2018资产配置中别忽视保险 中产家庭收入20%配入保险

1评论 2018-02-15 09:59:04 来源:每日商报 作者:胡建国 "A股豪门"操盘术曝光!

  对理财有一定了解的人都知道,理财界有一个黄金法则——1234资产配置,也是家庭资产配置模型,数字代表投资占比,即10%购买货币基金,20%购买保险,30%购买主动型基金或指数基金,40%购买固收类产品。这个模型适用于大部分家庭的资产规划,不过,毕竟不同的家庭,其经济状况都不尽相同,一旦盲目套用法则也有可能陷入误区。

  对于不少中产家庭以及高净值家庭而言,当下市场上的诸多投资方式,比如股票、基金、保险、黄金、收藏、房产等,究竟选择哪一类资产做资产配置更合适,其实并不清楚。2018年,这些家庭在做资产配置时,应该把保险放在更重要的位置。

  在个人和家庭资产配置中,养老保险应该是考虑的重点之一。按照目前趋势,未来我国社会很可能是倒金字塔形的养老结构。一对小夫妻要赡养四个到八个甚至更多的老人,家庭负担可能会很大。

  平安人寿浙江分公司相关负责人表示,现在很多家庭往往是把过多的财力、精力、注意力全部倾注在一个小孩身上,而忽视了自己的养老规划。随着科学技术及医疗水平的提高,人们未来的寿命将会延长,那么养老会是一个漫长的过程。所以为自己的老年生活准备一笔源源不断、与生命等长的现金流,就显得尤为重要。

  因此,对于高净值人士而言,建议他们要懂得使用这些工具做资产配置,比如信托私募基金、股权PE包括固收等,及早为自己和家人购买足够的医疗保险,同时配置养老年金型产品。

  对于一般家庭来说,家庭资产配置分为四大块:10%用于消费;20%用于“保命”,一般用于购买保险,获得保障;30%用于投资,比如股票、基金;40%的钱用来保值。不同的人生阶段可能比例也不同,比如年轻人消费得多,保本的钱就比较少,老年人则会对资产进行更加稳健的资产配置。

  用一艘船来形容家庭财富,船身是基础,代表着保守的投资,比如银行储蓄、债券、银行的理财产品保险公司的年金保险等等,都是比较稳定的方式,这部分大概占家庭财富的40%;而风帆,控制这船的形式速度,影响着家庭财富的增长,可以选择一些股票、基金、房产等高收益高风险的投资方式,这个比例约30%。

  而对于众多保险“小白”家庭,尽管市面上的保险产品的种类有很多,但也应该进行优先顺序的选择。

  泰康人寿相关负责人表示,保险分为纯保障型和分红型。保障型产品有意外、医疗、重大疾病等;分红型产品主要用于养老,有资产传承等功能。科学地购买保险,应该是先大人后小孩,先保障后理财;人生在不同的阶段,产品选择的侧重点不一样,但通用的保险购买原则,就是越早买越好。

  当然,无论买保障型保险还是分红型保险都是一辈子的事情,选保险公司很重要,不同的保险公司,实力不同。规模的大小、赚钱能力,服务品质和附加值的服务等都不一样,特别是分红型保险,不同的公司分红的水平不一样。时间越长,差别就越大。

关键词阅读:资产配置 家庭资产 理财产品 净值人士 配置模型

责任编辑:李丽梦 RF13188
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