中国平安四大巨头连续喊话7小时 到底发生什么了?

1评论 2017-11-21 16:13:59 来源:金融界保险 作者:海西 低吸也能抓涨停!

  习近平在党的十九大报告中指出:中国特色社会主义进入了新时代。站在中国新时代、经济新周期的起点上,各行各业都在转型升级、换挡加速,寻找特色发展之路。具有经济晴雨表功能的资本市场已经崭露头角,部分板块还表现出先发优势。大消费概念龙头股贵州茅台(行情600519,诊股)股价业已翻倍,总市值达到8508亿元;金融保险概念的龙头股中国平安(行情601318,诊股)总市值达到1.4万亿元,超过农业银行(行情601288,诊股),接近中国石油(行情601857,诊股),成为带动上证50沪深300等指数上涨的重要推手。

   笔者希望以中国平安为例,通过找到其发展的核心动力和特色模式,给同业以启示。

  11月20日,从早晨9点,到下午4点,平安集团首席财务执行官兼总精算师姚波、首席保险执行官兼首席保险业务执行官李源祥、首席运营官兼首席信息执行官陈心颖以及董事会秘书兼品牌总监盛瑞生四大巨头,在深圳联袂献艺,唱响了中国平安“寿险价值、科技布局、传统金融”三大“好声音”,也拉开了中国平安2017投资者开放日的大幕。

中国平安四大巨头连续喊话7小时 发生什么了?

中国平安董事会秘书兼品牌总监 盛瑞生

  盛瑞生趣解“平台” :平台=平安+茅台

  这次活动到场的人数远远超出我们的意外!

  姚波的第二个报告是深度解析平安寿险的业务价值,报告的最后部分,相信大家是不是找到一点去年厦门会议的感觉,有点烧脑,但是越是不那么容易懂的概念,确实越有价值。相信去年厦门会议听懂的人,您买了股票以后,今年的效果就出来了。

  实际上在过去几年,平安在科技方面巨资投入,尤其在传统金融领域,在寿险、产险、银行、证券等各个领域都做了大量的科技投入,这些都使得平安各个模块的竞争力得到了很好的提升,这些竞争力体现在产品、服务、对客户的理解、渠道以及风险控制等几个方面。

  关于云这块我补充一下,平安自己的云分了几个方面,一方面是金融云,无论是保险还是银行、证券、资产管理等等,专属云的布局已经非常完整,并且覆盖到金融业务的各个方面。另一方面,将很多创新的技术变成一些公共云的服务,这个包括医保云端的服务,以及金融E账通的服务。

  昨天有一个媒体朋友跟我说什么叫平台?平台就是平安+茅台,我不敢预测平安的股价跟茅台看,刚才Jessica讲到我们四大生态圈每个生态圈巨大的市场空间,你可以想象科技给到我们未来的价值的空间。

  姚波:平安“金融+科技”战略的Why和What

中国平安四大巨头连续喊话7小时 到底发生什么了?

平安集团首席财务执行官兼总精算师 姚波

  平安在科技这条道路上走了好多年,如果具体的话至少是七年,过去七年,特别是在互联网方面、AI技术方面做了很多投入。记得五年前平安的互联网金融业务,包括陆金所、好医生、金融一账通业务,可能有很多分析师觉得我们的战略是否正确,作为一个金融公司为什么要去做互联网,已经有了腾讯、阿里,平安的优势、平安的策略是什么?到了今天,如果再说平安做互联网,这个战略对不对,是否有前瞻性,我想大部分朋友都会认同平安在这方面的布局是正确的。

  今天,“金融+科技”不是一个新的战略,但可以说是新说法,在过去几年中,整个科技行业、科技潮流有了很大的发展。平安管理层对科技这个概念有了更深入的理解。我们把最新的战略重新提炼,归纳为“金融+科技”双驱动战略。

  为什么走“金融+科技”战略

  第一个理由

  1、整个科技浪潮势不可挡

  2、互联网本身是一个进步过程

  3、大势所趋

  第二个理由

  金融科技公司模块化输出,平安会在金融科技这个板块占据一席之地。

  现在很多行业都有模块化的趋势,特别是苹果,一个启发是:在生产或服务链条中,有一个叫模块化,整个生产过程有很多模块,而模块化的结果是不是所有的东西都是企业自己做,但是这些利润高的企业都掌握了最核心的、高端的、不可被复制的优势。苹果对设计、软件服务、品质等等占据了最高端的优势,而最低端的组装、电池生产、屏幕生产都外包。

