为父母买保险 癌症医疗险是种新选择

1评论 2018-03-06 07:24:00 来源:深蓝保 【狙击二期(*0****)】突破在即!

  对于绝大部分人来讲,给爸妈买保险,无外乎在意外险医疗险防癌险之间做选择。

  不过随着最近市场产品的更新,又有一款新产品重新进入了我们的视野,那就是癌症医疗险

  今天我们就通过 11 款产品的对比分析,看看癌症医疗险值得买吗?到底应该如何选择?

  今天的主要内容如下:

  •   为爸妈买保险,应该如何搭配?

  •   癌症医疗险值得买吗,有什么不足?

  •   10款癌症医疗险对比分析,怎么选?

  一、为父母投保,到底应该如何选?

  在之前,我们已经多次分析过老年人买保险的困境,这里不再赘述,总结下来就是几点:

  •   保费贵:老年人容易生病,保险价格很贵;

  •   保额低:保险公司为了控制风险,老年人产品保额一般都不高;

  • 要求严:很多老年保险对健康要求比较严格,无法符合健康告知。

  那么为父母应该如何搭配保险呢,深蓝君从预算的角度,给出了如下思路。

  1、如果预算充足

  如果父母购买保险预算充足,那么深蓝君建议大家配置一个产品组合,大体如下:

  •   意外险:老年人腿脚不灵活,意外险属于标配;

  •   防癌险:罹患癌症一次性给付保额,可以用来治病、疗养、康复;

  •   医疗险:属于报销性质,根据医疗费用按照约定比例进行报销

为父母买保险,这是一种新选择。

  以上面为例,60 岁父母两人每年需要 8000 元左右,即可获得一个比较不错的保障,如果预算充足可以这样进行。

  2、预算不足,父母身体不健康

  如果预算不足,父母身体条件不好,比如有高血压、糖尿病、冠心病等问题,那么就不用考虑医疗险了,很难买到医疗险。

  深蓝君建议购买意外险 + 防癌险的组合,罹患癌症可以获得一次性保额赔付,用来就医和康复。

  3、预算不足,父母身体健康

  这种情况,有限的预算用来购买防癌险还是医疗险,就需要自己来纠结一下了。

  买医疗险,不买防癌险:

  •   优势:医疗险报销是不限定疾病的,老年人常见的心脑血管疾病和癌症都是可以报销的。

  •   劣势:医疗险都不保证续保的,后续会存在停售的风险,并且采用自然费率,年龄越大,保费越贵。

  买防癌险,不买医疗险:

  •   优势:因为有基础医保,所以购买长期的防癌险也是比较好的选择,罹患癌症,一次性获得保额。长期防癌险没有续保的风险,而且采用均衡费率,每年缴费都是一个价格。

  •   劣势:只有罹患癌症才能获得理赔,对心脑血管疾病是没有保障的。

  所以如果预算不足,但是身体健康,大家可以根据自己的需求和风险偏好,在医疗险和防癌险进行选择。

  作为普通家庭,我觉得上面的投保思路已经非常详细,并且也有一定的指导意义。

  二、防癌医疗险,值得购买吗?

  目前大部分家庭可能孩子、成人保险都配置并不足,能给父母省下的预算并不是很多,所以买保险还是需要精打细算的。

  在这种情况下,虽然癌症医疗险去年我们进行过测评,但是深蓝君觉得产品还是稍微小众了一点,并没有推荐给大家。

  但是随着最近新产品的密集更新,又有一些新品推出,所以我觉得有必要再分析一下。

  1、癌症医疗险保什么?

  如果不幸罹患癌症,接下来治病就医就是头等大事,对于癌症治疗过程中的费用,可以通过癌症医疗险进行报销。

  2、有什么优缺点?

  •   优点:无论是三高、糖尿病、冠心病都可以购买,如果罹患癌症,就可以进行报销。

  •   缺点:保障范围过窄,仅仅针对癌症的医疗费用,且续保条件没有百万医疗险好,很多在出险后,只能报销一年的费用。

  3、适合哪些人?

