不仅有一定的保障功能，还有投资收益。银行理财经理非常热心推销这类产品，估计是保险公司给的销售佣金很丰厚。可我一直不敢买，因为它的宣传广告太完美了，全是利好。我问他们这个产品最大的问题是啥？他们从来不告诉我。

　　作为有一定智商和哲学思维的我，会理性的认识到，任何事物、任何产品肯定是有利有弊的。既然你光说利，不说弊，那么这个产品肯定有问题，这个弊很可能是个很大的坑。

　　我自己琢磨出来的一个坑是，一旦买了这种保险，我的钱就被冻住了，不到我快死的那一天，我是拿不出、花不了的，那这个钱对我来说还有啥意义？只是一串数字，不能带来消费的享受，基本等于不是我的钱了。

　　曾有个好朋友在职场的十字路口来问我意见，纠结要不要去保险公司。我俩商量了半天，最终决定还是不去。虽说职位和薪水都很诱人，但为了完成那些KPI，可能得忽悠一堆朋友家人来买保险，形象尽损，不去不去。

　　曾几何时，“卖保险的”已经变成一个令人厌烦的词了，似乎他们都是来骗钱的。可保险真的是魔鬼吗？非也。保险的商业模式其实是非常靠谱的，简单来说就是，N个人出N份钱，补贴给遭灾的那1个人。这是大家都能接受的模式，和彩票一样。当你遭遇不幸时，看到一大笔赔偿金从天而降，补偿了你的大部分损失，你是否有一种重生的感觉？所以保险其实是天使。

　　为什么这么靠谱的模式会遭人诟病和提防？这就需要保险公司反思自己的政策、产品和服务模式。

　　例如，是否可以更加公开透明？卖保险时，不仅介绍好处，也要把不便之处说一说，什么会赔，什么不会赔，让客户心里有底，知道最坏情况是什么，自己能否承受，最好结果是什么，吸引力多大，等等，让客户在信息对称的前提下做出最符合他利益的正确决策，而绝不能为了完成KPI欺瞒和忽悠客户。

　　再比如，保险合同能否精简一些，最好一页纸，而且字体要大，别密密麻麻弄好多页，看起来都吓人。文字能否通俗一些，甚至幼稚一些也没关系，条款别太保护自己，理赔规则也别太复杂，免赔的例外情况一定要简单，要让老百姓看得懂，记得住。只有看得懂，他们才敢买。你越专业，越深奥，越冗长，老百姓越觉得这是个坑，于是选择绕开。

　　“不甚规范”的“亲民”的保险合同，反而容易被大家认同。没人是法律专家，也不愿意掉进保险公司通过精心构筑游戏规则而设置的免赔陷阱中。你傻一点，大家对你反而更放心，保险的购买率会大幅度提高。

　　保，还是不保？这其实不是个问题。关键是保啥？保多少？如何让每个潜在客户更多地购买保险，实现保险公司和客户的双赢？这是个问题。

　　我其实对保险不懂，只是说说感受。即便我说错了，保险公司也可以反思，为何我会对保险有这些误解和顾虑？如果能消除，我这样的人会成为非常有价值的忠诚客户。