  未来传统的金融行业也会产生模块化,特别是对一些中小银行、中小保险公司,一些前端业务、中台业务和后台业务都可以对外输出、外包,因为本身没有足够强大的技术力量或资金去研发或开展。在这个过程当中就会催生出一个新的板块,现在非常热门的词Fintech,金融科技公司。Fintech公司会服务于大中小银行、大中小保险公司,向他们输出前台、中台、后台的服务,这些服务包括战略赋能、技术输出和服务输出。所以,这个是在整个金融金字塔或金融链条当中出现的新一类的公司Fintech公司。平安本身就在金融行业里面,平安本身的技术能力已经非常强。可以非常合理地把自身的核心技术向外输出,有些公司可以成为Fintech公司去服务于其他中小金融机构、企业和政府。

  第三个理由

  平安的优势

  大家都想做科技、做AI、做云,但是在后面还是要有一定的优势和你本身的积累。

  平安有三个方面的优势

  第一个是基因,能不能持续有创新基因,有没有持续危机感,还有你的文化能不能把各行各业、各类金融行业人才、科技行业人才、互联网人才包容、结合在一块?还有一个执行。创新、文化和执行都是平安非常强大的DNA。

  第二个是能力,特别现在提到的AI技术,AI技术有三大核心要素:一是数据,大家都说BAT有很多数据,平安在这方面的能力也是非常强大的,特别是我们数据的质量,特别是在金融、医疗方面数据的质量是非常强大的;二是技术,技术包括核心的技术,还有人才;三是场景,这个非常重要,如果有了技术、有了数据,做出了很多新东西,但是没有应用场景,也是一个比较大的问题。

  第三个是资源,1、资金资源,做科技研发、科技投入、科技R&D,包括招聘很多高端的、尖端的人才,这些都需要资金。平安每年都会把收入的1%,利润的百分之几投入到R&D当中。国际金融企业目前都面临着ROI比较低的压力,股东的要求会非常高,你要降低成本,提升ROI。他们在这方面能够真正投入到科技方面的资源应该还是受到一定的限制。2、渠道,如果我们要推展AI、推展云技术,还是要用到渠道,特别是对公的、对政府这方面的渠道,平安有很强的渠道,加上线下渠道,线下的渠道是平安跟其他互联网公司相比又是另外一个比较强大的优势。3、专家,你对行业的了解,如果你要做Fintech,去服务于金融行业。在AlphaGo之前,facebook也曾经推出一个类似的围棋,叫做黑森林,但是他的水平只有专业四五段或业余九段的水平。后来AlphaGo这个团队找了很多专业的围棋高段手对AlphaGo的算法、模拟进行学习。

  结合这几个,三大优势,九个大点,平安在这方面,未来还是有很强的竞争力的。

  “金融+科技”战略是什么:输出创新业务模式 反哺传统金融业务

  我们的布局也很简单,就是:两大聚焦+五大技术。

  两大聚焦

  一个是金融科技的聚焦

  二个是医疗健康方面的聚焦。

  可以看到我们在金融科技方面,平安在过去十几年都在持续培育新的业务,包括普惠、陆金所、E钱包、金融E账通,这些都是在金融科技方面,下午陈总会做更详细的介绍。在医疗健康方面,过去我们有医保业务,主要是跟政府社保进行合作。好医生,还有万家医疗、万家健康、万家诊所。

  模式是两个,首先运用五大技术,保险业务、银行业务、资产管理业务和金融科技、医疗科技方面进行投入,把竞争能力持续提升,把科技能力量化,可以提升盈利能力,提升服务水平,降低风险,提高风控水平。

  把我们的业务模式向其他金融机构、医疗机构甚至政府输出,帮助他们提高效率,增强竞争能力,从而获得科技或者轻资本的业务收入来源。在这个过程中还会积累大量的数据,而这些数据又可以提升自身的科技能力,或者反哺传统的金融业务。这个模式听起来也是很简单的,难度在于如何把它做好,如何执行好。

  平安寿险价值的深度解析(二)

  回顾去年的“平安寿险价值的深度解析(一)”提出四个问题:

  第一个是关于持续低利率对行业有没有大的冲击?

  第二个内涵价值的假设是否保守?

  第三个偿二代对公司有什么影响?

  第四个经济下行期间业务还能能否持续稳定增长?

  今年的“平安寿险价值的深度解析(二)”讨论三个问题

  第一,寿险行业的消费升级是否可以持续?

