保险业偿付能力风险管理体系逐步完善

1评论 2018-02-12 08:16:54 来源:中国保险报·中保网 黄金三角

  【记者 李梦溪】据不完全统计,截至2月5日,共有近150家保险公司依次发布了2017年第四季度偿付能力报告。其中,财险公司未发生偿付能力不达标情况;寿险公司仍与去年第三季度保持一致,即3家保险公司偿付能力不达标、1家保险公司列为重点核查对象。

  按照保监会《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》要求,偿付能力充足率达标是指核心偿付能力充足率不低于50%且综合偿付能力充足率不低于100%;并将核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力低于120%等偿付能力风险较大的保险公司列入重点核查对象。

  在披露2017年第四季度偿付能力数据的65家寿险公司中,有近60%的寿险公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率出现下滑现象。需要强调的是,去年第三季度偿付能力充足率未达标的弘康人寿、浙商财险以及诚泰财险均通过增资、整改等一系列举措提升风险管理能力,在第四季度披露的数据中,偿付能力充足率均已达标;但中法人寿、新光海航人寿则仍维持低位运行,其中,中法人寿已于去年4月下旬陷入流动性枯竭,第四季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均暴跌1200个百分点,为应对流动性危机,已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并对偿付能力的发展情况进行密切追踪。

  值得注意的是,富德生命人寿虽然核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均有小幅提升,但仍然被列为重点核查对象。前海人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为73%和142.8%,安华农险综合偿付能力充足率为130%。

  此外,险企的流动性风险也通过第四季度报告显露出来。其中,安华农险出现了现金流骤降情况,净现金流由上一季度的3.89亿元突减至-50.69亿元。安华农险第四季度报告表示,将通过加强日常的现金流管理,合理安排经营活动、投资活动等,采取事前监督、事中跟踪、事后分析的方法进行流动性风险管理,合理调配资金。

  从净利润方面看,已披露数据的险企中,有26家寿险公司和30家财产险公司第四季度亏损,但外资保险公司成绩较为亮眼。友邦人寿以净利润5.1亿元雄踞榜首,中信保诚人寿、工银安盛人寿以及中宏人寿等公司的净利润也均在1亿元以上。

  从保监会2017年偿付能力风险管理能力现场评估(SARMRA)得分情况看,整体呈现出大型保险公司和外资保险公司得分较高的现象,这与公司内部风险管理能力息息相关,中信保诚人寿以其稳健的风险管理风格,在172家保险公司中以85.75的高分位列第一;而友邦、泰康人寿、工银安盛人寿、中英人寿、国寿财险、平安产险、三井住友海上火灾保险等保险公司的SARMRA评估得分也均在80分之上。值得关注的是,现代财险SARMRA评估得分仅为55.02分,居所有已披露保险公司中的末位。针对这种状况,现代财险已明确职责分工计划及定期跟踪实施进度,提高整体风险管理能力,且偿付能力风险管理已由人事总务部纳入考核评价中,并不断完善风险管理制度建设。

  中国保监会认为,虽然2017年的SARMRA评估得分仅比2016年提升了1.43分,但从行业整体角度看,各公司在人员建设、制度完善、组织机构搭建和风险传导机制建立等方面有了实质性的进展。从报告中可以看出,各保险公司为了提升自身风险管理能力,积极对标偿二代二期工程监管要求,对公司偿付能力风险管理办法进行全面检视,相关公司制定了全面风险管理规划,进一步明确和规范了各类风险管理流程,通过制度建设夯实并完善公司的风险管理与内控机制。

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