科技之光 照亮中国人寿创新发展之路

1评论 2018-01-22 10:05:55 来源:中国保险报·中保网 黄金三角

  □本报记者 赵广道

  近日,中国人寿董事长杨明生调研中国人寿数据中心时提出,要以前瞻性的眼光在人工智能领域先行先试,加大投入、创新机制,争取早日在人工智能领域取得突破。同时,他要求国寿数据中心鼓励自主研发,提高数据质量,用科技倒逼业务流程再造。此前,他曾公开表示,科技国寿需要实现“三级跳”,即“网上国寿”“智慧国寿”和“数字国寿”。事实上,中国人寿在科技创新道路上的步伐正在加快。

  掘金大数据

  让决策更理性

  截至2017年10月底,中国人寿养老险公司受托资产规模超过2500亿元,较2016年增长约400亿元,在法人受托机构市场中份额超过30%,排名第一,成为引领行业发展的标杆。之所以能够取得这样的成绩,很大程度上要归功于基于大数据技术应用的受托资产管理平台。

  谈起受托资产管理平台建立的初衷,中国人寿养老险公司受托管理部负责人表示,公司很早就意识到通过大数据技术能够提升年金受托资产管理能力。一方面,受托人掌握着各家投管机构的高频投资数据,拥有天然的投资大数据资源;另一方面,通过对投资数据的挖掘,受托人才能够全面细致掌握年金计划投资运行情况,才能够实现对投资经理的有效管理。

  作为大数据创新应用系列成果之一的受托资产管理平台,实现了真正意义上的MOM管理。它通过对所掌握的21家顶尖投管机构、超过200名投资经理、2500多亿元资金的投资大数据分析,实现了“纵向专业分析、横向对标评价”的大数据应用效果,解决了投资经理评价、动态管理的行业难题。不仅如此,基于对大数据的价值挖掘,平台实现对年金组合投资风险的量化分析和横向对比评价,达到提前发现风险、提前管理风险的效果,提升了风险管理的有效性。此外,中国人寿受托资产管理平台还引入商业智能BI工具,能够自动生成各类繁琐复杂的投资分析报告,在解放人力的同时实现了委托人满意度的提高。

  “正是由于大数据技术应用和受托资产管理平台的开发,我们的受托资产管理能力得到提升,进而巩固了年金受托市场的领先优势,奠定了行业的龙头地位。”上述负责人说。

  事实上,中国人寿在大数据领域的应用探索不止于此。据了解,2016年3月,中国人寿与华为、亚信联合成立了中国人寿大数据联合创新实验室,开展相关课题研究。实验室前两批共计21项课题全部顺利结项,集团统一信用平台、寿险智能反欺诈、刷脸看保单、智能客服、财险智能反欺诈、车联网等课题研究成果成功转化为生产力,大数据实验室“创新孵化培育”作用逐步显现。

  试水区块链

  提升客户体验

  近年来,区块链技术发展方兴未艾。中国人寿保险(海外)股份有限公司深圳服务中心总经理杨晓园表示,如何将这些优势与金融领域结合,发挥区块链的商业价值,业界仍处于积极探索阶段。中国人寿海外公司联合广发银行,成功利用区块链特征解决银行保险行业痛点,成为首创案例,使区块链在商业应用中的价值得到充分体现。

  “以后投保效率更高了,足不出户就可以搞定啦。”在中国人寿澳门分公司办理投保业务的张先生高兴地说。这正是中国人寿区块链技术在新单首期保费结算业务创新应用的项目成果。2017年12月,该项目在中国人寿澳门分公司和广发银行澳门分行新单首期保费结算业务场景率先投产试运行。当月,中国人寿在香港以“保险科技与医疗创新”为主题的首届“海港论坛”上,正式对外发布了这一获得中国互联网金融协会认可的项目。

  该项目负责人介绍,这个项目最重要价值之一就是能够大大提高银保结算效率,提升客户体验。之前,澳门地区的客户在银行柜台缴保费后,要保书和收费资料需分别经银行及保险公司的业务和财务人员处理。项目实施后,银行、分布式账本和保险公司三者可形成共识通路,经此通路传递的信息不可篡改。银行和保险互信,减少了相关的收费录入与对账环节,节省了2-3个工作日的处理时间,显著提高了客户服务的便利性。

  “中国人寿还将深入应用区块链技术,针对客户的需求和痛点,实现续期收费、理赔、红利结算等更多的业务场景上链。”谈及未来,该项目负责人表示,国寿海外公司将深入落实“区块链+”发展战略,利用区块链的技术优势,针对应用中的需求和痛点,实现续期收费、理赔、红利结算等更多的业务场景上链,以更加开放的姿态与更多的金融同业共同探索区块链在金融领域的应用,践行综合金融发展战略。同时,国寿海外公司也将继续把港澳打造为区块链试验田,孵化出更多业务应用成果,对外将其复制到东南亚等更多海外市场,对内将其与中国人寿系统内更多单位进行联动,共同探索和推广区块链创新应用成果。

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