保险赔不赔出险时间很重要 短期重疾相对复杂

1评论 2017-10-26 07:47:50 来源:布谷探保 作者:十三姨 打板族爽了!

  买了份意外险,快到期的时候因为意外住院治疗,如不幸伤势较重,在保障期之后挂了,赔不赔?

  赔不赔,还得看出险时间。

  出险时间就是保险事故发生的时间,可以说,它对理赔具有一票否决权。

  这也意味着,理论上,出险时间是一个能够确定的、唯一的日期。

  出险时间怎么认定?不同险种还不太一样。

  一般来说,人身险的出险时间可参照下表,具体表述以合同载明为准。

你买的保险赔不赔,出险时间很重要!

  我们来详细看一下。

  A、重疾险

  重大疾病的出险时间认定为首次确诊日期,重大手术认定为手术日期,这两个都比较好理解。

  主要说一下状态,其出险时间认定为,状态确定日期。

  举个例子,假设,小明买了份重疾险,保至70岁,生日前一周,老明突发脑中风,180天后依然遗留有后遗症,达到了合同约定的状态,赔不赔?

  十三姨咨询了保险公司客服,得到的回复是,老明达到脑中风后遗症的约定状态时,已不在保障期内,所以不赔。

  其实,这种情况发生在长期重疾的概率很低,出险时间也比较好理解。

  短期重疾由于涉及跨年度保单,情况则相对复杂。

  譬如,泰康e顺短期重疾,泰康给的回复是,会赔,但因为过了保障期,一般会建议用户再续保一年。

  不怕一万,只怕万一,对于没有安全感的人,还是建议买一款终身重疾做基础比较妥。

  B、定期寿险

  出险时间认定:身故为死亡日期、全残为状态确定日期

  这个很好理解,就不举例了,死亡日期和确诊为全残的日期都必须在保障期内,否则不赔。

  C、医疗险

  出险时间认定:住院日期

  举例产品:尊享e生2017,保障期为2016年10月1日-2017年9月30日

  保险事故:假设2017年9月23日晚上,小明骑摩托车摔伤,第二天才到卫生院检查,由于伤情较重,25日被送往上级医院并住院治疗15天。

  a.出险时间:9月25日

  b.申请理赔:治疗超出保障期限,理赔可分为以下两种情况——

  不续保:

  按合同约定,合同期满后30日的住院医疗费用,仍然在报销范围内。

  因此,这15天住院的花费,都可以报,但要注意是连续住院,出院后再入院产生的费用,保险公司不报。

  续保:

  到期后,如果小明选择正常续保,那么跨保单年度的医疗费用,就要进行分割,认定为两个保险事故。

  9月25日-9月30日的住院费用,属于前一个保单,之后10天的费用,属于下一个保单,免赔额也重新计算。

  除非停售了,正常情况下,理赔问题不会影响续保。

  D、意外险

  出险时间认定:意外发生日期

  举例产品:安意保,保障期为2016年10月1日-2017年9月30日

  保险事故:假设2017年9月23日晚上,小明骑摩托车摔伤了,第二天才到卫生院检查,由于伤情较重,25日被送往上级医院手术,住院15天,之后1个月因伤口感染,又住院3天。

  a.出险时间:9月23日

  b.申请理赔:意外医疗责任

  合同约定,自从意外发生之日起90天内,因意外产生的医疗费用,都可以申请理赔。

  保险到期了,治疗还没结束,从期满次日算起,15天内的门诊治疗费用及90天内的住院治疗费用,都可以报销。

  显然,小明的意外事故发生日期,还在保障期,且两次住院都在意外发生后90天内,因此,两次费用都可以报。

  万一小明特倒霉,因为这次意外挂掉了,那么,也是从出险时间9月23日算起,180天内身故,都可申请理赔。

  从这一点来看,意外险特别值得买。

  另,如果你同时买了安意保和尊享e生,意外医疗1万的保额,刚好可以覆盖尊享e生1万的免赔额。

  是不是棒棒哒?

关键词阅读:保险赔不赔 出险时间

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