  如果父母身体条件一般,买不到医疗险,且在预算不多的情况下,防癌医疗险同样是一种新的选择。

  三、10款癌症医疗险对比分析:

  今天深蓝君测评了 10 款老年防癌险,期待为大家找到保障高且价格合理的产品,具体内容如下:

  •   安心财险安享一生

  •   众安保险孝欣保

  •   永安保险安优一生

  •   泰康在线老年三高癌症医疗险

  •   泰康在线孝心保

  •   泰康在线老年防癌险

  •   德华安顾 i 无忧癌症医疗险

  •   安心财险安心 1 号癌症医疗

  •   平安健康抗癌卫士

  •   和谐健康无忧癌症医疗

  具体见产品对比表格:

为父母买保险,这是一种新选择。

  如果预算不足:

  安心财险新推出的安享一生,在整个防癌医疗产品中竞争力较大,不仅投保年龄广,而且保费优势也较大,非常值得考虑。

  如果侧重续保条件:

  永安财险的安优一生和德华安顾的 i 无忧癌症医疗险,续保无需审核,罹患癌症也可以续保,但是每年保费较高,可能只适合部分小众用户。

  四、具体产品测评分析:

  下面一起看下具体产品测评,首先看下今年新推出的产品:

  1、安心安享一生

  安享一生是最新推出的一款产品,再次刷新了防癌医疗险的价格底线,我们看一下具体的保障内容:

  •   保障较齐全:年保额 200 万,没有终身限额,保障癌症确诊前 30 天及癌症确诊后一年的住院费用和门诊费用。

  •   续保条件可接受:相比市场同类产品,安享一生罹患原位癌同样可以续保,罹患癌症后,患原位癌不仅可以获得理赔,在确诊癌症的情况下,可保障自确诊癌症起1年内的癌症医疗费用。

  虽然续保条件没有百万医疗险那么好,但是考虑到大部分的癌症治疗费用,第一年费用较大,所以这样的保障也是可以接受。

  除此之外,这款产品最大的优势就是价值便宜,相比市场同类产品,价格非常有竞争力。

为父母买保险,这是一种新选择。

  了解了这么多,大家最关心的应该关心健康告知。无论是高血压、高血脂、糖尿病、心脑血管疾病等,都是可以投保的,和市场同类产品相比,并不会特别严格。

  总之,这款产品在市场中的竞争力还是很强的。但这么低的价格,加上 0 免赔,是否会出现赔付率过高的问题,很难预测,只希望好的产品能顺利经受考验,能持续稳定的造福大家。

  2、众安孝欣保老年人防癌险

  众安孝欣保也是颇受大家关注的一款癌症医疗险,年度保额 50 万,没有终身限额。免赔额有 1 万和 0 免赔两种计划可供选择,0 免赔的保费价格要贵些。

  这款产品也是去年的热点的产品,很多人不断向深蓝君咨询是否值得购买,这一类产品去年我们推荐的都不多,主要基于如下理由:

  •   补偿力度有限:医保是每个人的基础保障,罹患癌症通过医保可以进行部分报销;

  •   核心优势不明显:防癌医疗险价格和防癌险接近,并没有显著的优势,不如直接购买防癌险,罹患重疾险一次性获得保额赔付。

  并且孝欣保如果罹患原位癌,并不能续保,这和安享一生是比较大的不同,目前来看这款产品竞争优势并不大。

  3、永安安优一生 VS 德华安顾 i 无忧

  这两款产品都是癌症确诊后仍然可以续保的产品,不过以 60 岁为例,每年需要 3000 - 4000 元的费用,个人觉得有点高了,不是普通人能承受的。

  4、泰康老年三高、泰康孝心保、泰康老年防癌医疗

  这三款产品都是泰康在线的防癌 医疗险,在产品设计上有一定的共性,比如:

  •   仅限有社保购买:社保是最基本的保障,如果还没有,希望尽早配置好。

  •   保障住院医疗仅限 180 天:一般产品是没有这个限制的,而且保障期限会延续到癌症确诊后一年。

  •   社保外用药不是 100% 报销:泰康老年三高癌症医疗社保外费用只报销 60%,而一般产品都是社保内外 100% 报销的。

      如果真的想买一份泰康的防癌医疗险,深蓝君偏好泰康老年三高癌症医疗险,这款产品不仅 0 免赔,而且续保条件相对较好。

      五、写在最后:

      其实买保险和买冰箱彩电一样,更多的是消费属性。花钱买保障是天经地义的,不能因为没出险,就觉得钱白花了。

      防癌医疗险在深蓝君的印象中,没并有特别的优势,但随着新产品的推出,让我们看到了这类产品流行的可行性。

      对于老年人来讲,每年费用不太高,就能获得很高的癌症医疗保障,也是值得考虑的事。

    关键词阅读:父母 买保险 癌症医疗险

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