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　　最近看到了一个新闻：

　　国家癌症中心日前发布最新一期中国恶性肿瘤发病和死亡分析报告，报告显示，据估计， 2014年全国新发恶性肿瘤病例约380.4万例，死亡病例229.6万例。也就是说，平均每分钟有7人被确诊为癌症，4人因癌症死亡。

　　平均每分钟有7人被确诊为癌症，4人因癌症死亡，听起来很吓人，但对我们来说并没有什么实际意义，7人、4人的背后是我国有13亿的总人口。

　　报告中还提到了一组数据：

　　恶性肿瘤发病率在0~39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高，80岁年龄组时达到高峰。

　　大概就是下面这样的趋势：

　　这也印证了我以前分享的一个观点：

　　30多岁是买重疾险的最后一个窗口期，这时候重疾险的保费都还能承受，等过了40岁买重疾险就非常非常贵了，原因就是40岁以后恶性肿瘤的发病率快速上升。

　　这组数据还说明，单纯从保障的角度讲，重疾险买保障至终身还是很有必要，在80岁恶性肿瘤发病率达到最高，如果有机会活到80岁，那时候更有可能患恶性肿瘤。

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　　在报告中，我认为更有意义的一个数据是：

　　0-74岁恶性肿瘤累积发病率为21.58％。

　　我简单解释一下累计发布率：

　　累积发病率为百分率，常用的有0-64岁累积发病率和0-74 岁累积发病率。累积发病率就是将某一特定年龄段（如0-64或0-74岁）发病率累积起来得到的。

　　例如恶性肿瘤0-74岁累积发病率为21.58％，这表明100个新生儿在74年后，将有21人患恶性肿瘤。累积发病率能准确地再现某种疾病对人的一生（如0-74岁）的危害程度。

　　0-74岁恶性肿瘤累积发病率为21.58％，考虑到人的平均寿命74岁，可以简单认为一个人一生患恶性肿瘤的概率是21.58％，也可以认为平均每5个人中会有1个人患恶性肿瘤。

　　平均每5个人中会有1个人患恶性肿瘤，是不是感觉有点恐怖？我们还可以再进一步推算一下：

　　很多伙伴的家庭结构都是夫妻2人+4个老人+1个小孩，这样就是7个人了，而平均每5个人中会有1个人患恶性肿瘤，那也就是说，平均下来，每个家庭中都会有一个人患恶性肿瘤。

　　基本上可以说，每个家庭都终将与恶性肿瘤斗争，这就是21.58％数据背后的真相。

　　这样的结果我都有点小惊吓；

　　我知道恶性肿瘤恐怖，我也知道每个人都可能患恶性肿瘤，但我还真的从未想到过，我自己及我最亲的人中，有一个人患恶性肿瘤竟然有如此高的概率，在我这一生中竟然几乎必然会直面恶性肿瘤并与之斗争。

　　所以，这个数据就是在告诉我们，恶性肿瘤离我们真的一点点都不遥远，可以说就在身边。

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　　与恶性肿瘤斗争，最重要的是准备充足的弹药——钱，更具性价比的是配置保险。

　　真正能保障恶性肿瘤的保险，主要就两个：一个是百万医疗险，再一个是重疾险；

　　百万医疗险为恶性肿瘤提供住院医疗费用保障，重疾险为患恶性肿瘤后家庭收入损失提供经济保障，另外还为百万医疗险的停售风险提供备份；如果同时配置了这两份保险，基本就解决了恶性肿瘤的经济担忧。

　　但并不是每个伙伴都能配置百万医疗险及重疾险的，比如健康原因不符合投保告知，这时候不要忘了，还有专门保障恶性肿瘤的防癌险。

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　　市场上上市了多次赔付的防癌险，且不限新发、复发、转移、持续；也就是说，恶性肿瘤复发、转移都能再次获得赔付。具体的保障是这样的：

　　第一次确诊恶性肿瘤，保险公司赔付保额，同时豁免后续保费；

　　在确诊恶性肿瘤三年后，再次被确诊恶性肿瘤，保险公司再赔付保额；

　　如果第二次确诊恶性肿瘤三年后，又被确诊恶性肿瘤，保险公司再次赔付保额；

　　最有吸引力的是，第二次、第三次确诊恶性肿瘤包括下面三种情况：

　　与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤；

　　前一次恶性肿瘤复发、转移；

　　前一次恶性肿瘤仍持续存在；

　　所以，想获得二次恶性肿瘤赔付，最重要的是挺过3年。

　　两次恶性肿瘤之间有3年的生存期要求，不算短也不算长，还是比较合理的；

　　恶性肿瘤在临床上有一个5年生存率指标，就是确诊恶性肿瘤后生存超过5年的比例，我国的恶性肿瘤五年生存率大约在30％，恶性肿瘤3年生存率没有权威的数据，不知道能不能达到50％？

　　癌症不限新发、复发、转移、持续多次赔付我认为还是很有用的，至少比重疾险的多次赔付管用，因为癌症多次赔付不仅仅是新发癌症才赔付，原有癌症持续存在、转移、复发都能赔付，这样获得赔付的几率就大大增加了。

　　不过，获得多次赔付几率增加的代价是保费的增长。

　　05、简单总结

　　在我国，平均每分钟有7人被确诊为癌症，4人因癌症死亡，这个数据并不可怕；可怕的是平均每个家庭至少会有一个人患恶性肿瘤，每个家庭都将与恶性肿瘤斗争！

　　配置适当的保险为恶性肿瘤提供经济保障应该算最具性价比的方式，百万医疗险、重疾险最能为恶性肿瘤提供保障，在因健康状况买不了医疗险、重疾险的情况下，还有专门的防癌险可以考虑。