  消费升级,总结有三个关键的因素,对它起到推动作用。第一个是整个社会环境的变化,包括人口老龄化、医疗费用的上涨。第二个是国家有没有政策出台支持保险行业,第三个是跟国民的收入水平和保险意识相关的。

  第二,平安竞争优势再深度分析一下,从各个维度。

  在跟投资者沟通的过程中大家也会问到,现在保险行业发展很好,各个保险公司的保费增速、新业务价值增长都很快,大家都非常初衷保障型产品的销售和推动,未来这个行业的竞争是不是会更加激烈呢?在这个过程当中,平安能不能持续保持领先优势?从四个方面阐述平安的竞争优势,代理人、客户、产品策略和经营管控。

  第一个代理人。截止到9月份超过140万的代理人,今年的增长速度还是很快的。

  第二个综合金融,集团的综合金融在客户方面,为我们的寿险带来很大的帮助。目前集团有1.4亿客户,寿险差不多有6000万左右的客户。

  第三个是正确的产品策略,平安的产品策略一直比较稳定,我们一直坚持价值经营,兼顾规模,在个险方面,在代理人方面市场是第一的水平,但是对价值不高的银保方面,对规模的追求就不是很强。

  第四点,卓越的经营管控。前面说了一个非常关键的,未来的价值来源来自于高质量的新业务价值,这跟我们的产品策略、销售队伍有非常密切的关系。

  第三,如何正确解读剩余边际。

  剩余边际是一个非常重要的概念,特别是对未来的利润,今年剩余边际和有效业务价值之间的关系,衡量保险公司新业务价值又多出一个剩余边际,特别是对技术方面,比较好奇的分析师经常有很多问题。在这两者之间的关系是什么?其实这两个东西基本都是一致的,如果你的新业务价值是高质量的,那就会产生更高质量的新业务价值,同时它的剩余边际也会更高,这两个是正相关的,只不过在算法上,在技术处理方面会有一定的差异。

  有效业务价值就是寿险的存量业务未来可分配利润的贴现值,它是未来可以产生的价值。

  如果你的产品是有价值的,是高质量的,它的有效业务价值也会高,剩余边际也会高,剩余边际高了就会进入利润,对你的经营产生正贡献。

  李源祥:以科技为动力 驱动传统金融腾飞

中国平安四大巨头连续喊话7小时 到底发生什么了?

平安集团首席保险执行官兼首席保险业务执行官 李源祥

  过去20几年平安不断在探索科技方面的应用,从很早之前就投入PA18,投入到代理人等等一系列的科技应用。所以这些提前投资带来对于整个综合金融板块很大的贡献。除了大环境以外,早期在科技的投入起了很大的作用。过去十年我们更加增加了对于科技的投入,将会成为传统金融公司寿险、产险、银行、证券下一轮高速增长的基础,它会驱动下一个阶段金融公司的腾飞。

  中国的代理人模式面临几大挑战,第一,人的流动性非常高,大进大出;第二,人是分散在全国各个地方,所以管理是有一定挑战的;第三,因为分散在全国各个地方,有些地方甚至在比较偏远的地方,培训的资源是缺乏的。面对这样的挑战,我们如何利用AI,如何利用大数据来提高营销员的管理?我们一直花大量的时间研究的。

  我们发现还是要利用科技,利用大数据,结合我们过去那么多年积累下来的哪些代理人是可以留存的,哪些代理人是活跃的,从那里总结出经验,对于高留存的人员进行画像。这个也要依托于我们平安建立的五大生态圈,通过这五大生态圈才可以获得对于一个代理人或准代理人更多的关于他的生活信息和数据来对他进行评价,把他定位为到底是一个什么类型的准代理人。

  对代理人的管理,培训是很重要的,而培训也是大的保险公司一个非常大的挑战。我们过去几年把我们的培训都搬到云端上面来,所以我们所有的培训都是通过上平安培训云平台。通过这个云平台,我们可以有效利用全国比较优质的培训资源,上海好的讲师可以培训在克拉玛依的代理人,同时北京的可以同时培训齐齐哈尔、永川等不同地方的代理人,有效地利用我们的培训资源。另外通过大数据分析,通过对代理人的动态行为监控,包括刚才所说的动态发展路线,我们可以精准地推送给他适合他的培训课程。另外利用这个云平台,代理人可以利用好他的碎片化时间,在他比较空闲的时候进行自学。

  在客户方面,不仅是在寿险,在产险也是大量利用科技去帮助提高整个产险的服务品质。我们会建立一个智能的动态网格化管理。根据全天不同的时段、不同的时间动态调整,把比较多事故的网格就多安排一点人手在那边。第二个通过后台,利用智能AI技术,对于勘察员,我们1万多个勘察员进行智能调度,把能够最快速到达现场的勘察员,把他调度到去现场。我们的理赔NPS是77%,意思就是说最起码有80%以上,甚至90%以上的人给我们好评。

  总的来说,那么大的投入到科技和创新,第一我的观点是它本身已经创造了很多价值,孵化了陆金所,孵化了好医生,后面还有好几家新的公司独角兽都要出来,这本身就是很值钱的;第二利用科技技术,用到各种各样不同的场景,在保险、银行、证券、普惠、信托等等,其实对于整体的经营是大幅度提高了竞争力,提升了工作效率,降低了成本,强化了风险管理,大大改善了客户体验。

  陈心颖:揭秘四大生态圈与五大核心技术

中国平安四大巨头连续喊话7小时 到底发生什么了?

中国平安集团首席运营官兼首席信息执行官 陈心颖

  五大核心技术:生物识别、大数据、AI、区块链和云。

  生物识别,包括脸、声纹和微表情,除了人脸之外,平安有很多专利,关于声纹,金融机构比较在乎的是怎么判断一个声音是不是你。一个人的耳朵只能辨认100-150个人的声音,但是大脑可以听得出这个声音,我们钻研了三年多,就是要怎么把我们耳朵辨认的能力换算成技术的标准。现在可以做到你讲任何语言,你说话10秒钟,就可以辨认这个人真的是你吗?这个意义比我们之前的刷脸更重大,今年已经用在9511的电话中心了。我们每一天有96万,接近100万的电话,以前只做智能引导,比如车险报案,你还没有讲完出险过程,我就知道这个人的身份,以前只有50%的东西可以在电话完全完成,现在85%,甚至90%都可以完成,这是我们生物识别的不同。

  今年,生物识别用了8亿多次,不只用在平安,已经嵌入很多方面,包括考试,研究生考试刷脸,不可以再代考。还包括部分国内、国际机场的人脸识别是我们提供的技术。

  平安的AI,内部叫平安脑,有一个AI+,更懂你。

  云,很多人问我云是怎样的,平安不是做公有云的业务。但是不管是一个金融企业,一个医院,或者一个政府,用云的话其实是很难的一件事情,它需要很多的安全性、稳定性和各种监控保障。比如金融,现在可以做到一家银行,如果要把某某系统放上来的话,如果快的话150秒,原本有一个视频可以看,我要做两地三中心备份,深圳一个中心,备份深圳多一个,也希望上海多一个远程灾备中心,你按OK,150秒真正实际的机器就已经可以运行了。你要把系统搬过去,这是一个很难的工作,我们花了五年才把八成的生产系统。

  总之,我们做五大核心技术是有特别原因的,我们认为这几项技术在金融、医疗的场景里面,需要非常专业去研究和定制化的。在场景、数据、价值方面我们都有一些比较独特的优势。平安的场景是线上+线下,因为很多现实生活中是离不开线下的。

  其次,平安不只是金融,是金融+生活,这非常重要,这也是为什么我们短短五年就突飞猛进,因为我们的场景非常好,它是一个非常好的实验室。数据,我刚才说1+N的生态圈的数据,我们的数据是真实的,是闭环的,而不需要去猜,不是片面的。最后是价值,我们做任何一个技术,马上在我们自己的业务就有价值,他的回报是很明显的,我们对外提供的是额外的东西,我内部就可以回本了,我提供给外部就可以很低成本地推进,这对我们来讲可以让这个循环更加好。比如有一些AI的东西,我们应用在自己的闪赔,车险上半年就省了几十亿的理赔,这就赚回了我们投在这个技术上的钱。

  2022年四大生态圈资产规模将达550万亿

  金融、医疗、汽车、房这四大生态圈,我们分析测算,2022年资产规模是550万亿,这四个对个人是最重要的,对产业是最重要的。我用金融来说一下,金融生态圈是230-250万亿资产的金融生态圈,过去五年有很多互联网金融都非常火热,互联网平台、P2P公司。举一些例子,个人的财富管理、个人贷款、个人支付和第三方支付非常火热。目前把整个中国互联网理财、互联网贷款、所有第三方支付的量加起来,估计差不多2.7万亿,3000多家P2P公司,1万多家小贷公司加起来是1.5万亿,全部支付公司加起来80万亿,这占整个市场,在现阶段都是单位数字:2.4%、2.9%、3.2%,这意味着什么?我们国家金融行业如此之大,整个金融行业占GDP8%-10%左右,在过去五年,在国际领先的只是冰山一角而已,百分之几的概念,而且会日益重要,因为国家已经明确了服务金融一定是持牌机构。

  医疗健康生态圈对我们更有意义,健康市场2020年到7.4万亿,我们看美国健康非常重要,占他GDP有8%,国内还有非常大的增长空间,尤其是随着我们越来越注重健康。以前保险是病人才找我们,我们过去为什么花这么多时间做这个事情呢?是因为你病了才找我们买保险,这个太迟了。

  金融界保险频道获悉,中国平安旗下陆金所以及平安好医生将考虑分拆上市,其市值有望超过平安银行(行情000001,诊股)。

  可见,平安模式是一种以四大生态圈为焦点,以五大核心科技为支点,以金融+科技为驱动力,以轻资本模式为方向的崭新模式。

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关键词阅读:中国平安 中国平安开放日

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